Дело № 2-1056/2012
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 апреля 2012 года г. Тверь
Центральный районный суд города Твери
в составе:
председательствующего судьи Кадочниковой Е.В.,
при секретаре Тимофеевой М.А.
при участии представителя истца по доверенности Зайченко И.И.
в отсутствии представителя ответчика
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Цховребова А.О. к ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки и морального вреда,
установил:
Истец обратился с иском о признании недействительными пунктов кредитного договора, взыскании денежных средств, неустойки и морального вреда, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Национальный банк «ТРАСТ» ОАО (далее оп тексту Банк, Ответчик) и Цховребовым А.О. (далее Истец, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), путем открытия и зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на счет открытый Ответчиком.
Согласно кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит сроком на <данные изъяты>, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму кредита с уплатой <данные изъяты> за пользование кредитом и комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>
Согласно условиям договора, а именно п.3.15 заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства предусмотрена комиссия за начисление на счет средств в размере <данные изъяты>. Таким образом, истец при получении кредита уплатил ответчику комиссию в размере <данные изъяты>
Истец полагает, что положения договора, предусматривающего комиссию за выдачу кредитных средств ущемляют права потребителя и являются недействительными, поскольку противоречат Закону РФ «О защите прав потребителей».
В связи с указанным нарушением, просит в судебном порядке просит признать недействительным условие договора об оплате комиссии за выдачу кредита, взыскав оплаченные <данные изъяты> взыскать проценты по ст. 395 ГПК РФ в размере <данные изъяты> компенсировать моральный вред в сумме <данные изъяты>., а также понесенные расходы на представителя в сумме <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель Истца по доверенности Зайченко И.И. исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчик – ОАО Национальный Банк «ТРАСТ», извещенный надлежащим образом ( о чем имеется расписка), в судебное заседание не явился, доводов против иска не представил..
Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между «Национальный банк «ТРАСТ» ОАО (далее оп тексту Банк, Ответчик) и Цховребовым А.О. (далее Истец, Заемщик) был заключен кредитный договор № (далее по тексту Кредитный договор), путем открытия и зачисления суммы кредита в размере <данные изъяты> на счет открытый Ответчиком.
Согласно кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику кредит сроком на <данные изъяты>, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму кредита с уплатой <данные изъяты> за пользование кредитом и комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>
Согласно условиям договора, а именно п.3.15 заявления о предоставлении кредита на покупку транспортного средства предусмотрена комиссия за начисление на счет средств в размере <данные изъяты>. Таким образом, истец при получении кредита уплатил ответчику комиссию в размере <данные изъяты>
В силу части 1 ст. 16 закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В части 2 ст. 16 РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, законом, установлено только единое вознаграждение при выдаче кредита - это проценты за пользование кредитом. Ответчик обязал заёмщика, согласно условиям кредитного договора, совершить дополнительные действия: оплатить комиссию за выдачу кредита.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)". Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Таким образом, Условия договора, возлагающие на заёмщика обязанность по оплате комиссии за выдачу кредита не соответствуют требованиям закона и противоречат требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», а следовательно ущемляет права заёмщика, как потребителя. Условия кредитного договора, не соответствующие указанным нормам, являются ничтожными и не подлежат применению, даже если об этом не заявлено соответствующего требования.
Согласно ст. 166 ГКРФ сделка недействительна по основаниям, установленным ГК РФ, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требования о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.
В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечёт юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью, и недействительна с момента её совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой всё полученное по сделке.
Таким образом, суд полагает, что Ответчик обязан вернуть уплаченную комиссию в размере <данные изъяты> так как согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес Банка истцом была направлена претензия о возврате уплаченных Банку комиссии за зачисление кредитных средств. Банк в добровольном порядке не выполнил требования истца и ответил отказом.
Согласно положениям статьи 31 ФЗ «О защите прав потребителей», требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В силу ч. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей», в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени). Размер неустойки (пени) определяется исходя из Цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в ТОМ месте, и котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
С учетом применения нормы права о сроках исковой давности по дату обращения заявления истца в Банк о возврате комиссии, сумма комиссии, на которую подлежит начисление неустойки составляет <данные изъяты>. Размер неустойки - 3% за каждый день просрочки на момент предъявления иска в суд за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата отказа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата подачи искового заявления) - 67 дней согласно расчету составляет:
<данные изъяты>
Однако, суд полагает, что указанная сумма явно несоразмерна последствиям неисполнения обязательства. В связи с указанным обстоятельством, применяя ст. 333 ГК РФ, суд взыскивает проценты в размере <данные изъяты>
В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причинённый потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, в потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Статьей 151 ГК РФ предусмотрено, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренные законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации, указанного вреда.
Признавая в данном случае наличие морального вреда, суд полагает необходимым компенсировать его за счет банка в сумме <данные изъяты>
Представительские расходы, в соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ, с учетом разумности, суд определяет в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Требования Цховребова А.О. удовлетворить.
Признать ничтожным условие кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 3.15 Условий предоставления и обслуживания кредита на покупку транспортного средства об уплате Цховребовым А.О. комиссии за ведение ссудного счета.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Цховребова А.О. денежную сумму единовременного платежа за выдачу кредита в размере <данные изъяты>, сумму неустойки <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты> расходы на оплату услуг предстателя в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня провозглашения.
Председательствующий: