Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РФ
5 сентября 2011 года
Центральный районный суд города Твери
В составе:
Председательствующего Зайцевой Е.А.
При секретаре Самохваловой И.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ломакиной Е.Д. к ОСАО «Россия» в лице филиала ОСАО «Россия» в городе Твери о взыскании страхового возмещения, возмещении морального вреда
У с т а н о в и л :
Ломакина Е.Д. обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения в размере 181760 рублей, процентов за неисполнение денежного обязательства в сумме 15703,31, возмещении морального вреда в размере 20000 рублей и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5149,27 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым страховым акционерным обществом «Россия» и Центром по централизованному учету детей, оставшихся без попечения родителей, Тверской области был заключен Государственный контракт обязательного государственного страхования № в соответствии с законом Тверской области от 31 марта 2008г. № 30- ЗО « Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области», где Ломакина Е.Д., работает консультантом отдела контроля за деятельностью по опеке и попечительству. Согласно справке об инвалидности, серии <данные изъяты> № Ломакиной Е.Д. установлена инвалидность ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия контракта.В соответствии с Договорами на предоставление платных медицинских услуг для излечения полученного заболевания ей были оказаны медицинские услуги в г. Москва ООО «<данные изъяты>» (Юр.адрес: <адрес>) по дополнительным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 147 703 рублей (договор №), от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 132 300 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую Сумму 4 416 рублей (договор №), от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 36 000 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 43 436 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 37 104 рублей (договор №). Общая стоимость курса лечения и оказанных медицинских услуг составляет 400959 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ Ломакина Е.Д. обратилась в филиал ОС АО «Россия» в г.Тверь с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением ей инвалидности третьей группы в период прохождения государственной гражданской службы, однако, ДД.ММ.ГГГГ письмом № филиала ОСАО «Россия» г.Тверь истице было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что установлена третья группа инвалидности по заболеванию, диагностированному в тот период, когда не действовало страхование по государственному контракту от ДД.ММ.ГГГГ
В процессе рассмотрения дела уточнила исковые требования и просит взыскать страховое возмещение в сумме 181760 рублей, штраф, предусмотренный договор страхования в размере 1% в день за каждый день просрочки, то есть за 377 дней, что составляет 685235,2 рублей, возместить моральный вред в размере 20000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5149,27 рублей и расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Кинер Д.Е. исковые требования поддержала в полном объеме.
Представитель ответчика Кимаковский В.Л. исковые требования не признал, полагая, что в случае, если заболевание возникло в 2008 году, то есть до заключения госконтракта по обязательному медицинскому страхованию, а установление инвалидности в 2010 году является прямым следствием имевшегося ранее заболевания, оснований к выплате страхового возмещения не имеется.Кроме того, при заключении договора страхования Ломакина не сообщила страховщику все обстоятельства, связанные с наличием у нее серьезного заболевания, которые определяют степень страхового риска, хотя это не предусмотрено договором, эти правила являются общими при страховании жизни и здоровья.В случае удовлетворения иска о взыскании страхового возмещения просит снизить штрафные санкции по ст.333 ГК РФ, так как они несоразмерны сумме неисполненного обязательства. Возмещение морального вреда действующим законодательством в данном случае не предусмотрено.
Третье лицо- руководитель Центра по централизованному учету детей, оставшихся без попечения родителей, Тверской области Парфенова Т.А. исковые требования поддержала и пояснила, что государственный контракт был заключен в 2009 году в соответствии с законом Тверской области об обязательном страховании государственных гражданских служащих.На момент заключения контракта Ломакиной Е.Д. не устанавливалась какая –либо степень инвалидности.Все сотрудники Центра ежегодно проходят медицинское освидетельствование, в том числе и истица.На момент заключения контракта страховая компания не требовала предоставление информации или медицинских документов, подтверждающих наличие заболевания.Правила страхования, которые являются неотъемлимой частью договора, при страховании в ОСАО «Россия» к договору не прикладывались и не выдавались.Полагает, требования истицы законными, так как третья группа инвалидности ей была установлена в период действия контракта, выплата страхового возмещения установлена условиями договора.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает требования законными и обоснованными в части выплаты страхового возмещения, но подлежащими частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым страховым акционерным обществом «Россия» и Центром по централизованному учету детей, оставшихся без попечения родителей, Тверской области был заключен Государственный контракт обязательного государственного страхования № в соответствии с законом Тверской области от 31 марта 2008г. № 30- ЗО « Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области», что подтверждается копией контракта в материалах дела.
К контракту имеется Приложение №- список застрахованных лиц, в котором указана Ломакина Е.Д., как консультант отдела контроля за деятельностью по опеке и попечительству Центра по централизованному учету детей, оставшихся без попечения родителей, Тверской области, с указанием конкретного оклада по ее должности и штатному расписанию, который составляет на ДД.ММ.ГГГГ 7684 рубля, что подтверждается копией справки и копией трудовой книжки на имя Ломакиной Е.Д.
Согласно справке об инвалидности, серии <данные изъяты> Ломакиной Е.Д. установлена инвалидность ДД.ММ.ГГГГ то есть в период действия контракта.
В соответствии с Договорами на предоставление платных медицинских услуг для излечения полученного заболевания ей были оказаны медицинские услуги в г. Москва ООО «<данные изъяты>» (Юр.адрес: <адрес>) по дополнительным соглашениям от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 147 703 рублей (договор №), от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 132 300 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую Сумму 4 416 рублей (договор №), от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 36 000 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 43 436 рублей (договор №), ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 37 104 рублей (договор №). Общая стоимость курса лечения и оказанных медицинских услуг составляет 400959 рублей.
Согласно Закону РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Закону Тверской области № 30-30 от 13 марта 2008г. страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
В соответствии со ст. 3 Контракта № от ДД.ММ.ГГГГ страховым случаем при осуществлении обязательного государственного страхования является установление застрахованному лицу инвалидности в период прохождения гражданской службы.
ДД.ММ.ГГГГ Ломакина Е.Д. обратилась в филиал ОС АО «Россия» в г.Тверь с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с установлением ей инвалидности третьей группы в период прохождения государственной гражданской службы.
В подтверждение наступления страхового случая она предоставила справку ГУЗ «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, в которой указано, что она состоит на учете <данные изъяты> с заболеванием, диагностированным ДД.ММ.ГГГГ однако, ДД.ММ.ГГГГ письмом № филиала ОСАО «Россия» г.Тверь истице было отказано в выплате страхового возмещения, в связи с тем, что установлена третья группа инвалидности по заболеванию, диагностированному в тот период, когда не действовало страхование по государственному контракту от ДД.ММ.ГГГГ
Суд приходит к выводу, что отказ ответчика в выплате страхового возмещения является незаконным и необоснованным, его доводы, изложенные в судебном заседании, противоречат действующему законодательству и условиям договора.
В соответствии со ст. 969 ГК РФ в целях обеспечения социальных интересов граждан и интересов государства законом может быть установлено обязательное государственное страхование жизни, здоровья и имущества государственных служащих определенных категорий. Обязательное государственное страхование осуществляется за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета министерствам и иным федеральным органам исполнительной власти (страхователям).
Обязательное государственное страхование осуществляется непосредственно на основании законов и иных правовых актов о таком страховании указанными в этих актах государственными страховыми или иными государственными организациями (страховщиками) либо на основании договоров страхования, заключаемых в соответствии с этими актам страховщиками и страхователями.
Закон Тверской области № 30-30 «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области» от 13 марта 2008г. в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2004 N 79-ФЗ "О государственной гражданской службе Российской Федерации", Закон Тверской области от 21.06.2005 N 89-30 "О государственной гражданской службе Тверской области" определяет случаи, порядок и размеры выплаты по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья государственных гражданских служащих Тверской области.
На основании указанных законов обязательному государственному страхованию подлежат жизнь и здоровье гражданских служащих со дня поступления на государственную гражданскую службу Тверской области по день увольнения с гражданской службы.
В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Согласно закону Тверской области № ЗО-ЗО от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования включает сведения о застрахованных лицах, об обязательствах и ответственности страхователя и страховщика, перечень страховых рисков, страховую сумму и перечень документов, подтверждающий наступление страхового случая, порядок выплаты страховых сумм застрахованному лицу и другие условия в соответствии с действующим законодательством.
Однако текст Государственного контракта обязательного государственного страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ, в статье 7 «Права и обязанности сторон» не содержит условия предоставления сведений о застрахованных лицах при его заключении.
Какие-либо иные дополнительные условия сторонами не оговаривались, Правила страхования, содержащиеся иные условия и обязательства, работодателю при заключении Контракта не предоставлялись, следовательно, ссылка на них со стороны ответчика несостоятельна.
Кроме того, инвалидность Ломакиной Е.Д. была установлена ДД.ММ.ГГГГ через шесть месяцев после заключения контракта и ее нельзя было предвидеть.
В соответствии с п. 4.1 контракта при исчислении страховых сумм учитывается оклад по занимаемой должности, установленный на день выплаты страховых сумм. Пунктом 4.2. при наступлении страховых случаев установлен размер страховой суммы инвалиду 3 группы 20 окладов. Оклад Ломакиной Е.Д. согласно штатному расписанию на ДД.ММ.ГГГГ - день обращения с заявлением о страховой выплате составляет 9088 рублей, что подтверждается соответствующими документами в материалах дела.
Таким образом, сумма страхового возмещения составляет 181760 рублей.
Согласно закону Тверской области № ЗО-ЗО от 13 марта 2008г. выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате.
В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от их исполнения невозможен.
В соответствии с п.9.5 Государственного контракта в случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу штраф в размере 1» страховой суммы за каждый день просрочки.
Количество дней просрочки на день подачи иска составляет 377 дней( с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма штрафа в денежном выражении – 685235,2 рублей, согласно расчета истца правильность которого судом удостоверена. Однако, суд приходит к выводу о возможности снижения суммы штрафа до 400000 рублей в рамках ст.333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.
Ст. 1099 ГК РФ действительно предусмотрена компенсация морального вреда, согласно ч.2 указанной статьи моральный вред, причиненный действием ( бездействием), нарушающими имущественные интересы гражданина, подлежит компенсации, только в случаях, предусмотренных законом.
Главой 48 Гражданского кодекса РФ, регулирующей правоотношения сторон по договорам страхования, в том числе, и обязательного медицинского, возмещение морального не предусмотрено.
Ломакина Е.Д. считает, что незаконным отказом в выплате страхового возмещения ей был причинен моральный вред филиалом ОСАО «Россия» г.Тверь, который она оценивает в 20 000 рублей. Получив отказ в выплате страхового возмещения, она испытала чувство унижения личности как гражданского служащего, чьи интересы были нарушены, это вызвало ее беспокойство по поводу незащищенности государством ее законных прав.
Главой 48 Гражданского кодекса РФ, регулирующей правоотношения сторон по договорам страхования, в том числе, и обязательного медицинского, возмещение морального не предусмотрено.
Также, согласно ст. 98 ГПК РФ истцу должны быть возмещены расходы, связанные с оплатой услуг представителя в разумных пределах в размере 15000 рублей подтверждены копией договора на оказание юридических услуг и квитанциями об оплате, а также расходы истца по оплате госпошлины.
На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с ОСАО «Россия» в лице филиала ОСАО «Россия» в городе Твери в пользу Ломакиной Е.Д. страховое возмещение в размере 181760 рублей, штраф в размере 400000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 5149,27 рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей, а всего 601909 рублей 27 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течении 10 дней с момента вынесении решения в окончательной форме.
Председательствующий: