Дело ______ Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14 мая 2010 года г.Хабаровск Центральный районный суд г.Хабаровска в составе судьи Н.Л.Коваленко, при секретаре ***, с участием представителей истца - ***, ***, ответчиков Т.В.П., Т.Н.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Т.В.П., Т.Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что согласно Кредитному договору ______ от 22 июня 2007 года ОАО «Банк Москвы», в лице Хабаровского филиала, предоставил кредит ответчикам в размере 112 070 швейцарских франков. Кредит предоставлялся Заёмщикам с целевым назначением, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: г. Хабаровск, ул. ... состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 61,7 кв. м. с использованием кредитных средств в собственность сроком на 180 месяцев и возвратом частями в составе ежемесячных (аннуитетных) платежей (в период начисления процентной ставки, определенной п.3.1 Кредитного договора) в размере 1 097 швейцарских франков (п.3.5. Договора). Процентная ставка за пользование Кредитом была установлена в размере 8,4 % годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), 7,4 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, (п.3.1 Договора). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору, является залог (ипотека в силу закона) приобретаемой квартиры, одновременно с регистрацией права, а именно, Жилая квартира - общей площадью 61.7 кв. м. (58.2 без учета площади лоджий и балконов), расположенная по адресу: г. Хабаровск, ул. ... кадастровый (условный) номер № ______ принадлежащая на праве собственности ответчикам, на праве общей совместной собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 22.06.2007 г, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии 27 АВ ______ выданным ______ г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ______ года сделана запись регистрации ______. Рыночная стоимость предмета ипотеки, определяемая независимым лицензированным оценщиком ООО «Дальневосточная оценочная компания», согласно Отчета ______ от 18.06.2007 года составила 2 357 000 рублей. С июля 2009 года ответчика прекратили выполнять свои обязательства по Договору. В определённый требованием срок, задолженность погашена не была. Непогашенная сумма основному долгу по Кредитному договору по состоянию на 08.02.2010 г. составила 104 660,29 швейцарских франков (2 964 795,76 руб.) Согласно п. 3.2 Кредитного договора проценты за пользование Кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату (в том числе на просроченную задолженность по основному долгу), начиная с даты, следующей за днем предоставления Кредита, по дату фактического возврата Кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 Кредитного Договора, и фактического количества дней пользования Кредитом. Неуплаченные проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, находящимися на счете по учету текущей ссудной задолженности за период с 24.07.2007 г. по 08.02.2010 г составили 9 907,11 швейцарских франков (280 646,63 рублей). В соответствии с п. 5.2. Договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы Кредита (основного долга) и/или начисленных процентов за пользование Кредитом на условиях, установленных настоящим Договором, Банк в дополнение к процентам за пользование Кредитом, начисленным в соответствии с п. 3.1 Договора, вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в валюте Кредита в размере 0,1% (Ноль целых одна десятая) процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной задолженности по возврату основного долга и начисленных процентов на срочный основной долг, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заемщиком включительно, но не менее 20 (Двадцать) долларов США либо эквивалента указанной суммы в валюте Кредита, рассчитанного по курсу Банка России на дату фактического погашения просроченной задолженности, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения Заемщиком включительно. Неуплаченная неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту за период с 23.12.2008 года по 08.02.2010 г. составила 1959, 91 швейцарских франков. Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, банк просит суд взыскать с Ответчиков сумму основного долга по Кредитному договору в размере 104 660,29 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 2 964 795 рублей 76 копеек); проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, находящимися на счете текущей ссудной задолженности в сумме 9 907,11 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 280 646 рублей 63 копеек); неустойку за несвоевременное внесение платежей в размере 1 959 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 55 519 рублей 94 копеек); Всего 3 300 962 рубля 33 коп. 33 копейки. Обратить взыскание на заложенное имущество, Жилая квартира - общей площадью 61.7 кв. м. (58.2 без учета площади лоджий и балконов), расположенная по адресу: г. Хабаровск ул. ... кадастровый (условный; номер № ______, принадлежащая на праве общей совместной собственности ответчика путем реализации квартиры с публичных торгов и с установлением, начальной продажной цены в размере 2 357 000 рублей. А также взыскать с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины 28 704 рубля 81 кон. В судебном заседании представители истца, действующие на основании доверенности, исковые требования поддержали, ссылаясь на изложенные в исковом заявлении обстоятельства. Ответчики Т.В.П., Т.Н.Н. в судебном заседании исковые требования признали, пояснили, что в связи с изменившимся материальным положением, а именно заработная плата Т.В.П. была значительно уменьшена, а ответчик Т.Н.Н. была уволена по сокращению, и в связи с чем не имеет заработка, ответчики не имели возможности ежемесячно оплачивать банку сумму в рублях эквивалентную 1 097 швейцарских франков. Кроме того, после заключения договора стоимость швейцарского франка в рублях резко возросла, в связи с чем сумма ежемесячной выплаты в рублях увеличилась, составила около 40 000 руб. На обращения ответчиков в банк по вопросу реструктуризации задолженности им были предложены условия, которые они не могли принять, поскольку не имели средств для погашения ежемесячного платежа в размере 658 швейцарских франков, предложенном банком. Заслушав доводы представителя истца, ответчиков, изучив материалы дела, суд считает исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Как установлено в судебном заседании, согласно Кредитному договору № ______ от 22 июня 2007 года ОАО «Банк Москвы», в лице Хабаровского филиала, предоставил кредит ответчикам в размере 112 070 швейцарских франков. Кредит предоставлялся Заёмщикам с целевым назначением, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: г. Хабаровск, ул. ... состоящей из 3 (трёх) жилых комнат, общей площадью 61,7 кв. м. с использованием кредитных средств в собственность сроком на 180 месяцев и возвратом частями в составе ежемесячных (аннуитетных) платежей (в период начисления процентной ставки, определенной п.3.1 Кредитного договора) в размере 1 097 швейцарских франков (п.3.5. Договора). Процентная ставка за пользование Кредитом была установлена в размере 8,4 % годовых на период с даты предоставления кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), 7,4 % годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, (п.3.1 Договора). 11.02.2008 г. сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ № ______ от «22» июня 2007 г. согласно которому п. а) п. 3.1 Договора в следующей редакции: а) 8,4 (Восемь целых четыре десятых) процентов годовых на период с даты предоставления Кредита по дату окончания первого из процентных периодов (включительно), в котором размер основного долга Заемщика по Кредиту не превышает 89 656 (Восемьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят шесть) швейцарских франков. «28» апреля 2009 года сторонами заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору № ______ от «22» июня 2007 г. согласно которого Стороны пришли к соглашению, что с даты заключения настоящего Дополнительного соглашения погашение задолженности по Кредиту (в том числе по основному долгу и по уплате процентов за пользование кредитом) осуществляется в соответствии с нижеследующим порядком: Заемщик в соответствии с Заявлением от «20» января 2009 г. на использование услуги «Платежные каникулы» обязуется, начиная с даты «22» мая 2009 г. (ближайшая дата уплаты ежемесячного аннуитетного платежа (далее «ежемесячный платеж»), следующей за датой заключения Дополнительного соглашения) в течение следующих 12 (Двенадцати) календарных месяцев, заканчивая «22» апреля 2010 г. уплачивать 60 (Шестьдесят) процентов от размера ежемесячного платежа, указанного в п. 3.5 Договора, в Графике погашения кредита. При этом новый размер ежемесячного платежа, определенный на вышеуказанный период, оставляет 658 (Шестьсот пятьдесят восемь) швейцарских франков. За даты уплаты ежемесячных платежей принимаются даты, указанные в п. 3.6 Договора. По окончании периода использования услуги «Платежные каникулы» с даты ежемесячного платежа, следующей за датой окончания периода использования услуги, «22» мая 2010 г. Заемщик обязуется уплачивать новый ежемесячный платеж в размере 1157 (Одна тысяча сто пятьдесят семь) швейцарских франков. С даты подписания настоящего Дополнительного соглашения п. 3.5 Договора (в котором указан размер ежемесячного платежа, уплачиваемый Заемщиком до предоставления услуги) считать утратившим силу; График погашения кредита (в котором указан размер ежемесячного платежа, уплачиваемый Заемщиком до предоставления услуги) утрачивает силу. На основании ч. 1 ст. 8 ГПК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; На основании ст. 307 ГПК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму денег и уплатить проценты на нее. Как следует из ст. 309 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив на счет ответчика Т.В.П. путем зачисления на счет клиента денежные средства в сумме 112 070 швейцарских франков, что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 22.06.2007г. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 393 ч. 1 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Согласно расчету задолженность ответчиков кредитному договору № ______ от «22» июня 2007 г. составила 104 660,29 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 2 964 795 рублей 76 копеек); проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, находящимися на счете текущей ссудной задолженности в сумме 9 907,11 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 280 646 рублей 63 копеек); неустойка за несвоевременное внесение платежей в размере 1 959 швейцарских франков (эквивалент в рублях составляет 55 519 рублей 94 копеек); Всего 3 300 962 рубля 33 коп. Проверив расчет предоставленный истцом суд находит его соответствующим условиям кредитного договора. В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна предоставлять доказательства в обоснование своих требований и возражений. Ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, как и доказательств наличия обстоятельств исключающих ответственность должников за неисполнение обязательств по кредитному договору. Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Взыскание неустойки носит компенсационный характер и применяется как мера ответственности к лицу, не исполнившему денежное обязательство. Согласно части первой статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки, другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора). Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. При этом предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу на реализацию требований ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Из материалов дела не следует, что в результате нарушения взятых на В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 29.09.1994 г. «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей», в соответствии со ст.333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика. Гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению. По общему правилу, убытки взыскиваются в сумме, не покрытой взысканной неустойкой. Исходя из принципов разумности и справедливости, в соответствии со ст.333 ГК РФ,, суд полагает необходимым уменьшить указанную сумму неустойки соразмерно последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание имущественное положение сторон, обстоятельства данного дела, отсутствие доказательств негативных последствий нарушения обязательства, таким образом, определив подлежащую взысканию неустойку в размере 10 000 рублей в пользу каждого из истцов. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору, является залог (ипотека в силу закона) приобретаемой квартиры, одновременно с регистрацией права, а именно, Жилая квартира - общей площадью 61.7 кв. м. (58.2 без учета площади лоджий и балконов), расположенная по адресу: г. Хабаровск, ул. ... кадастровый (условный) номер № ______, принадлежащая на праве собственности ответчикам, на праве общей совместной собственности на основании Договора купли-продажи квартиры от 22.06.2007 г, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии ______ выданным 27.06.2007 г. Управлением Федеральной регистрационной службы по Хабаровскому краю и Еврейской автономной области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 27.06.2007 года сделана запись регистрации № ______. Рыночная стоимость предмета ипотеки, определяемая независимым лицензированным оценщиком ООО «Дальневосточная оценочная компания», согласно Отчета № 357-07 от 18.06.2007 года составила 2 357 000 рублей. Согласно договора купли-продажи от 22.06.2007г. вышеуказанная квартира приобретается ответчиками за счет собственных средств в размере 2 167 руб., а также за счет кредитных средств в размере 2 347 833 руб. РФ, что эквивалентно 12 070 швейцарских франков по курсу ЦБ РФ на «22» июня 2007 г., предоставленных им по Кредитному договору № ______ от «22» июня 2007 года, заключенному между покупателями (ответчиками) и Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы». В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге у банка. Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). На основании ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору залогодержатель (он же кредитор) вправе обратить взыскание на предмет залога. На основании вышеизложенного суд считает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика и обращении взыскания на предмет залога обоснованными и подлежащими удовлетворению. Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Подлежит возврату уплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 24 477 руб.21 коп. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 ГК РФ, судья Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) удовлетворить в части. Взыскать солидарно с Т.В.П., Т.Н.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) основной долг по кредитному договору в сумме 2 964 795 руб. 76 коп., проценты за пользование кредитом в размере 280 646 руб.63 коп., неустойку в размере 10 000 руб. 00 коп., всего - 3 255 442 руб. 39 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г.Хабаровск, ул...., принадлежащую на праве общей совместной собственности Т.В.П., Т.Н.Н., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 357 000 рублей. Взыскать с Т.В.П., Т.Н.Н., в равных долях, в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 24 477 руб.21 коп. В остальной части исковых требований - отказать. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Хабаровска в течение 10-ти дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 20.05.2010г. Судья Н.Л.Коваленко
себя обязательств ответчики получили какую-либо выгоду, так же как и не
следует, что нарушение обязательства ответчиками повлекло возникновение существенных последствий для истцов.