Решение от 20.09.2010

Р Е Ш Е Н И Е

г. Тюмень, 20 сентября 2010 г. Дело № 2-4321/2010

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.С.,

при секретаре Легенькой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Романчука И.С. к "С" (ОАО) о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Романчук И.С. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы незаконно взысканных средств за обслуживание ссудного счета в размере 62902 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8228,80 рублей, судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 10000 рублей, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком заключены: кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, условиями которых предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 5000 рублей, 40902 рубля, 17000 рублей соответственно. Считает, что данные условия кредитных договоров не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют его права как потребителя. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен с применением ставки рефинансирования 7,7%. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.

В судебном заседании истец Романчук И.С. настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований.

Представитель ответчика "С" (ОАО) Хазин А.В. с исковыми требованиями не согласен.

Заслушав истца Романчука И.С., представителя ответчика "С" (ОАО) Хазина А.В., исследовав материалы дела, суд что исковые требования истца должны быть удовлетворены в части по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Романчук И.С. и "С" (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму 250000 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 2% от суммы кредита (но не менее 250 рублей и более 6000 рублей) не позднее даты выдачи кредита. Романчук И.С. оплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета наличными на сумму 5000 рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Романчук И.С., ФИО1 и "С" (ОАО) заключен кредитный договор № на сумму 1022550 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета созаемщики (любой из созаемщиков) уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 40902 рубля не позднее даты выдачи кредита. Данная сумма оплачена в полном объеме, что подтверждается справкой от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ между Романчук И.С., ФИО1 и "С" заключен кредитный договор № на сумму 850000 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 17000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Романчук И.С. оплатил единовременный платеж за обслуживание ссудного счета наличными на сумму 17000 рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кроме того, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.

Расходы заемщика, понесенные им на оплату услуг по обслуживанию ссудного счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст. 15 ГК РФ, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

Сумма убытков, причиненного взиманием комиссии, составила 62902 рубля, таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующий:

5000 рублей х 7,75% (ставка рефинансирования на день подачи иска) х 812 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 360 = 874,03 рублей;

40902 рублей х 7,75% (ставка рефинансирования на день подачи иска) х 680 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 360 = 5987,60 рублей;

17000 рублей х 7,75% (ставка рефинансирования на день подачи иска) х 420 дней просрочки (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) / 360 = 1537,08 рублей.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 8398,71 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика проценты в сумме 8228,80 рублей. Суд не может выйти за пределы исковых требований, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в указанном истцом размере - 8228,80 рублей.

Поскольку иск, заявлен в защиту прав потребителя, и суд установил нарушение прав истца как потребителя, на основании ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца должна быть взыскана денежная компенсация в возмещение причиненного морального вреда. Суд определяет размер денежной компенсации за причинение морального вреда истцу исходя из учета конкретных обстоятельств в разумных пределах - 2000 рублей.

Требование истца о взыскании расходов по оплате юридических услуг подлежит частичному удовлетворению, суд считает разумным размером сумму 5000 рублей. При определении размера расходов на оплату юридических услуг суд учитывает объем помощи, сложность рассматриваемого дела, требования разумности и справедливости.

Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет г. Тюмени в размере 36565 рублей 40 копеек.

Так же с ответчика надлежит взыскать пошлину в доход государства на основании ст. 103 ГПК РФ, так как истец как потребитель был освобожден от ее уплаты при обращении в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.15 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Романчука И.С. удовлетворить частично.

Взыскать с "С" (ОАО) в пользу Романчука И.С. сумму денежных средств за обслуживание ссудного счета в размере 62902 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8228 рублей 80 копеек, компенсацию в возмещение причиненного морального вреда в размере 2000 рублей, судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с "С" (ОАО) государственную пошлину в доход государства в размере 2333 рубля 92 копейки.

Взыскать с "С" (ОАО) штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 36565 рублей 40 копеек в бюджет г. Тюмени.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение суда составлено 27 сентября 2010 г.