Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РФ
21 сентября 2012 года
Центральный районный суд города Твери
В составе:
Председательствующего Зайцевой Е.А.
При секретаре Самохваловой И.А.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бумажниковой О.В. к Восточной страховой и перестраховочной компании, ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,
У с т а н о в и л :
ДД.ММ.ГГГГ между Котовой С.К. и Восточной страховой и перестраховочной компании (ранее ОАО СК «Мегаполис») был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней «Индивидуальный»-«П», полис № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Восточная страховая и перестраховочная компания (ВСПК) застраховала Бумажникову О.В., по рискам «Травмы и телесные повреждения в результате несчастного случая», «Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «Болезнь», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В подтверждение заключения договора страхования Восточной страховой и перестраховочной компанией был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней «Индивидуальный»-«П» № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ на <адрес>, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя Бумажниковой О.В., управлявшего автомобилем <данные изъяты>», государственный регистрационный знак № принадлежащем ему на праве собственности, водителя Картошкина А.С., управлявшего автомобилем «<данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащем ему на праве собственности.
В результате данного ДТП Бумажниковой О.В. причинены телесные повреждения в виде: сотрясения головного мозга.
При этом, виновным в ДТП был признан водитель Картошкин А.С., который нарушил п.9.10 ПДД РФ.
Гражданская ответственность виновного лица застрахована в соответствии с полисом ВВВ № в ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала.
В связи с тем, что страховая компания ВСПК не выплачивает страховое возмещение, истец обратился в суд с иском о взыскании с ВСПК страхового возмещения в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>
В дальнейшем истец уточнил свои требования и просил о взыскании с ВСПК страхового возмещения в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>, а также с ОСАО «Ресо-Гарантия» в лице Тверского филиала расходов на лекарственные средства в сумме <данные изъяты>
В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме, при этом уточнил, что размер процентов за пользование чужими денежными средствами на дату вынесения решения составляет <данные изъяты>
Представитель ОСАО «Ресо-Гарантия» в лице Тверского филиала по доверенности Паламодова А.В. в судебном заседании не признала заявленные требования, пояснив, что заявление о возмещении расходов на лекарственные препараты, с приложением необходимых документов поступили от истца по почте, однако отделом урегулирования убытков была установлена необходимость предоставления оригиналов документов, но данные требования не были выполнены истцом.
Представитель ВСПК, третье лицо в судебное заседание не явились, о дне и месте слушания дела извещены надлежащим образом.
Заслушав стороны, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно пункту 1 статье 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором
В соответствии с пунктом 2 статье 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Котовой С.К. и Восточной страховой и перестраховочной компании (ранее ОАО СК «Мегаполис») был заключен Договор страхования от несчастных случаев и болезней «Индивидуальный»-«П» № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Восточная страховая и перестраховочная компания (ВСПК) застраховала Бумажникову О.В., по рискам «Травмы и телесные повреждения в результате несчастного случая», «Постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «Смерть в результате несчастного случая», «Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая», «Болезнь», сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В подтверждение заключения договора страхования Восточной страховой и перестраховочной компанией был выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней «Индивидуальный»-«П» № от ДД.ММ.ГГГГ.
В силу пункта 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Как усматривается из Полиса № от ДД.ММ.ГГГГ, между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение о страховой сумме, размер которой составляет до <данные изъяты>
В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.
Страховая премия по договору составляет <данные изъяты>, порядок уплаты данной премии является единовременный. В соответствии с условиями договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ страховая премия истцом была оплачена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с требованиями ст.927, 940 ГК РФ и согласно ст.942 ГК РФ определили существенные условия договора страхования и оговорили дополнительные.
Согласно пункту 1 статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
ДД.ММ.ГГГГ на автодороге Тверь-Сахарово, произошло дорожно-транспортное происшествие с участием водителя Бумажниковой О.В., управлявшего автомобилем «<данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащем ему на праве собственности, водителя Картошкина А.С., управлявшего автомобилем «<данные изъяты> государственный регистрационный знак №, принадлежащем ему на праве собственности.
В результате данного ДТП Бумажниковой О.В. причинены телесные повреждения в виде: сотрясения головного мозга, что подтверждается листками нетрудоспособности МУЗ ГКБ 7, из которых усматривается, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Бумажникова О.В. находилась на амбулаторном лечения.
Согласно акту судебно-медицинского освидетельствования № от ДД.ММ.ГГГГ Бумажникова О.В. получила телесные повреждения, повлекшие легкий вред здоровью.
Истец уведомил ВСПК о произошедшем страховом случае и предоставил в данную страховую компанию заявления о страховой выплате и документы, необходимые для признания указанного случая страховым и выплаты страхового возмещения, в соответствии с указанным страховой компанией перечнем.
Как усматривается из ответа ВСПК от ДД.ММ.ГГГГ, страховая компания обязалась произвести выплату страхового возмещения истцу ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца, однако на расчетный счет денежные средства не поступили.
ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратился в страховую компанию ВСПК с претензией, на которую страховая компания не ответила и выплат страхового возмещения до настоящего времени не произвела.
В статье ст. 947 ГК РФ указывается на порядок определения страховой суммы, а именно сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
В соответствии с условием договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ относительно размера страховой суммы, достигнуто обоюдное согласие о ее размере по варианту №, а именно 5 % процентов от страховой суммы в размере <данные изъяты>, в случае травм и телесных повреждений (<данные изъяты>.), 0,3 % в день от страховой суммы в размере <данные изъяты>, в случае временной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая, что подтверждается приложением к полису страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, которое является неотъемлемой частью самого договора страхования.
Достижение согласия со страховщиком относительно существенного условия (ст. 942 ГК РФ) о размере страховой суммы - подтверждающий факт, состоявшимся договорным отношениям, следствием чего является исполнение обязательства по выплате страхового возмещения по договору личного страхования.
Так, ВСПК обязалась произвести истцу выплату страхового возмещения в случае травм и телесных повреждений в размере <данные изъяты>, а также 0,3 % в день от суммы <данные изъяты>, в случае временной утраты нетрудоспособности в результате несчастного случая, что составляет <данные изъяты> х 9 дней нахождения на больничном) <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Как усматривается из материалов дела, и подтверждено в ходе судебного заседания, страхователем добросовестно были исполнены все обязательства и в его действиях не усматривается каких либо нарушений, однако страховая компания ВСПК до настоящего времени не исполнила свои обязательства по Договору личного страхования, чем нарушает права и законные интересы истца.
Статьи 963,964 ГК РФ содержат исчерпывающий перечень условий и оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и в случае, если какие-либо условия договора страхования не соответствуют нормам действующего законодательства, они не могут быть применимы, являются ничтожными и противоречащими п.1 ст.963 ГК РФ.
Судом, при рассмотрения дела, не установлено, что в данном случае вред, возник вследствие умысла потерпевшего, или со стороны потерпевшего имела место грубая неосторожность, что могло бы содействовать возникновению или увеличению вреда, следовательно, отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не основан на нормах главы 48 Гражданского кодекса РФ, которой регулируются правоотношения, возникающие из договора страхования.
Оснований для отказа в выплате страхового возмещения не установлено, каких-либо доказательств, препятствующих выплате страхового возмещения, ответчиком ВСПК не представлено и не установлено судом.
Таким образом, требования истца о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> с ВСПК подлежат удовлетворению.
Как установлено ранее страховая компания ВСПК обязалась произвести выплату страхового возмещения истцу ДД.ММ.ГГГГ, путем перечисления денежных средств на расчетный счет истца, однако денежные средства не были перечислены.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму эти средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.
Учитывая, что ответчик незаконно удерживает денежные средства истца в размере <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (222 дня), возникает ответственность, за неисполнение денежного обязательства, предусмотренная ст. 395 ГК РФ.
При определении размера процентов за время нахождения у страховой компании денежных средств, невыплаченных по договору личного страхования, правильно принять за основу ставку рефинансирования ЦБ РФ в размере 8 процентов годовых, которая действовала на момент, когда обязательство должно было быть исполнено.
Размер процентов составляет <данные изъяты> и также подлежит взысканию с Восточной страховой и перестраховочной компании.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», правоотношения, вытекающие из договора страхования регулируются Законом «О защите прав потребителя» в части возмещения морального вреда.
Право истца на получение страхового возмещения нарушено, в связи с чем, требования истца о возмещении морального вреда являются обоснованными, поскольку ответчик длительное время отказывался от исполнения принятых на себя обязательств, а моральный вред потребителю компенсируется на основании ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» в случае нарушения прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
С учетом перечисленных обстоятельств, учитывая характер и степень нравственных страданий, индивидуальные особенности истца, степень вины ответчика, принципа разумности и справедливости, суд полагает необходимым определить компенсацию по возмещению морального вреда в размере <данные изъяты> и взыскать данную сумму согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» с Восточной страховой и перестраховочной компании.
Судом также установлено, что истец имеет законное право на взыскание расходов на лекарственные средства в размере 1484,20 с ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала.
Виновным в ДТП, произошедшем ДД.ММ.ГГГГ, был признан водитель Картошкин А.С., который нарушил п.9.10 ПДД РФ, что подтверждается протоколом № об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, постановлением № по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, решением Калининского районного суда Тверской области от ДД.ММ.ГГГГ.
Гражданская ответственность виновного лица застрахована в соответствии с полисом ВВВ № в ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала.
Согласно ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, за свой счет страховать в качестве страхователей риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно ст. 931 ч.3,4 ГК РФ Договор страхования риска ответственности за причинение вреда считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу страхователя или иного лица, ответственных за причинение вреда, либо в договоре не сказано, в чью пользу он заключен. В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
В соответствии со ст.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств-договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события( страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу в пределах определенной договором суммы.
Таким образом, судом установлено, что истец имеет законное право на взыскание страхового возмещения с ответчика ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала.
В соответствии со ст. 7 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик обязуется при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего не более 120 тысяч рублей.
В соответствии с требованием Федерального закона 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утв. постановлением Правительства РФ №263 от 07 мая 2003г. (далее Правила ОСАГО) потерпевший своевременно сообщил в страховую компанию о страховом случае и затем, после оформления всех необходимых документов, обратился с заявлением на страховую выплату, что подтверждается материалами дела.
Суд не усматривает в действиях истца, каких либо нарушений связанных с исполнением им обязанностей, возложенных как на потерпевшего, так как в соответствии с п. 43 «Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» потерпевший обязан уведомить страховщика о наступление страхового случая при первой возможности, что, и было им сделано.
В силу ст. 1085 ГК РФ при причинении гражданину увечья или ином повреждении его здоровью возмещению подлежит утраченный потерпевшим заработок, который он имел либо определенно мог иметь, а также дополнительно понесенные расходы, вызванные повреждением здоровья, в том числе расходы на лечение, приобретение лекарств, посторонний уход, санаторно-курортное лечение.
Суд приходит к выводу, что требования истца о возмещении расходов на лекарственные средства подлежат удовлетворению, поскольку как усматривается из материалов дела врачом назначены лекарства, на покупку которых истец затратила <данные изъяты> судом установлена необходимость в их применении, в связи с произошедшим ДТП, данные расходы подтверждаются чекам в материалах дела и подлежат взысканию с ОСАО «Ресо-Гарантия».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с Восточной страховой и перестраховочной компании в пользу Бумажниковой О.В. страховое возмещение в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>, госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>
Взыскать с ОСАО «РЕСО-Гарантия» в лице Тверского филиала в пользу Бумажниковой О.В. расходы на лекарственные средства в размере <данные изъяты>, госпошлину в доход государства в сумме <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд в течение одного месяца, с момента вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий:
Мотивированное решение изготовлено 08.10.2012 года.