Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень, 13 октября 2010 года Дело № 2-4820/2010
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Громовой Е.С.,
при секретаре Легенькой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Р» к Долгушиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному обязательству, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «Р» обратился в суд с иском к ответчику Долгушиной М.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 256202 рубля 88 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5762 рубля 29 копеек. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № на сумму 90000 рублей, на срок 48 месяцев. Ответчик обязательства по договору должным образом не исполняет - с ДД.ММ.ГГГГ не возвращает кредит согласно графику, не уплачивает проценты. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, которая до настоящего времени ответчиком не выполнена.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «Р» Токарев А.С. настаивал на удовлетворении исковых требований.
Ответчик Долгушина М.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом.
Заслушав представителя истца ЗАО «Р» Токарев А.С., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления № ответчика и общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.1.10) ЗАО «Р» предоставил Долгушиной М.А. кредит в сумме 90000 рублей сроком на 48 месяцев, а Долгушина М.А., в свою очередь, обязалась возвращать сумму кредита и проценты за пользование кредитом из расчета 15,50 % годовых, а также уплачивать ежемесячную комиссию за обслуживание счета в размере 250 рублей, путем внесения ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном графиком платежей. В соответствии с п. 8.8.2 общих условий, при нарушении заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, начисленных по кредиту, заемщик уплачивает банку неустойку за просрочку платежа в размере 0,9% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, за каждый календарный день просрочки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору, Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, а также процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 8.3.1 общих условий).
Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 90000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом согласно составленному графику платежей, производит не регулярно, что подтверждается расчетом задолженности. Доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).
В связи с невыполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое осталось без ответа и удовлетворения.
Согласно предоставленным истцом расчетам, проверенным судом, общая сумма задолженности по обязательству составляет 256202,88 рублей, из них: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 17855,86 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга - 37715,06 рублей, задолженность по уплате просроченной комиссии за ведение счета - 5250 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга - 102747,75 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов - 40773,72 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за ведение счета - 9155,25 рублей, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 42329,41 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 125,83 рубля, плановая комиссия за обслуживание счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 250 рублей.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования ЗАО «Р» к Долгушиной М.А. о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за ведение счета в размере 5250 рублей, суммы штрафных пеней за просроченные выплаты комиссии за ведение счета в размере 9155,25 рублей, плановой комиссии за обслуживание счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 250 рублей, заявлены не обосновано и не подлежат удовлетворению.
Кроме того, суд считает чрезмерно завышенным размер начисленных штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга в сумме 102747,75 рублей и размер начисленных штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов в сумме 40773,72 рублей, и на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым снизить их размер до 50000 рублей и 20000 рублей соответственно.
Учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Долгушиной М.А. обязательств по договору от ДД.ММ.ГГГГ, с Долгушиной М.А. в пользу ЗАО «Р» подлежат взысканию: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом - 17855,86 рублей, задолженность по уплате просроченного основного долга - 37715,06 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга - 50000 рублей, сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов - 20000 рублей, сумма основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 42329,41 рублей, проценты за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 125,83 рубля. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному обязательству в сумме 168026 рублей 16 копеек.
Поскольку решение принимается в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца так же должны быть взысканы судебные расходы истца по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - 4560 рублей 52 копейки.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 309, 310 ГК РФ, Главой 42 ГК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Р» удовлетворить частично.
Взыскать с Долгушиной М.А. в пользу ЗАО «Р» задолженность по кредитному обязательству в сумме 168026 рублей 16 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4560 рублей 52 копейки.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение суда составлено 15 октября 2010 г.
Председательствующий судья Е.С. Громова