Дело № 2-20/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 января 2012 года г. Тверь
Центральный районный суд города Твери в составе:
председательствующего - судьи Буланкиной Л.Г.,
при секретаре Лозовой Ю.В.,
с участием представителя истца по доверенности Никоноровой А.А.,
ответчика Гуськовой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Гуськовой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскании на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
Истец обратился с иском к ответчику с требованиями взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с Гуськовой М.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита – <данные изъяты>., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Гуськовой М.В. – легковой автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, № шасси отсутствует, двигатель №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> коп. Взыскать с ответчика в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ Гуськова М.В. заключила с ОАО «БАНК УРАЛСИБ» кредитный договор № и получила по нему кредит на покупку транспортного средства в сумме <данные изъяты> рублей под 13,5% годовых со сроками погашения, установленными графиком.
В обеспечении обязательств по кредитному договору между истцом и Гуськовой М.В. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о залоге транспортного средства - <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска.
Гуськова М.В. неоднократно нарушала условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов, в результате чего образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: задолженность по кредиту – <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита – <данные изъяты>., пени, начисленные в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты>.
В связи с образованием просроченной задолженности истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.
Ответчик в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора, нарушения условий внесения денежных средств согласно графика, согласна с начальной продажной ценой заложенного имущества, однако полагала заявленные требования в части неустойки чрезмерно завышенными, просила снизить размер неустойки.
Заслушав представителя истца, ответчика, исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению (по сумме - частично) по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и Гуськовой М.В. (далее – Заемщик) был заключен договор №, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением 13,5% годовых, в размере <данные изъяты> коп. для приобретения транспортного средства <данные изъяты> в ООО «Тверь-Авто».
В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен Договор залога № транспортного средства <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, кузов №, № шасси отсутствует, двигатель №, паспорт транспортного средства серия № от ДД.ММ.ГГГГ
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
Согласно п.п. 2.1., 2.2. Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит путем перечисления на счет Заемщика №, открытый в Банке. Кредит считается предоставленным в день зачисления денежных средств на счет Заемщика и возвращенным в день поступления суммы кредита на счет Банка.
Гуськовой М.В. был предоставлен кредит путем зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> рублей на её счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.
Кроме того, факт получения Гуськовой М.В. по кредитному договору денежных средств в размере <данные изъяты> рублей подтверждается представленной в материалы дела копией мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, признается ответчиком.
В соответствии с п.1.1 Кредитного договора Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
На основании п. 3.1 Кредитного договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование Кредитом и сумму погашения основного долга.
Проценты на сумму Кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 3.2 Кредитного договора Заемщик осуществляет платежи в соответствии Графиком возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей (далее - графиком), являющегося неотъемлемой частью кредитного договора.
Размер ежемесячного аннуитетного платежи на дату заключения договора составляет <данные изъяты> коп. в соответствии п. 3.2.1. кредитного договора.
В соответствии с п. 3.3 Кредитного договора датой погашения задолженности по Кредиту (уплата основного долга, уплаты процентов, неустоек, и иных платежей по кредитному договору) является дата списания средств со счетов Заемщика, открытых в Банке.
В силу п. 6.3 Кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Проценты на сумму кредита в размере 13,5 % начисляются в течении всего срока пользования кредитом, в том числе и в течении всего периода просрочки его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).
В силу ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 5.4. Кредитного договора Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за семь календарных дней до устанавливаемых сроков, при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов.
Как установлено в ходе судебного разбирательства Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных Кредитным договором по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными договором. В частности, в период действия договора не выполняет обязанности по своевременному внесению, как основного долга, так и процентов за пользование кредитом.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности по кредиту - <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., и подлежит взысканию с ответчика.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд, с учетом суммы кредитных обязательств, имущественного положения должника, факта частичного погашения суммы займа, наличием претензий заемщика, оставшихся без ответа со стороны банка, считает возможным снизить размер неустойки до 10% от суммы задолженности по кредиту и суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет <данные изъяты>. или (<данные изъяты>. + <данные изъяты>.) * 10 %.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со статьей 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В силу ст. 350 п. 3 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора залога) начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон, а в случае спора самим судом.
Суд полагает необходимым удовлетворить заявленные требования истца об определении начальной продажной цены заложенного имущества, принадлежащего ответчику, поскольку определенная истцом цена в сумме <данные изъяты> руб. установлена договором залога по соглашению сторон, не оспорена ответчиком.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению и расходы истца по оплате госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 333, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить (по сумме – частично).
Взыскать с Гуськовой М.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. (в том числе задолженность по кредиту – <данные изъяты> коп., задолженность по уплате процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты> коп., пени, начисленные в связи с нарушением срока возврата кредита и в связи с нарушением срока уплаты процентов – <данные изъяты> коп.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп., всего <данные изъяты>.
Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий Гуськовой <данные изъяты> легковой автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, кузов №, № шасси отсутствует, двигатель №, паспорт транспортного средства серия <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 января 2012 года.
Председательствующий Л.Г. Буланкина