Дело № 2- 2089/10 Именем Российской Федерации 27 сентября 2010 года город Тверь Центральный районный суд г. Твери в составе председательствующего судьи Фокиной Л.А. при секретаре Кузьминой Т.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) к Макаряну Карену Ваагновичу, Саакян Айкуи Гришаевне, Хитарян Лилит Арамовне о взыскании задолженности по кредиту, установил: Истец обратился в Центральный районный суд г. Твери с иском к ответчикам с требованиями досрочно взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 30.04.2010 года в сумме 482 406 руб. 38 коп., а также расходы по уплате госпошлины. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Макарян К.В. АКБ «РОСБАНК» была акцептована оферта на заключение кредитного договора № о предоставлении кредита на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев на сумму 500 000 рублей под 16 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ Саакян Айкуи Гришаевна, Хитарян Лилит Арамовна (договора поручительства №) выступили поручителями по данному кредитному договору. Поручители ознакомлены с условиями кредитного договора, выразили свое согласие отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, подписав договора поручительства. В период действия кредитного договора Макарян К.В. нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Поручители также не исполняют свои обязательства по договорам поручительства. Заявитель направлял должникам извещения о возникновении задолженности на дату направления извещения, что не повлекло погашение задолженности от заемщика и/или поручителя. В результате невыполнения Макаряном К.В. обязательств по кредитному договору по состоянию на 30.04.2010 года образовалась задолженность на сумму 482 406 руб. 38 коп. Поскольку ответчики не исполняют принятых на себя обязательств по погашению кредита, банк вынужден обратиться за судебной защитой. 10.09.2010г. определением суда принято к производству дополнение к исковому заявлению, в котором увеличен размер исковых требований, а именно банк просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке по состоянию на 09.09.2010г. задолженность по спорному кредитному договору в сумме 510000 руб. 29 коп.. в том числе: просроченный основной долг - 128451 руб. 89 коп.: текущий основной долг - 274213 руб. 95 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - 74901 руб. 83 коп.; проценты по просроченной части основного долга - 13690 руб. 74 коп.; начисленные проценты за пользование кредитом - 601 руб. 02 коп.; задолженность по комиссиям за ведение ссудного счета - 18140 руб. 86 коп. В настоящем судебном заседании представитель истца по доверенности Барсукова О.А. дополненные исковые требования подержала в полном объеме. Ответчик Саакян А.Г. в судебном заседании и представитель ответчика Макаряна К.В. по доверенности Соколова Н.В. исковые требования признали частично, пояснив, что не согласны с расчетом банка в части взыскания с ответчиков 3000 руб. комиссии за открытие счета, 14786 руб. 85 коп. комиссии за ведение счета, которая ответчиками уже была выплачена, так как ежемесячно включалась банком в счет погашения кредита, и 18140 руб. 86 коп. комиссии за ведение ссудного счета, которую ответчики еще должны оплатить. Ответчики Макарян К.В., Хитарян Л.А., а также представитель ответчиков Саакян А.Г., Макарян К.В. по доверенности Горская Е.Н., будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не участвовали, не сообщив о причинах неявки, не представив доказательства уважительности причин неявки, письменные возражения относительно заявленных исковых требований, а также расчет взыскиваемых сумм не оспорили. В силу ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Наличие указанной обязанности и последствия ее невыполнения судом были разъяснены лицам, участвующим в деле, в определении о назначении гражданского дела к судебному разбирательству. Обязанность, предусмотренную ст. 167 ГПК РФ, ответчики Макарян К.В., Хитарян Л.А., а также представитель ответчиков Саакян А.Г., Макарян К.В. по доверенности Горская Е.Н., не явившиеся в судебное заседание, не исполнили, не известил суд о причинах неявки и доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки, не представили. В связи с изложенными обстоятельствами судом причины неявки указанных лиц признаны неуважительными, в связи с отсутствием доказательств уважительности причин их неявки в судебное заседание дело рассмотрено в их отсутствие. Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Макаряну Карену Ваагновичу (далее - Заемщик) Акционерным коммерческим банком «РОСБАНК» (ОАО) (далее - Банк) была акцептована оферта на заключение кредитного договора № (далее - Договор) о предоставлении кредита на неотложные нужды, сроком на 60 месяцев, на сумму 500 000 руб. Согласно п. 2 Условий предоставления кредитов на неотложные нужды (далее - Условия) Банк выполнил свои обязательства, перечислив на банковский специальный счет Заемщика 500 000 руб. В соответствии с п. п. 3,4 Условий Заемщик обязался погашать кредитную задолженность и начисленные на кредит проценты в размере 16 % годовых, установленном в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты, и ежемесячные комиссии за ведение ссудного счета путем зачисления на счет денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в разделе «параметры кредита» Заявления-оферты. В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Саакян Айкуи Гришаевной, Хитарян Лилит Арамовной были заключены Договора поручительства № (далее - Договора поручительства), по условиям которого Поручители солидарно с Заемщиком отвечают в том же объеме перед Кредитором за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору. В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Кредитор (Банк) обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании п. п. 3.1., 3.2. за пользование предоставленным Банком кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты. Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по Кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока Кредит остается непогашенным. В соответствии с п. 4.1 Условий возврат предоставленного Клиенту кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета, производится Клиентом ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры Кредита» Заявления-оферты. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства Поручитель и должник отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно п.п. 1.3., 1.4. Договора Поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнения Заемщиком обеспеченного Договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства Заемщиком. Как установлено в ходе судебного разбирательства, Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не выполняет обязательств, предусмотренных условиями предоставления кредита на неотложные нужды по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными договором. В частности, в период действия договора не выполняет обязанности по своевременному внесению сумм основного долга, процентов за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. В связи с чем, и на основании п. 5.4.3. Условий у банка возникает право предъявлять требования о досрочном возврате Кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на 09 сентября 2010 года задолженность Макаряна К.В. перед банком составляла: просроченный основной долг - 128451 руб. 89 коп.: текущий основной долг - 274213 руб. 95 коп.; просроченные проценты за пользование кредитом - 74901 руб. 83 коп.; проценты по просроченной части основного долга - 13690 руб. 74 коп.; начисленные проценты за пользование кредитом - 601 руб. 02 коп.; задолженность по комиссиям за ведение ссудного счета - 18140 руб. 86 коп. Оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования подлежат удовлетворению частично, так как суд полагает, что требования Банка о взыскании с ответчиков задолженности в части взыскания 3000 руб. комиссии за открытие счета, 14786 руб. 85 коп. комиссии за ведение счета, которая ответчиками уже была выплачена, так как ежемесячно включалась банком в счет погашения кредита, и 18140 руб. 86 коп. комиссии за ведение ссудного счета, которую ответчики еще должны оплатить, не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Так, п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей. Кроме того, в соответствии со ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности», п.14 ст.4, ст.57 ФЗ от 10.07.2002 г. №86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 г. №54-П, п.4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. №4 - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором. Следовательно, открытие счета и ведение ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно. При таких обстоятельствах условие о взимание кредитором комиссионного вознаграждения за открытие счета и ведение ссудного счета ущемляет права заемщика (потребителя). Таким образом, в силу вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474072 руб. 58 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 326, 361, 363, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Макарян Кареном Ваагновичем. Взыскать в солидарном порядке с Макаряна Карена Ваагновича, Саакян Айкуи Гришаевны, Хитарян Лилит Арамовны в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 474072 рубля 58 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7940 рублей 73 копейки, а всего 482013 (четыреста восемьдесят две тысячи тринадцать) рублей 31 (тридцать одну) копейку. В остальной части иска АКБ «РОСБАНК» (ОАО) - отказать. Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение 10 дней со дня оглашения. Председательствующий Л.А. Фокина