Дело № 2-2161/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
«03» сентября 2012 года
Центральный районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Михайлова А.Ю.,
при секретаре Фоминой О.В.,
с участием сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Тверьуниверсалбанк» к Зобову А.Н. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Тверьуниверсалбанк» обратилось в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением о взыскании с ответчика Зобова А.Н. задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты> суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежащее на праве собственности Зобову А.Н., а именно на 2-х комнатную квартиру общей площадью 40,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> о взыскании судебных расходов.
В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тверьуниверсалбанк» и Зобовым А.Н. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> со сроком возврата на 180 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом размере <данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>
Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью 40,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>
В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира, приобретенная частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру. Право собственности на квартиру зарегистрировано за Зобовым А.Н. (Залогодатель), с ограничением (обременением) права - ипотека в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия №. Залогодержателем по данному залогу является Банк. Права Банка, как первоначального Залогодержателя, удостоверены закладной, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по Тверской области ДД.ММ.ГГГГ peг. №.
В соответствии с п. 3.3.6 Кредитного договора Ответчик обязан производить погашение кредита и процентов по нему в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемым приложением к кредитному договору в размере ежемесячного аннуитетного платежа.
Согласно п. 2. ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п.п. 4.4.1., 4.4.3. Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств (досрочного возврата сумму кредита и начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пени), а также обратить взыскание на заложенное имущество при нарушении сроков внесения Заемщиком (Ответчиком) ежемесячных платежей по погашению кредита более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных Кредитным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными графиком. В частности, в 2012 году было допущено 5 просрочек платежей: в январе 2012, в марте 2012, в апреле 2012, в мае 2012, в июле 2012. Таким образом, Заемщиком допущены нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по погашению кредита более 3-х раз.
Банк неоднократно направлял Заемщику претензию с требованием безусловного и своевременного выполнения обязательств по погашению кредита и начисленных процентов по нему. Кроме того, в указанных претензиях Банк разъяснил Заемщику все негативные для него правовые последствия неисполнения предусмотренных кредитным договором обязательств. Однако просрочки исполнения обязательств по кредитному договору со стороны Заемщика вновь допускались.
В судебном заседании представители истца исковые требования поддержали, уточнив расчет задолженности.
Ответчик исковые требования признал.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Тверьуниверсалбанк» и Зобовым А.Н. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Ответчику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. со сроком возврата на <данные изъяты> с взиманием процентов за пользование кредитом размере <данные изъяты>.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору (при ипотеке в силу закона) № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого процентная ставка за пользование кредитом составляет <данные изъяты>
Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью 40,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>
В установленный договором срок ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование ими. Как усматривается из представленных истцом документов, ответчик погасил кредит частично. Таким образом, до настоящего времени ответчик не исполнил в полном объеме свои обязательства по кредитному договору перед ОАО «Тверьуниверсалбанк».
Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед истцом составляет <данные изъяты>., в том числе суммы основного долга в размере <данные изъяты>., суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>
Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.
В силу условий кредитного договора при невыполнении любого из условий договора, банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ОАО «Тверьуниверсалбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, предоставив ответчику кредит, однако ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору перед ОАО «Тверьуниверсалбанк», до настоящего времени не погашена задолженность по кредиту и по начисленным на сумму кредита процентам, подлежащим уплате заемщиком. Ответчик нарушает требования ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
Представленный суду расчет задолженности ответчика по кредитному договору соответствует требованиям действующего законодательства и условиям данного договора.
В соответствии с условиями кредитного договора за пользование кредитом в течение срока, определенного в указанном договоре, заемщик обязан уплатить кредитору проценты в размере, указанном в договоре, порядок начисления и периодичность уплаты которых определен в кредитном договоре.
В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
С учетом вышеизложенного, оценивая в совокупности собранные по делу доказательства, суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию с ответчика сумма 3 620 386 руб. 79 коп., в том числе суммы основного долга в размере 1 388 237 руб. 79 коп., суммы процентов за пользование кредитом в размере 2 232 149 руб.
ДД.ММ.ГГГГ Зобовым А.Н. с использованием средств ипотечного кредита по договору купли-продажи приобретена в собственность квартира под <адрес> Право собственности Зобова А.Н. на указанную квартиру зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области ДД.ММ.ГГГГ за № с обременением – ипотека с силу закона. Факт государственной регистрации подтвержден свидетельством о государственной регистрации права серии №, выданным Управлением Федеральной регистрационной службы по Тверской области ДД.ММ.ГГГГ.
На основании п. 2 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п.п. 5.2.5 кредитного договора банк имеет право потребовать от ответчика полного досрочного возврата суммы кредита, включая проценты и возможную неустойку, предъявить аналогичные требования поручителю, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.
Заемщик не выполняет обязательств, предусмотренных кредитным договором, по погашению кредита и уплате причитающихся процентов в соответствии со сроками, установленными графиком платежей.
В связи с чем, и на основании кредитного договора у банка возникает право предъявлять требования о погашении задолженности по кредитному договору к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное в силу закона имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» квартира, приобретенная частично с использованием кредитных средств банка, считается находящейся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру.
В соответствии со ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.ст. 348 349 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или части, если иное не предусмотрено договором, данные требования удовлетворяются решением суда.
Поскольку судом установлено, что ответчик нарушил обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Поскольку судом установлено, что ответчики нарушали обязательства кредитного договора, в связи с неуплатой и несвоевременной уплатой долга по нему, банк вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. 3 ст. 350 ГК РФ начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон, либо самим судом.
Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость указанной квартиры составляет <данные изъяты>., таким образом начальная продажная цена вышеуказанной квартиры составляет <данные изъяты>
Ответчик не оспорил начальную продажную цену квартиры, доказательств иной стоимости квартиры, не представили, в связи с чем суд полагает возможным определить начальную продажную цену, исходя из отчета № об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, а именно, в размере <данные изъяты>
С учетом вышеизложенного суд полагает, что подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Зобову А.Н. в виде двухкомнатной квартиры, общей площадью 40,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ) с установлением начальной продажной цены заложенного имущества согласно отчета № об оценке рыночной стоимости объекта от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме <данные изъяты>
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Оснований для освобождения ответчиков от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с этим на основании ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в солидарном порядке с ответчиков в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Тверьуниверсалбанк» удовлетворить.
Взыскать с Зобова А.Н. в пользу Открытого акционерного общества «Тверьуниверсалбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., всего – <данные изъяты>
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Зобову А.Н., а именно:
- двухкомнатную квартиру, общей площадью 40,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ).
Определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов.
Установить начальную продажную цену двухкомнатной квартиры, общей площадью 40,6 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер № (запись регистрации № от ДД.ММ.ГГГГ), принадлежащей Зобову А.Н. в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца с момента оглашения решения суда.
Председательствующий