Р Е Ш Е Н И Е
Именем России
14 июля 2011 года
Центральный районный суд города Твери
В составе:
Председательствующего судьи Кадочниковой Е.В.
При секретаре Бойковой Т.В.
С участием представителя истца по доверенности Галай Н.М.
Ответчика Бочаровой Г.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» к Бочаровой Галине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, с обращением взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с требованием обратить взыскание на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между Бочаровой Г.И. и ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение недвижимости – квартиры по адресу <адрес>, общей площадью 43.2 кв.м., кадастровый номер № запись регистрации №, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой 12.5 % процентов годовых, однако, ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору перед Банком.
Заочным решением суда от 15 марта 2010 года исковые требования удовлетворены в полном объеме.
19 мая 2011 года заочное решение суда отменено, возобновлено производство по делу.
Истец увеличил исковые требования, просит изыскать с Бочаровой Галины Ивановны в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также госпошлину в размере <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу <адрес>, общей площадью 43.2 кв.м., кадастровый номер №, запись регистрации №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с которой начнутся публичные торги по реализации заложенного имущества в сумме <данные изъяты>. Расторгнуть кредитный договор.
В судебном заседании представитель ОАО «ТрансКредитБанк» поддержал заявленные требования в полном объеме.
Ответчик, фактически признав исковые требования банка, просила в судебном заседании о снижении до минимума суммы штрафной неустойки, объяснив неоплату кредита в течение длительного времени сложившейся тяжелой жизненной ситуацией. Просила представителя банка заключить с ней мировое соглашение, чтобы не обращать взыскания на заложенное имущество.
Представитель банка от заключения мирового соглашения на стадии судебного производства отказался, разъяснив право ответчика разрешить с руководством банка вопрос о возможности заключения мирового соглашения на стадии исполнительного производства.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что между ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» и Бочаровой Г.И. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчик получил кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение недвижимости – квартиры по адресу <адрес>, общей площадью 43.2 кв.м., кадастровый номер №, запись регистрации №, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой 12.5 % процентов годовых.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как усматривается из п.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался уплачивать Банку ежемесячно проценты за пользованием кредитом, из расчета 12.5 % процентов годовых.
Кроме того, согласно п.8 Кредитных договоров в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку штрафную неустойку в размере 0,3 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.
В силу п.3.1 договора № от ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга и уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами 20 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в размере <данные изъяты>.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных указанными договорами, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными кредитными договорами.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Все вышеперечисленное свидетельствует о том, что Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору перед Банком, следовательно, несвоевременное перечисление платежа в погашении кредита и уплата процентов, ответчиком, влечет нарушение требований ст.ст. 810, 819, 309, 310 ГК РФ, согласно которым ответчик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии п.7.1 Кредитных договоров Кредитор имеет право потребовать от заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита или уплате процентов.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушал обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе потребовать возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные кредитным договором.
В силу пунктов 1,2 статьи 77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
Право требования квартиры зарегистрировано за Бочаровой Г.И., с ограничением права, то есть ипотека в силу ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке», что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права собственности заемщика <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись рег. №.
Права Банка, как залогодержателя, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удостоверены закладной, составленной залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области ОАО «ТрансКредитБанк», как первоначальному залогодержателю.
В соответствии со ст. 50 Закона «Об Ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если иное не предусмотрено договором, данные требования удовлетворяются решением суда.
В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 54 п.2 подп.4 Закона «Об Ипотеке», ст. 350 п.3 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон, а в случае спора самим судом.
При требовании истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества – квартиры по адресу <адрес>, общей площадью 43.2 кв.м., кадастровый номер №, запись регистрации № Банк ссылается на пункт 5 закладной, составленной залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области ОАО «ТрансКредитБанк», как первоначальному залогодержателю, в соответствии с которым стоимость заложенного имущества, принадлежащего Бочаровой Г.И., составляет <данные изъяты> рублей.
Суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку стоимость заложенного имущества, указанная в закладной, установлена соглашением сторон.
Методологический подход, примененный ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» при исчислении задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основной сумме долга, процентам и неустойки, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям данного кредитного договора.
Таким образом, согласно представленного расчета, правильность которого проверена судом и не оспорена ответчиком подлежит взысканию с ответчика.
Суд полагает возможным в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафной неустойки до <данные изъяты> руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, истцу возмещаются расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Бочаровой Галины Ивановны в пользу ОАО «ТрансКредитБанк» в лице Тверского филиала ОАО «ТрансКредитБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> а также госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, а всего <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу <адрес>, общей площадью 43.2 кв.м., кадастровый номер №, запись регистрации №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость с которой начнутся публичные торги по реализации заложенного имущества в сумме <данные изъяты> рублей.
Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд в течение 10 дней с момента провозглашения решения.
Председательствующий: