Дело №2-3299/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
24 ноября 2010 года г.Тверь
Центральный районный суд города Твери в составе:
Председательствующего судьи Зайцевой Е.А.
при секретаре Самохваловой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Открытие» в лице филиала «Тверской к Даценко Денису Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с требованиями о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 785 руб. 95 коп., в том числе пени за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета – 38474 руб. 20 коп., пени за просроченные проценты – 23889 руб. 46 коп., пени за просроченный основной долг – 57865 руб. 65 коп., просроченная комиссия за обслуживание ссудного счета - 49499 руб. 48 коп., просроченные проценты – 29546 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 75635 руб. 69 коп., комиссия за обслуживание ссудного счета – 4500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 309 руб. 11 коп., суммы основного долга – 282066 руб. 05 коп.; расходов по госпошлине в размере 8817 руб. 86 коп., мотивирует свои требования следующими обстоятельствами.
Между КБ «Русский Банк Развитие» (ЗАО) в лице филиала «Тверской», правопреемником которого является ОАО «Коммерческий Банк «Открытие», в лице филиала «Тверской» и Даценко Денисом Анатольевичем был заключен договор на предоставление кредита «Отличные наличные» № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания заемщиком заявления № и «Условий предоставления физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР» (ЗАО) Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (ЗАО) и их последующего обслуживания, Тарифов и Условий филиал «Тверской» КБ «РБР» (ЗАО) предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программе «Отличные наличные» и Графика платежей и погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно вышеуказанного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 450 000 рублей с начислением 10 процентов годовых за пользование кредитом сроком на 60 месяцев. Ответчик не исполняет перед Банком своих обязательств по Договору о предоставлении кредита и требование о погашении задолженности по договору.
В судебном заседании представитель ОАО Банк «Открытие» по доверенности Мишина Е.П. исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Даценко Д.А., в отношении которого судом приняты исчерпывающие меры по извещению о времени и месте рассмотрения дела и будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явился.
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
Неявку ответчика в отделение связи за получением извещений о рассмотрении настоящего дела суд расценивает, как нежелание принять данные судебные извещения.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Указанную обязанность ответчик не выполнил, не известил суд о причинах неявки и доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки не представил, в связи с чем дело рассмотрено в его отсутствие.
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что между КБ «Русский Банк Развитие» (ЗАО) в лице филиала «Тверской», правопреемником которого является ОАО «Коммерческий Банк «Открытие», в лице филиала «Тверской» и Даценко Д.А. был заключен договор на предоставление кредита «Отличные наличные» № от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания заемщиком заявления № и «Условий предоставления физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР» (ЗАО) Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (ЗАО) и их последующего обслуживания, Тарифов и Условий филиал «Тверской» КБ «РБР» (ЗАО) предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программе «Отличные наличные» и Графика платежей и погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета. Согласно вышеуказанного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 450 000 рублей сроком на 60 месяцев на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 10%; размер неустойки – 0,5% с суммы невыполненных обязательств в день; размер единовременной комиссии за выдачу кредита – 3000 руб., размер ежемесячной комиссии за ведения ссудного счета – 1% от выданной суммы кредита.
Таким образом, согласно условиям договора ответчик обязался своевременно и добросовестно выполнять обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате процентов и комиссий.
Указанный договор не противоречил положениям ст.820 ГК РФ).
В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Порядок погашения ссудной задолженности был следующий: ежемесячное погашение в соответствии с п. 5.1 Условий и в соответствии с Графиком платежей и погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Общая сумма платежа в месяц – 14 062 руб. 00 коп.
Однако, обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами в установленные Графиком сроки ответчик не выполнил.
В силу п. 5.3.1 Условий Банк вправе при нарушении заемщиком своих обязательств, установленных Условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней, потребовать досрочного полного погашения задолженности.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчики не исполняют своих обязательств по договору перед Банком, следовательно, не выплачивая сумму кредита до настоящего времени, ответчики нарушают требования ст.ст. 810, 819 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Данное обстоятельство, в соответствии с вышеназванными нормами закона и условиями кредитного договора влечет за собой взыскание задолженности по кредитному договору.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушили обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой долга, банк вправе досрочно требовать возврата всей суммы кредита.
Согласно представленного расчета сумма задолженности по состоянию на 12 октября 2010 года составляет 561 785 руб. 95 коп., в том числе пени за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета – 38474 руб. 20 коп., пени за просроченные проценты – 23889 руб. 46 коп., пени за просроченный основной долг – 57865 руб. 65 коп., просроченная комиссия за обслуживание ссудного счета - 49499 руб. 48 коп., просроченные проценты – 29546 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 75635 руб. 69 коп., комиссия за обслуживание ссудного счета – 4500 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 309 руб. 11 коп., суммы основного долга – 282066 руб. 05 коп.
Однако, как полагает суд, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссиям за обслуживание ссудного счета и пени за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Так, п.2 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Кроме того, в соответствии со ст.5 ФЗ от 02.12.1990 г №395-1 «О банках и банковской деятельности», п.14 ст.4, ст.57 ФЗ от 10.07.2002 г. №86 ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврате (погашения), утвержденным Центральным Банком РФ 31.08.1998 г. №54-П, п.4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком РФ от 26.03.2007 г. №4 – ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенным кредитным договором.
Следовательно, ведение и обслуживание ссудного счета является обязанностью банка и отнесение на заемщика платы за его ведение неправомерно.
При таких обстоятельствах условие о взимание кредитором комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета ущемляет права заемщика (потребителя).
Таким образом, в силу вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в части взыскания с Даценко Дениса Анатольевича задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 469 312 руб. 27 коп., в том числе пени за просроченные проценты – 23889 руб. 46 коп., пени за просроченный основной долг – 57865 руб. 65 коп., просроченные проценты – 29546 руб. 31 коп., просроченный основной долг – 75635 руб. 69 коп., проценты за пользование кредитом – 309 руб. 11 коп., суммы основного долга – 282066 руб. 05 коп.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Даценко Дениса Анатольевича в пользу ОАО Банк «Открытие» задолженность по кредитному договору в сумме 469 312 руб. 27 коп., а также госпошлину в размере 7 893 руб. 12 коп., а всего 477 205 (четыреста семьдесят семь тысяч двести пять) руб. 39 коп.
В остальной части иска ОАО Банк «Открытие» – отказать.
Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок в Тверской областной суд через районный суд со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: