По делу ______ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 18 июня 2010года г. Хабаровск в составе: председательствующего судьи Кустовой С.В. при секретаре судебного заседания ФИО1 с участием представителя истца ФИО2, действующего на основании доверенности от ______г. ______, ответчика ФИО3 рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ : Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что согласно кредитному договору ______ от ______года ОАО «Банк Москвы» в лице Хабаровского филиала предоставил кредит ФИО3 Кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели как сотруднику Хабаровского филиала ОАО «Банк Москвы» в сумме 170 000 рублей сроком пользования по ______ года и возвратом частями, в составе ежемесячных платежей, в соответствии с п. 3.1.4 договора. С ______г. по ______г. проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 1.2 Договора, устанавливалась из расчета 9% годовых. С ______г. (в связи с увольнением из ОАО «Банк Москвы» процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22% годовых согласно п. 1.4 кредитного договора, в связи с чем было заключено Дополнительное соглашение ______ от ______г. к кредитному договору ______ от ______г. В соответствии с п. 3.1.3 Договора, погашение задолженности по кредиту осуществлялось в валюте кредита со Счета, открытого в Банке, в порядке установленном п. 3.1.6 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающим в себя: сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п. 3.1.4 составлял 5 406 рублей. Дополнительным соглашением ______ от ______г. к кредитному договору от ______ года размер ежемесячного аннуитетного платежа был измене и составил 5 962 рубля. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществлялась 10 числа каждого календарного месяца, начиная с ______ года путем внесения Заемщиком денежных средств на счет. Заемщик обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию своих обязательств по кредитному договору. ______г. на основании заявления Заемщика была проведена реструктуризация в виде платежных каникул с отсрочкой основного долга на срок до 12 месяцев, без изменения срока возврата кредита. С Заемщиком ______ года было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору ______ от ______г., согласно п. 1.2.1 которого погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту, представленному в приложении к дополнительному соглашению: начиная с ______г. по ______г. – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период. Начиная с ______г. по ______ года – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 28 040 рублей. Однако после реструктуризации кредитного договора, заемщиком не были выполнены свои обязательства перед Банком. Заемщик произвел один платеж по реструктуризации по процентам – ______г. и больше гашений не производилось. Несмотря на письменное уведомление в адрес Заемщика о наличии просроченной задолженности по кредиту, обязательства исполнены не были. Просит удовлетворить исковые требования, взыскать с ФИО3 сумму задолженности по основному долгу 81 126 руб. 92 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12 811руб. 38 коп., неустойку за несвоевременное внесение платежей в сумме 10 086 руб. 65 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 280 руб. 50 коп. Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от ______г. ______, в ходе судебного разбирательства на удовлетворении исковых требований настаивал. Дал пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении обстоятельствам. Ответчик ФИО3 в судебном заседании сумму задолженности не оспаривал. Просил снизить размер неустойки. Судья, выслушав пояснения представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему. В ходе судебного разбирательства установлено, что согласно кредитному договору ______ от ______года ОАО «Банк Москвы» в лице Хабаровского филиала предоставил кредит ФИО3 Кредит предоставлялся заемщику на потребительские цели как сотруднику Хабаровского филиала ОАО «Банк Москвы» в сумме 170 000 рублей сроком пользования по ______ года и возвратом частями, в составе ежемесячных платежей, в соответствии с п. 3.1.4 договора. С ______г. по ______г. проценты за пользование кредитом, в соответствии с п. 1.2 Договора, устанавливалась из расчета 9% годовых. С ______г. (в связи с увольнением из ОАО «Банк Москвы» процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 22% годовых согласно п. 1.4 кредитного договора, в связи с чем было заключено Дополнительное соглашение ______ от ______г. к кредитному договору ______ от ______г. В соответствии с п. 3.1.3 Договора, погашение задолженности по кредиту осуществлялось в валюте кредита со Счета, открытого в Банке, в порядке установленном п. 3.1.6 договора, аннуитетными платежами – ежемесячными равными платежами по кредиту, включающим в себя: сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п. 3.1.4 составлял 5 406 рублей. Дополнительным соглашением ______ от ______г. к кредитному договору от ______ года размер ежемесячного аннуитетного платежа был измене и составил 5 962 рубля. Оплата заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществлялась 10 числа каждого календарного месяца, начиная с ______ года путем внесения Заемщиком денежных средств на счет. Заемщик обратился в Банк с заявлением на реструктуризацию своих обязательств по кредитному договору. ______г. на основании заявления Заемщика была проведена реструктуризация в виде платежных каникул с отсрочкой основного долга на срок до 12 месяцев, без изменения срока возврата кредита. С Заемщиком ______ года было подписано дополнительное соглашение к кредитному договору ______ от ______г., согласно п. 1.2.1 которого погашение заемщиком задолженности по кредиту осуществляется в размере и сроки, установленные графиком платежей по потребительскому кредиту, представленному в приложении к дополнительному соглашению: начиная с ______г. по ______г. – ежемесячными платежами, включающими в себя полный платеж по процентам, начисленным в соответствии с Договором на остаток срочного основного долга за текущий расчетный период. Начиная с ______г. по ______ года – ежемесячными аннуитетными платежами по кредиту, размер которых (за исключением последнего платежа) составляет 28 040 рублей. Однако после реструктуризации кредитного договора, заемщиком не были выполнены свои обязательства перед Банком. Заемщик произвел один платеж по реструктуризации по процентам – ______г. и больше гашений не производилось. Несмотря на письменное уведомление в адрес Заемщика о наличии просроченной задолженности по кредиту, обязательства исполнены не были. Сумма задолженности по кредитному договору ФИО3 по состоянию на ______ года составила 104 024 руб. 95 коп. Статья 307 ГК РФ определяет, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. Согласно абз.1 ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ. В ходе судебного разбирательства не представлено доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору. При таких обстоятельствах судья приходит к выводу о том, что исковое требование о взыскании суммы долга в размере 81 126 руб. 92 коп. по кредитному договору обоснованно и подлежит удовлетворению. Согласно п. 7.1.3 Договора заемщик обязался осуществить возврат суммы кредита в полном объеме; уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые Банком начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно; уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные договором. В соответствии с п. 4.1 Договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных данным договором, Заемщик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 (пятьдесят) рублей в день либо эквивалента указанной суммы в валюте кредита в день, рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности на дату ее погашения Заемщиком включительно. При нарушении заемщиком сроков уплаты аннуитетных платежей, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности, включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом; проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки. Согласно п. 6.1 Договора, при возникновении у заемщика просроченной задолженности сроком более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий. В адрес ФИО3 ______ года было выслано требование о досрочном погашении кредита, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. При таких обстоятельствах требования о взыскании процентов за пользование кредитом в сумме 12 811 руб. 38 коп. подлежат удовлетворению. Статья 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. На основании ст. 333 ГК РФ если, подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд справе уменьшить неустойку. При этом судом принимается во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной, заслуживающий уважения, интерес ответчика. Материальное положение ответчика ФИО3, наличие у него обязательств по нескольким кредитам, в совокупности со степенью нарушения обязательства, дают основания к уменьшению подлежащего взысканию размера неустойки. При таких обстоятельствах судья полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования о взыскании неустойки в размере 2000 рублей. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, судья РЕШИЛ : Исковые требования открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в счет задолженности по кредитному договору по основному долгу в размере 81 126 руб. 92 коп. (восемьдесят одну тысячу сто двадцать шесть рублей 92 коп.), проценты за пользование кредитом в размере 12 811 руб. 38 коп. (двенадцать тысяч восемьсот одиннадцать рублей 38 копеек), неустойку в сумме 2000 руб. (две тысячи рублей). В удовлетворении исковых требований открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к ФИО3 о взыскании неустойки в оставшейся части – отказать. Взыскать с ФИО3 в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 280 руб. 50 коп. (три тысячи двести восемьдесят рублей 50 копеек). Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного текста решения через Центральный районный суд г. Хабаровска. Судья Кустова С.В. Мотивированное решение изготовлено 25.06.2010 года
Центральный районный суд г. Хабаровска