Дело № 2-204/2011 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 марта 2011 года г. Тверь
Центральный районный суд города Твери
в составе: председательствующего судьи Харитоновой В.А.
при секретаре Тимофеевой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Ефимову Александру Борисовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Ефимова Александра Борисовича к ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» о взыскании суммы неустойки,
установил:
ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось в суд с иском к Ефимову А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Ефимовым А.Б. и Коммерческим Банком «Русский банк Развития» был заключен договор о предоставлении кредита «Отличные наличные» №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек. Кредит был предоставлен сроком на 60 месяцев на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 10%, размер неустойки – 0,5 %, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1 % от выданной суммы кредита, размер единовременной комиссии за выдачу кредита 3 000 рублей. Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитом Банка, который был предоставлен путем выдачи наличными в сумме 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек рублей из кассы филиала «Тверской» по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок погашения ссудной задолженности: ежемесячное погашение в соответствии с п. 5.1 Условий и в соответствии с Графиком платежей и погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», уточнив заявленные требования, просит о взыскании с Ефимова А.Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 152 877 рублей 00 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Исковые требования представитель ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» поддержал в полном объеме, просил об их удовлетворении.
Ефимов А.Б. предъявил встречный иск о взыскании неустойки с ответчика в соответствии с п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение сроков удовлетворения его требования о выплате денежных средств, принятых от него в виде комиссии за открытие и ведение ссудного счета.
Ефимов А.Б. надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился в судебное заседание, представил письменное заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие. Ефимов А.Б. обеспечил участие в рассмотрении дела своего представителя Курасовой С.В.
Представитель Ефимова А.Б. поддержал заявленные требования о взыскании неустойки.
Представитель ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» против удовлетворения встречных исковых требований Ефимова А.Б. возражал, указал о том, что банк свои обязательства в соответствии с кредитным договором исполнил надлежащим образом, решением Центрального районного суда г. Твери от 11 ноября 2010 года, с банка в пользу Ефимова А.Б. были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период, в который банк по требованию Ефимова А.Б. не возвратил ему денежные средства.
Изучив материалы гражданского дела, заслушав явившихся в судебное заседание лиц, суд полагает, что исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» подлежат удовлетворению, но не находит возможным удовлетворить предъявленный в рамках гражданского дела встречный иск Ефимова А.Б.
Суд установил, что ДД.ММ.ГГГГ между Ефимовым А.Б. и Коммерческим Банком «Русский банк Развития» был заключен договор о предоставлении кредита «Отличные наличные» №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек. Кредит был предоставлен сроком на 60 месяцев на следующих условиях: процентная ставка за пользование кредитом – 10%, размер неустойки – 0,5 % с суммы невыполненных обязательств в день, размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1 % от выданной суммы кредита, размер единовременной комиссии за выдачу кредита – 3 000 рублей. Ответчик, начиная с ДД.ММ.ГГГГ пользовался кредитом Банка, который был предоставлен путем выдачи наличными в сумме 400 000 (четыреста тысяч) рублей 00 копеек рублей из кассы филиала «Тверской» по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ. Порядок погашения ссудной задолженности: ежемесячное погашение в соответствии с п. 5.1 Условий и в соответствии с Графиком платежей и погашения суммы кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям договора Ответчик обязан: своевременно и добросовестно выполнять обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате предусмотренных договором процентов и комиссий. Обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в установленные графиком погашения задолженности, ответчиком не исполнялась. В соответствии с п. 5.3.1 Условий предоставления кредитов, Банк вправе при нарушении Заемщиком обязательств, установленных Условиями, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней, потребовать досрочного полного погашения задолженности.
Согласно условиям договора Ответчик обязан: своевременно и добросовестно выполнять обязательства по погашению ссудной задолженности и уплате предусмотренных договором процентов и комиссий. Обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в установленные графиком погашения задолженности сроки ответчиком не исполнялась. С августа 2010 года до обращения ответчика в суд 13 декабря 2010 года ответчик не выполнял обязанности по уплате денежных средств в соответствии с заключенным им кредитным договором, просрочка в выплате денежных средств превысила предусмотренные договором 30 дней, вследствие чего банк вправе реализовать право требования досрочного погашения задолженности. То обстоятельство, что длительное невыполнение ответчиком своих обязанностей в соответствии с кредитным договором, было обусловлено заболеванием ответчика, не устраняет действия предусмотренного сторонами договора условия о праве банка требовать погашения задолженности вследствие длительной просрочки уплаты кредитных платежей. Безусловных доказательств невозможности ответчика в течение срока действия договора выплачивать кредитные платежи, суду не представлено. Как указал представитель банка, по решению Центрального районного суда г. Твери Ефимову А.Б. была выплачена денежная сумма в размере 168 356 рублей, получив эту сумму, ответчик имел возможность предпринять меры по погашению задолженности по кредитному договору, но этого не сделал.
Коммерческий Банк «Русский банк Развития» (закрытое акционерное общество) реорганизован, переименован в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».
В соответствии с п. 5.3.1 Условий предоставления кредитов, Заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, которое заемщик не исполнил.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно условиям договора заемщик был обязан своевременно и добросовестно выполнять обязательства по погашению задолженности и уплате предусмотренных договором процентов и комиссий. Обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в установленные графиком погашения задолженности, Ефимовым А.Б., как усматривается из представленных суду документов, не исполнялась должным образом в соответствии с согласованными сторонами договора условиями.
Расчет заявленной ко взысканию денежной суммы ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» представлен и обоснован. Суд, проверив представленный ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» расчет, признает его верным и обоснованным и находит необходимым удовлетворить уточненные исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ».
Как видно из материалов дела, Ефимов А.Б. уже обращался в суд с иском о защите его прав как потребителя в связи с неправомерным включением в размер кредита суммы за ведение ссудного счета. При этом он поставил вопрос о взыскании и суммы процентов за пользование чужими денежными средствами. Решением Центрального районного суда г. Твери от 11 ноября 2010 года с ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» взыскано в пользу Ефимова А.Б. сумма комиссии за открытие и ведение ссудного счета, а также были взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за период, в который банк по требованию Ефимова А.Б. не возвратил ему денежные средства.
В настоящее время Ефимов А.Б. дополнительно просит взыскать неустойку за тот же период, предусмотренную ч. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителя». По убеждению суда, эти его требования не могут быть признаны обоснованными.
Действительно, проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, нельзя отнести к неустойке, однако они, наряду с неустойкой, относятся к мерам гражданско-правовой ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.
Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14«О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»,в денежных обязательствах, возникших из договоров, в частности, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров, работ или услуг либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму подлежат начислению проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Законом либо соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства. В подобных случаях суду следует исходить из того, что кредитор вправе предъявить требование о применении одной из этих мер, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Таким образом, взыскание одновременно и неустойки, и процентов, предусмотренных ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возможно только в следующих случаях: а) если законом или договором предусмотрена возможность сочетания неустойки и процентов, предусмотренных в ст. 395 ГК РФ; б) если кредитор представит суду доказательства о том, что понесенные им убытки превышают и размер неустойки, и размер процентов вместе взятых.
По данному делу таких обстоятельств не имеется. Статья Закона «О защите прав потребителя, на которую ссылается истец, не предусматривает возможность наряду с неустойкой взыскание процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.
Доказательств того, что понесенные истцом убытки превышают и размер неустойки, и размер процентов вместе взятых, истец суду не представил, расчет убытков им не производился.
При таких обстоятельствах, с учетом того, что истец реализовал свое право на получение процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ, оснований для удовлетворения встречного иска не имеется.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает с другой стороны возместить понесенные по делу расходы. В данном случае с ответчика в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» взыскивается оплаченная последним государственная пошлина. Определяя размер подлежащей уплате государственной пошлины, суд учитывает то обстоятельство, что уменьшение исковых требований банком было обусловлено частичным добровольным погашением суммы задолженности Ефимовым А.Б. в ходе рассмотрения дела.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Ефимова Александра Борисовича в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по договору о предоставлении кредита в размере 152 877 рублей 00 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 660 рублей 44 коп., всего определить ко взысканию денежную сумму в размере 157 537 (сто пятьдесят семь тысяч пятьсот тридцать семь) рублей 44 коп.
В удовлетворении исковых требований Ефимова Александра Борисовича к ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» о взыскании суммы неустойки - отказать.
Решение может быть обжаловано в 10 дневный срок в Тверской областной суд через районный суд со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий: В.А. Харитонова