Дело № 2-2189/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«09» августа 2011 года
Центральный районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Зайцевой Е.А.,
при секретаре Самохваловой И.А.,
с участием представителя истца ОАО «Банк Открытие» по доверенности Мишиной Е.П.,
в отсутствие ответчиков Бодрова Н.М., Сабанина В.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества «Банк ОТКРЫТИЕ», в лице филиала «Тверской» «Банк ОТКРЫТИЕ» к Карякину Бодрову Н.М., Сабанину В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л:
ОАО «Банк ОТКРЫТИЕ», в лице филиала «Тверской» «Банк ОТКРЫТИЕ» обратилось в Центральный районный суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании с Бодрова Н.М., Сабанина В.Ю. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты>., процентов по договору в размере <данные изъяты>., пеней за просрочку выплаты основного долга в размере <данные изъяты>., пеней за просрочку выплаты процентов по договору в размере <данные изъяты>., просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>., пеней за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>., расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом Банк «Открытие» и Бодровым Н.М. заключен Кредитный договор №. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по Кредитному договору № путем выдачи Бодрову Н.М.. по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ из кассы банка <данные изъяты> рублей. Обязанность по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами, в установленные графиком погашения задолженности, ответчиком не исполнялась: ответчик, начиная с января 2010г. прекратил погашение кредита и не оплачивает кредит по настоящее время, что подтверждается Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Исполнение обязательств Бодрова Н.М. перед Банком по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами обеспечено поручительством физического лица - В.Ю. который также как и заемщик подписала договор. По условиям договора заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по возврату суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита, уплату неустойки (п.п. 6, 8 Договора). В связи с систематическим нарушением Заемщиком сроков погашения задолженности, в соответствии с п. 5.3. Условий, в адрес заемщика и поручителя направлялись требования о досрочном погашении кредита. Требование о досрочном погашении суммы кредита не исполнено по настоящее время. ДД.ММ.ГГГГ на основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» (закрытое акционерное общество) переименован в Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ». Решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ» реорганизовано в форме присоединения с изменением наименования на Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ».
В судебном заседании представитель истца по доверенности Мишина Е.П. поддержала исковые требования и доводы искового заявления в полном объеме.
В судебное заседание не явились ответчик Сабанин В.Ю., который извещен о времени и месте судебного заседания в соответствии со ст. ст. 113-116 ГПК РФ надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении судебного извещения.
Кроме того, в судебное заседание не явился ответчик Бодров Н.М. Судебная повестка с извещением о времени и месте рассмотрения гражданского дела, направленная ответчику Бодрову Н.М. по адресу указанному истцом в исковом заявлении, возвращена в суд с отметкой почтового органа - «истек срок хранения».
В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. Неявку ответчика Бодрова Н.М. в отделение связи за получением извещений о рассмотрении настоящего дела суд расценивает, как нежелание принять данные судебные извещения. С учетом изложенного суд приходит к выводу, что ответчик Бодров Н.М. уклоняется от получения судебных повесток, а также от явки в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Указанную обязанность ответчики не выполнили, не известили суд о причинах неявки и доказательства, подтверждающие уважительность причин неявки, не представили. В связи с указанными обстоятельствами судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.
Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что решением № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк Открытие» реорганизовано в форме присоединения с изменением наименования на Открытое акционерное общество Банк «Открытие».
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Коммерческий банк «Открытие» и Бодровым М.Н. был заключен кредитный договор №.
В соответствии с заявлением № на предоставление кредита «Отличные наличные плюс» и открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме <данные изъяты> руб. на неотложные нужды на срок 60 месяцев под 10 процентов годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, уплатить проценты на нее.
В установленные договором сроки ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими. Как усматривается из представленных истцом документов, ответчик погасил кредит частично. Таким образом, до настоящего времени Бодров Н.М. не исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору перед ОАО Банк «Открытие».
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика Бодрова Н.М. перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты по договору в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты основного долга в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты процентов по договору в размере <данные изъяты>., просроченная комиссия за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>., пени за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Согласно условиям кредитного договора, а также заявления № на предоставление кредита размер ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1% от выданной суммы кредита.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
С учетом изложенного ссудный счет не является банковским счетом клиента. Он предназначен для отражения и учета банком-кредитором задолженности клиента перед ним. Ведение ссудного счета – это публичная обязанность банка, которую он должен выполнять независимо от воли клиента. Установленные кредитным договором обязательства клиента по выплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются безосновательными, поскольку ведение ссудного счета не относится к банковским операциям и банк при этом не предоставляет клиенту никаких услуг.
Комиссия за обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрена, следовательно, включение в договор условия об оплате тарифа за открытие и ведение ссудного счета нарушает права истца как потребителя, поскольку повлекло для истца необоснованные денежные затраты.
Таким образом, не подлежат удовлетворению требования банка о взыскании с ответчика просроченной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>., пеней за просроченную комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.
В силу п. 5.3.1 условий КБ «РБР» (ЗАО) физическим лицам кредитов «Отличные наличные» и «Отличные наличные плюс», «Отличные наличные» для физических лиц – держателей зарплатных банковских карт КБ «РБР» (ЗАО) и их последующего обслуживания, кредитор вправе досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком обязательств установленных кредитным договором, в том числе в случае однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа или его части на срок более 30 дней.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ОАО Банк «Открытие» свои обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, предоставив ответчику кредит, однако Бодров Н.М. не исполняет своих обязательств по кредитному договору перед ОАО Банк «Открытие», до настоящего времени не погашена задолженность по кредиту и по начисленным на сумму кредита процентам, подлежащим уплате заемщиком. Ответчик нарушает требования ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ.
Представленный суду расчет задолженности ответчика Бодрова Н.М. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом в течение срока, определенного договором, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в заявлении на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета (соответственно, 10% годовых), порядок начисления и периодичность уплаты которых определен в кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно заявлению на предоставление кредита и открытие текущего счета от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, банк вправе взыскать помимо убытков штрафную неустойку в размере 0,5 % от суммы простроченных обязательств за каждый день просрочки.
Исполнение Бодровым Н.М. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством Сабанина В.Ю. в соответствии с кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанного договора поручительства Сабанин В.Ю. как поручитель несет солидарную ответственность с Бодровым Н.М. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по погашению кредита.
В соответствии с условиями договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору поручители обязаны исполнить обязательства должника. Требование Банка об исполнении обязательств по договору поручителю было направлено заказным письмом с уведомлением. На настоящий момент требование об исполнении обязательств по договору поручителем не выполнены.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом вышеизложенного суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке сумма <данные изъяты>., в том числе сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты по договору в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты основного долга в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты процентов по договору в размере <данные изъяты>.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с этим на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что составит <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Открытие» в лице филиала «Тверской» ОАО Банк «Открытие» удовлетворить частично.
Взыскать с Бодрова Н.М. и Сабанина В.Ю. в пользу открытого акционерного общества Банк «Открытие» в лице филиала «Тверской» ОАО Банк «Открытие»: задолженность по кредитному договору заключенному ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты по договору в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты основного долга в размере <данные изъяты>., пени за просрочку выплаты процентов по договору в размере <данные изъяты>.; расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий