Дело ______ КОПИЯ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск ______ года ... суд ... в составе: председательствующего судьи ФИО0, при секретаре ФИО1, с участием: представителя истца ФИО2, ответчика ФИО4, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «ФИО12» к ФИО4, ФИО7, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «ФИО13 обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО7, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 134153, 99 рубля, указав в обоснование заявленных требований следующее. ______г. между ОАО «ФИО14» и ФИО4 был заключен кредитный договор был заключен кредитный договор ______, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. Срок возврата кредита установлен сторонами ______ года. Согласно п.1.3 Кредитного договора размер процентов за пользование кредитом установлен сторонами в размере 20 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.2.4 Кредитного договора). В период действия Кредитного договора Должником в погашение задолженности по кредиту и в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов было сделано 18 взносов. С ______ г. должник стал допускать просрочку уплаты долга без последующего гашения. ______ года заемщику было вручено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. Однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. С ______ года заемщику было приостановлено начисление процентов, пеней и штрафов. Задолженность Заемщика по возврату кредита по состоянию на ______ года составила 52 798 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 2285 рублей 27 копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 76 774 рублей неустойка на просроченный основной долг, 2296 рублей 69 копеек неустойка на просрочку процентов. Надлежащее исполнение обязательств ФИО8 перед Банком обеспечивается договором поручительства ______ ______ от ______ года, заключенным между ФИО7 и ОАО «ФИО15»; и договором поручительства ______ ______ от ______ года, заключенным между ФИО6 и ОАО «ФИО16». ОАО «ФИО17» был реорганизован, его правопреемников является ОАО «ФИО18», права кредитора по Кредитному договору и сопутствующим договорам согласно ст. 387 ГК РФ переходят к ОАО «ФИО20». Факт реорганизации подтверждается Изменениями ______ в Устав ОАО «ФИО19» и свидетельством о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц. В судебном заседании представитель истца ОАО «ФИО21» исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В судебном заседании истец ФИО4, ее представитель ФИО3 исковые требования признали частично, представили отзыв из которого следует, что ФИО4 признает требования банка по взысканию задолженности по кредитному договору ______ от ______ г. (далее — Кредитный договор) частично, в сумме 46798,03 руб. В остальной части исковые требования банка не признаются ответчиком по следующим причинам. При выдаче кредита с заемщика в соответствии с п. 1.4. Кредитного договора была удержана сумма 6000 руб.(3% от суммы кредита) за открытие ссудного счета (см. квитанцию ______ от ______ г. на сумму 6000 руб.). Указанные действия банка противоречат закону по следующим основаниям. Согласно ст.9 Федерального Закона от ______г. ______ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», пункту 1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В силу пункта 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ. Ответчики ФИО7, ФИО6 в судебное заседание не явились, представили заявления о рассмотрении данного дела в их отсутствие. Выслушав пояснения представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ______г. между ОАО «ФИО22» и ФИО4 был заключен кредитный договор ______, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме 200 000 руб. под процентную ставку 20 % годовых, начисляемых на фактическую задолженность. Срок возврата кредита установлен сторонами ______ года. В качестве исполнения обеспечения обязательства ФИО8 перед Банком обеспечивается договором поручительства ______ ______ от ______ года, заключенным между ФИО7 и ОАО «ФИО23»; и договором поручительства ______ ______ от ______ года, заключенным между ФИО6 и ОАО «ФИО24». Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО11 сумму кредита 200000 рублей, что подтверждается представленной выпиской по счету. Согласно изменениям ______, вносимым в Устав ОАО «ФИО25» в соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «ФИО27» был реорганизован и его правопреемником является ОАО «ФИО26». С ______ года должник стал допускать просрочку уплаты долга без последующего гашения. ______ года заемщику было вручено уведомление о досрочном взыскании задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму денег и уплатить проценты на нее. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 393 ч. 1 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно представленному расчету, задолженность по кредитному договору ______ от ______ г., заключенному с ФИО4 по состоянию на ______г. составляет 52798 рублей 03 копейки – сумма основного долга, 2285 рублей 27 копеек – задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга, 76774 рублей неустойка на просроченный основной долг, 2296 рублей 69 копеек неустойка на просрочку процентов. Указанный расчет проверен судом и признан не соответствующим условиям договора в части включения в сумму основного долга оплаченной комиссии за открытие ссудного счета в размере 6000 рублей, а также начисленных на данную сумму процентов, таким образом из суммы задолженности следует исключить 6000 рублей – комиссия за открытие ссудного счета, 2751,78 рублей – проценты на данную комиссию, а также начисленной неустойки на просроченный основной долг и за просрочку процентов. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате заемщиком. В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойка является штрафом за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства. Банк предъявил в суд требование о досрочном взыскании с заемщика просроченных платежей, что является следствием неисполнения кредитного договора и оставшейся суммы основного долга по кредиту, которая предметом нарушения договорных обязательств не является. Требование о досрочном взыскании основной суммы кредита является предметом судебного спора, не может расцениваться как неисполненное денежное обязательство, поскольку представляет собой способ защиты прав кредитора в случае просрочки заемщиком возврата части суммы займа. Следовательно отказ заемщика в досрочном возращении долга, может расцениваться как нарушение денежного обязательства, что исключает возможность начисления на досрочно взыскиваемую сумму штрафных санкций в виде неустойки, поскольку отсутствуют основания наступления гражданско-правовой ответственности. Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе потребовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник. В соответствии с п. 1.4 договора поручительства поручитель и заемщик отвечают перед банком солидарно. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчиков расходы, понесенные банком по оплате государственной пошлины в равных долях по 1589 рублей 94 копейки с каждого ответчика. Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования открытого акционерного общества «ФИО28» удовлетворить частично. Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО7, ФИО6 в пользу открытого акционерного общества «ФИО29» задолженность по кредитному договору в сумме 46331 рубль 52 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1589 рублей 94 копейки, всего взыскать 47921 (сорок семь тысяч девятьсот двадцать один) рубль 46 копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения суда, через Центральный районный суд. Дата изготовления мотивированного решения суда ______ года. Судья (подпись) Копия верна: Судья Королева И.А.