Дело № 2-1454/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«22» июня 2012 года
Центральный районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Михайлова А.Ю.,
при секретаре Фоминой О.В.,
с участием сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) к ИП Крапивину Д.В., Крапивину В.А., Крапивиной В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ЗАО Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением о взыскании с ИП Крапивина Д.В., Крапивина В.А., Крапивиной В.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. в том числе просроченная задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> пени по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> расходов по оплате государственной пошлины; об обращении взыскания на заложенное имущество, а именно однокомнатную квартиру, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер - №
В обоснование требований в иске указано, что в соответствии с условиями кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальному предпринимателю Крапивину Д.В. Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обязался предоставить кредит на сумму <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> со взиманием процентной ставки в размере <данные изъяты>.
Банк исполнил свои обязательства перед Заемщиком в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного соглашения, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно условиям о предоставлении кредита погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету, предусмотренному п.п. 1.8.-1.9 Кредитного соглашения. В соответствии с пунктом 1.8.9 Кредитного соглашения с Заемщиком был согласован график погашения кредита и уплаты процентов, определяющий суммы внесения и сроки платежей в погашение основного долга и в погашение процентов за пользование кредитом.
В соответствии с п. 1.12 Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,11 (Ноль целых одиннадцать сотых) процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.
Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 кредитного соглашения, являются «Особые условия» (Приложение № 1 к кредитному соглашению), далее именуются «Особые условия».
Согласно п. 4.6. Особых условий Кредитор имеет право отказаться от предоставления Кредита или приостановить предоставление Кредита и/или потребовать выполнения Заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если:
Заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед Кредитором по Соглашению или любому другому договору, заключенному с Кредитором.
Заемщик просрочит любой из причитающихся Кредитору со стороны Заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними;
3. Лица, с которыми Кредитором заключены договоры о залоге и/или договоры поручительства, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, не выполнят или выполнят ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные указанными договорами.
В связи с систематическим нарушением условий Кредитного соглашения, в том числе и в, части своевременного погашения Кредита и процентов, Банк на основании п. 2. ст. 811 ГК РФ, п.п. 2 п. 4.6. Особых условий, п.п. 1.2 Договора поручительства, п. 2.4.5. Договора ипотеки, потребовал от Заемщика, Поручителей, Залогодателя досрочно возвратить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования Ответчиками выполнены не были. Какого-либо ответа на указанные требования Ответчиками не представлены.
В связи с тем, что задолженность по указанному кредитному соглашению до настоящего времени не погашена истец, считает необходимым обратить свои требования о погашении задолженности, в том числе, к поручителям.
Заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий Кредитного соглашения, обязательства по уплате суммы основного долга, начисленных процентов исполнялись Заемщиком ненадлежащим образом, начиная с января 2011 года.
До настоящего времени задолженность по Кредитному соглашению Заемщиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>
В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному соглашению были заключены следующие договоры:
Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Крапивиным В.А..
Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Крапивиной В.А..
Договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Крапивиным В.А., согласно которому в залог было передано следующее имущество: однокомнатная квартира, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер №
Согласно п. 1.3. Договора об ипотеке стороны пришли к соглашению, что залоговая стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты>
В соответствии с п. 3.4 Договора залога требования залогодержателя из стоимости Предмета ипотеки удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за Кредит, неустойку (пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, комиссию за досрочное погашение Кредита, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации Предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно п. 3.2. Договора залога обращение взыскания на Предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном, действующим законодательством Российской Федерации.
В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики признали факт наличия задолженности, полагали залоговую стоимость квартиры заниженной.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования ЗАО Банк «ВТБ» в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ЗАО Банк «ВТБ» законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО), и индивидуальным предпринимателем Крапивиным Д.В. заключено Кредитное соглашение №.
В соответствии с условиями кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ банк обязался предоставить Крапивину Д.В. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на <данные изъяты> с даты, следующей за датой предоставления кредита, со взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Неотъемлемой частью Кредитного соглашения, согласно п. 1.15 кредитного соглашения, являются «Особые условия».
В установленные договорами сроки ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им. Как усматривается из представленных истцом документов, ответчик погасил кредит частично. Таким образом, до настоящего времени ответчик не исполнили в полном объеме свои обязательства по кредитному договору перед ЗАО Банк «ВТБ» в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ЗАО Банк «ВТБ».
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>., из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты>.; плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>.; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>.
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 4.6. Особых условий кредитор имеет право отказаться от предоставления кредита или приостановить предоставление кредита и/или потребовать выполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению досрочно в случае, в частности, если: заемщик не выполнит какое-либо обязательство перед кредитором по соглашению или любому другому договору, заключенному с кредитором; заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними; лица, с которыми кредитором заключены договоры о залоге и/или договоры поручительства, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению, не выполнят или выполнят ненадлежащим образом обязательства, предусмотренные указанными договорами.ЗАО Банк «ВТБ» в лице операционного офиса «Тверской» филиала № ЗАО Банк «ВТБ» свои обязательства по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ выполнило в полном объеме, предоставив ответчику кредит, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному соглашению перед ЗАО Банк «ВТБ» в лице операционного офиса «Тверской» филиала № ЗАО Банк «ВТБ», до настоящего времени не погашена задолженность по кредиту и по начисленным на суммы кредита процентам, подлежащим уплате заемщиком. Ответчик нарушает требования ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Представленный суду расчет задолженности ответчиков по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данных договоров.
В соответствии с условиями кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитами в течение срока, определенного условиями указанного выше кредитного соглашения, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в кредитном соглашении (соответственно, 19,5% годовых), порядок начисления и периодичность уплаты которых определен в соглашении.
В соответствии с п. 1.12 кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пени) в размере 0,11 (Ноль целых одиннадцать сотых) процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения Заемщиком просроченной задолженности.
Исполнение Крапивиным Д.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечено поручительством: Крапивина В.А. в соответствии с договором поручительства №-п01 от ДД.ММ.ГГГГ, Крапивиной В.А. в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно указанных договоров поручительства Крапивин В.А. и Крапивина В.А. как поручители несут солидарную ответственность с Крапивиным Д.В. в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения последним обязательств по погашению кредита.
В соответствии с договорами поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательств по кредитному договору поручители и должник отвечают перед кредитором солидарно. Требование Банка об исполнении обязательств по договорам поручительства поручителям было направлено заказным письмом с уведомлением. На настоящий момент требование об исполнении обязательств по договорам поручительства поручителями не выполнено.
Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
С учетом вышеизложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке сумма <данные изъяты> из которых: просроченная задолженность по кредиту – <данные изъяты> плановые проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>; пени по просроченному основному долгу – <данные изъяты>
Исполнение Крапивиным Д.В. обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ также обеспечено залогом принадлежащей ответчику Крапивину В.А. однокомнатной квартиры, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № в соответствии с договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику Крапивину В.А. однокомнатную квартиру, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, в соответствии с договором об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ.
Право собственности Крапивина В.А. на однокомнатную квартиру, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п. 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, кредитного соглашения банк имеет право потребовать от ответчика полного досрочного возврата суммы кредита, включая проценты и возможную неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных кредитным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными кредитным соглашением, поручители также не исполняют своих обязательств по договорам поручительства.
В связи с чем, и на основании кредитного соглашения у банка возникает право предъявлять требования о погашении задолженности по кредитному договору к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 348 349 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если иное не предусмотрено договором, данные требования удовлетворяются решением суда.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Поскольку судом установлено, что ответчики нарушали обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон, либо самим судом.
Согласно договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, начальная продажная цена вышеуказанной квартиры составляет <данные изъяты>
Ответчики не оспорили начальную продажную цену квартиры, доказательств иной стоимости квартиры, не представили, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену, исходя из договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в размере <данные изъяты>
С учетом вышеизложенного суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Крапивину В.А. в виде однокомнатную квартиру, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № с установлением начальной продажной цены заложенного имущества согласно договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с этим на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины с ответчиков в солидарном порядке в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить.
Взыскать с индивидуального предпринимателя Крапивина Д.В., Крапивина В.А., Крапивиной В.А. в пользу закрытого акционерного общества Банк ВТБ 24 в лице операционного офиса «Тверской» филиала № 3652 ВТБ 24 (ЗАО) в солидарном порядке задолженность по кредитному соглашению в размере <данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество:
- однокомнатную квартиру, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер № принадлежащую на праве собственности Крапивину В.А..
Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену однокомнатной квартиры, общ. пл. 33 кв.м., пл. жилая 19,2 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, принадлежащий Крапивину В.А. в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца с момента оглашения решения суда.
Председательствующий