Дело № 2-6092/10 КОПИЯ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Хабаровск ______ года Центральный районный суд г. Хабаровска в составе: председательствующего судьи Королевой И.А., при секретаре Сепик О.С., с участием представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 к Открытому акционерному обществу «ФИО6» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Истец обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «ФИО7» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, оплаты услуг представителя, указав в обоснование заявленных требований, что между ФИО3 и ОАО «ФИО8» был заключен кредитный договор ______ от ______г. на сумму 265 000 руб., с условием оплаты процентов в размере 12,5 % годовых. Согласно пунктам 3.4, 6.3 указанного договора комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0, 50% от первоначальной суммы кредита, что составляет 1325 рублей в месяц. Заемщик обязан в срок не позднее дня фактического получения суммы кредита внести плату за открытие ссудного счета в размере 7950 рублей. В день получения суммы кредита им внесена плата за открытие ссудного счета в размере 7950 рублей, сумма кредита фактически составила на 7950 рублей менее чем 265 000 рублей, ежемесячно им вносилась комиссия за ведение ссудного счета в размере 1325 рублей, начиная с ______г., что составило 58 300 рублей. В соответствии с законодательством Российской Федерации, включение в договор условий о взимании с Заемщика - физического лица необоснованных и незаконных комиссионных сборов ущемляет установленные законом права потребителя, и соответствующие условия Договора признаются недействительными. Действия Банка по взиманию комиссий за рассмотрение заявки по кредиту и расчетное обслуживание не основаны на законе и ущемляют установленные законом права потребителя. С целью досудебного урегулирования спора в адрес Банка было направлено претензионное заявление, с просьбой зачесть незаконно удержанные денежные средства в счет погашения основного долга по кредиту, но ______ г. Банк ответил отказом на претензию. Просит суд взыскать сумму, удержанную за рассмотрение заявки по кредиту и комиссии за расчетное и операционное обслуживание в размере 58300 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8333 рублей 52 копейки, расходы на оплату услуг представителя 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2350 рублей. Истец в судебное заседание не явился, будучи своевременно и надлежащим образом уведомленный о дне и времени слушания дела, ходатайствует о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает. Представитель истца по доверенности ФИО2в судебном заседании исковые требования поддержала, по основаниям указанным в исковом заявлении, дав пояснения аналогичные вышеизложенным. Представитель ответчика судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела уведомлена надлежащим образом, представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие. Кроме этого представила заявление о применении срока исковой давности. Суд, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям. Как следует из материалов дела, ______г. между ФИО3 и ОАО «ФИО9» был заключен кредитный договор ______ на сумму 265000 руб., с уплатой 12,5 % годовых. Согласно пунктам 3.4 указанного договора комиссия за ведение ссудного счета взимается ежемесячно в размере 0, 50% от первоначальной суммы кредита, что составляет 1325 рублей в месяц. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по взимании комиссии за оформление кредита и за расчетное, операционное обслуживание кредита нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, подлежащую оплате заемщиком. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов ничтожна. В соответствии со статьей 180 ГК РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. На основании изложенного условие кредитного договора, комиссия за рассмотрение заявки по кредиту и о взимание комиссии за расчетное и операционное обслуживание, как не соответствующее требованиям закона, является ничтожным и не подлежит применению. При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика уплаченной комиссии в сумме 58300 рублей подлежит удовлетворению. Проверив расчет начисленных процентов в соответствии со ст.395 ГК РФ, представленный истцом, суд считает его верным и обоснованным. Учетная ставка банковского процента на день вынесения решения составляет 7, 75%, таким образом, требования истца в части начисленных процентов подлежат удовлетворению в сумме 8778 рублей 35 копеек. Заявление представителя ответчика о применении сроков исковой давности является не обоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии со ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. В соответствии с ч. 1 ст.181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Кредитный договор, по которому сторона просит применить последствия пропуска срока исковой давности заключен ______ года, истец обратился с иском в суд ______ года. Ответчик полагает, что тем самым истцом пропущен срок исковой давности. Суд считает, что срок исковой давности в данном случае истцом не пропущен по следующим основаниям. Комиссия за ведение ссудного счета банку выплачивалась периодическими платежами, в связи с чем срок исковой давности должен исчисляться по правилам гл. 12 ГК РФ. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из настоящего правила устанавливаются настоящим кодексом и иными законами. В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В договоре потребительского кредита ______ от ______ года установлен срок исполнения обязательства – срок погашения кредита ______ года. Истцу стало известно о том, что Банку выплачена сумма, превышающая сумму кредита и процентов по нему в марте 2010 года. Как следует из представленных материалов, выписок по счету о фактическом взимании вышеуказанных платежей истец не знал и не мог знать, поскольку платежи по кредиту удерживались банком из заработной платы, поступающей на банковскую карту путем безакцептного списания. С учетом вышеизложенных обстоятельств, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом заявлено требование о возмещении расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 руб. Суд с учетом принципа разумности, а также длительности рассмотрения дела, количества судебных заседаний, степени участия представителя полагает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 2000 руб. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию также расходы по оплате государственной в сумме 2212 рублей 35 копеек. Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ФИО3 удовлетворить частично. Взыскать с Открытого акционерного общества «ФИО10» в пользу ФИО3 денежные средства в виде оплаченной по кредитному договору комиссии за ведение ссудного счета в размере 58300 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8778 рублей 35 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 2000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2212 рублей 35 копеек, всего взыскать 71290 (семьдесят одну тысячу двести девяносто) рублей 70 копеек, в остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения суда, через данный райсуд. Дата изготовления мотивированного решения суда ______ года. Председательствующий (подпись) Копия верна: Судья Королева И.А.