Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е М Российской Федерации
21 февраля 2011 года
Центральный районный суд города Твери
В составе:
Председательствующего судьи Зайцевой Е.А.
При секретаре Самохваловой И.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску ОАО Банк «Открытие» в лице филиала «Тверской» к Виноградову Алексею Владимировичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском о досрочном взыскании с ответчика задолженности в размере 270102,49 рублей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что Виноградов А.В. заключил кредитный договор с Коммерческим Банком «Русский Банк Развитие» и получил по нему кредит на личные цели в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев, с выплатой 12 % процентов годовых, В дальнейшем Коммерческий Банк «Русский Банк Развитие» (ЗАО) переименован в ОАО Банк «Открытие».
В судебном заседании представитель ОАО Банк «Открытие» в лице филиала «Тверской» по доверенности Мишина Е.П. поддержала исковые требования в полном объеме, при этом просила взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 5901,03 рублей.
Ответчик в судебном заседании признал заявленные требования, пояснив, что находится в тяжелом материальном положении, в связи, с чем имеет возможность погашения задолженности по 5000 рублей ежемесячно.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат частичному удовлетворению.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что между Коммерческим Банком «Русский Банк Развитие» (ЗАО) в лице филиала «Тверской» КБ «РБР» и Виноградовым А.В. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк передал Виноградову А.В. кредит на личные цели в размере 300000 рублей на срок 60 месяцев, с выплатой 12 % процентов годовых, при этом в случае несвоевременного перечисления платежа в погашении кредита, или несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, предусмотрено и пени в размере 0.5 процента от суммы неисполненного платежа за каждый день просрочки платежа.
Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных указанным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными графиком платежей, который является неотъемлемым приложением к договору.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед Банком, следовательно, несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и уплата процентов, ответчиком, влечет нарушение требований ст.ст. 810, 819, 309, 310 ГК РФ, согласно которым ответчик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушал обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе досрочно потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В судебном заседании также установлено, что Коммерческий Банк «Русский Банк Развитие» (ЗАО) переименован в ОАО Банк «Открытие».
Методологический подход, примененный Банком при исчислении задолженности ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основной сумме долга, процентам и неустойки, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям данного кредитного договора.
Согласно представленного Банком расчета сумма задолженности по кредитному договору составляет 270102,49 рублей.
Однако, согласно кредитному договору определено условие оплаты тарифа за ведение ссудного счета в размере ежемесячной комиссии 0,99 % от выданной суммы кредита.
Пунктом 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Таким образом, установление дополнительных платежей покредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.
Согласно пункту 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банк России выполняет следующие функции: устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
В силу ст. 57 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пункта 14 статьи 4, статьи 57 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П, пункта 4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П, Информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условие договора об обязанности заемщика уплачивать денежные средства за ведение ссудного счета не соответствует требованиям закона, следовательно, пени за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере 8808,56 рублей, а также просроченная комиссия за обслуживание счета в размере 20742,23 рублей не подлежат взысканию с ответчика.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию просроченный основной долг в размере 210069,73 рублей, просроченные проценты в размере 11930,53 рублей, пени за просроченный основной долг в размере 13781,57 рублей, пени за просроченные проценты в размере 4769,87 рублей, а всего 240551,70 рублей.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Следовательно, истцу возмещаются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований – в сумме 5605,52 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Виноградова Алексея Владимировича в пользу ОАО Банк «Открытие» в лице филиала «Тверской» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 240551 рубль 70 копеек, а также госпошлину в размере 5605 рублей 52 копейки, а всего 275708 рублей 01 копейка.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий: