Дело № 2-2519/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
01 октября 2012 года город Тверь
Центральный районный суд г. Твери в составе
председательствующего судьи Михайлова А.Ю.,
при секретаре Фоминой О.В.,
с участием истца Туробова К.В., представителя ответчика по доверенности Шемаевой Е.А.,
в отсутствие третьего лица,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело по исковому заявлению Туробова К.В. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,
у с т а н о в и л:
Туробов К.В. обратился в Центральный районный суд г. Твери с исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России» с требованиями взыскать с ответчика в пользу истца <данные изъяты>. в качестве компенсации убытков по оплате за обслуживание ссудного счета; <данные изъяты>. в качестве компенсации причиненного морального вреда; процентов за пользование денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, размер процентов на день подачи иска составляет <данные изъяты>
В обоснование требований в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. на приобретение квартиры.
При заключении договора было включено условие (пункт 3.1), что при открытии кредитором заемщику ссудного счета, последний уплачивает за его обслуживание единовременный платеж (тариф) в размере <данные изъяты> Плата за выдачу кредита нормами ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», и иными нормативно-правовыми актами не предусмотрена. В данном случае истец, как потребитель, заключающий кредитный договор с банком, поставлен в заранее невыгодные для него условия, так как, не уплатив комиссию, не смог бы получить кредит.
Поскольку, с момента выплаты истцом, суммы подлежащей взысканию (ДД.ММ.ГГГГ) до подачи иска (ДД.ММ.ГГГГ) прошло 1 081 день, и на момент подачи данного искового заявления средства ставка рефинансирования Банка России составляет 8%, истец просит взыскать в соответствии со ст. 395 ГК РФ 8% <данные изъяты>
В судебном заседании истец исковые требования поддержал в полном объеме.
Представитель ответчика возражала против удовлетворения исковых требований.
В судебное заседание не явился представитель третьего лица – Управления Роспотребнадзора по Тверской области, уведомленный в соответствии с требованиями ст. ст. 113-116 ГПК РФ о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, возражений, сведений о причинах неявки не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания или о рассмотрении дела в свое отсутствие.
В связи с изложенными обстоятельствами судом определено рассматривать дело в отсутствие третьего лица.
Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Туробовым К.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № обязуется предоставить Туробову К.В ипотечный кредит в размере <данные изъяты> с выплатой процентов в размере <данные изъяты> на приобретение квартиры на срок по ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за выдачу кредита заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере <данные изъяты>
В соответствии с заключенным договором № от ДД.ММ.ГГГГ Туробов К.В. перечислил <данные изъяты>. в качестве единовременного платежа за выдачу кредита.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
В силу ст. 57 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.
В соответствии со статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», пункта 14 статьи 4, статьи 57 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 № 54-П, пункта 4.53 Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, утвержденных Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, Информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 - ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, такой счет не предназначен для расчетных операций. Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ст. 845 ГК РФ и используется лишь для отражения на балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, условие договора об обязанности заемщика уплачивать единовременный платеж за выдачу кредита не соответствует требованиям закона.
Согласно статьи 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено лицами, указанными в настоящем Кодексе. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
В соответствии со статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все, полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) - возместить его стоимость в деньгах, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Таким образом, по общему правилу, последствием недействительной сделки для ее сторон является двусторонняя реституция (приведение сторон в первоначальное состояние). При этом обязанность возместить все, полученное по сделке, лежит на обеих сторонах.
В соответствии с пунктом 2 статьи 167 ГК РФ, применяя последствия недействительности сделки, суд должен в первую очередь обеспечить возврат сторонами друг другу всего полученного по сделке и лишь в случае невозможности возвратить полученное в натуре обеспечить возмещение его стоимости (Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 24.07.2003 № 72).
Обязанность по уплате единовременного платежа за выдачу кредита в размере <данные изъяты> не предусмотрена действующим законодательством, следовательно, является ущемлением прав истца, в связи с чем, суд приходит к выводу о возможности применения последствий недействительности сделки в соответствии со статьей 167 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом также заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> Названная сумма рассчитана с ДД.ММ.ГГГГ
Как усматривается из материалов дела, истцом в адрес ответчика была направлена претензия о возврате денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, установленный Законом РФ «О защите прав потребителей» десятидневный срок для добровольного исполнения требований потребителя истек ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик неправомерно пользовался денежными средствами в размере <данные изъяты>., уплаченными истцом за выдачу кредита, и на эту сумму подлежат уплате проценты, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, рассчитанные за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму эти средств.
Учитывая сложившиеся между сторонами правоотношения, необходимо исходить из того, что в данном случае обязательство по возврату денежных средств и неправомерность удержания взысканных денежных средств возникает с момента, когда истек срок для добровольного исполнения ответчиком претензии истца.
Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
На момент подачи искового заявления в суд ставка рефинансирования составляет 8 процентов годовых, в связи, с чем сумма, подлежащая взысканию составит:
- Сумма долга – <данные изъяты>
- Период удержания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 95 дней
- <данные изъяты>
Судом установлено, что действиями ответчика истцу был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей».
С учетом перечисленных обстоятельств, учитывая характер и степень нравственных страданий, индивидуальные особенности истца, степень вины ответчика, принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу, определить компенсацию по возмещению морального вреда в размере <данные изъяты> и взыскать данную сумму согласно ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителя» с ответчика.
В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, а также государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Истец от уплаты государственной пошлины при подаче искового заявления был освобожден в связи с предъявлением требований по иску, связанному с нарушением прав потребителей. Оснований для освобождения ответчика от уплаты госпошлины не имеется. Таким образом, подлежит взысканию с ответчика в доход государства госпошлина в размере <данные изъяты>
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Туробова К.В. к ОАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № в пользу Туробова К.В. денежные средства в размере <данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>
Взыскать с открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты>
Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение суда в окончательной форме изготовлено 03 октября 2012 года.
Председательствующий