Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-4943/2010
г. Тюмень 26 октября 2010 г. Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Урубковой О.В.
при секретаре Миннуллиной Э.Ф.
с участием представителя истца Болтачева Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческий банк «А» (Открытое акционерное общество) к Никитиной О.Л., Никитину А.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
Истец Коммерческий банк «А»(Открытое акционерное общество) (далее по тексту - ОАО КБ «А») обратился в суд с иском к ответчикам Никитиной О.Л., Никитину А.В. о взыскании денежных средств по кредитному договору в размере 225942 руб. 40 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5459 руб. 42 коп. Требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ ответчице Никитиной О.Л. предоставлен кредит в размере 299250 руб. для приобретения транспортного средства марки Р, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15% годовых. Ответчица нарушила свои обязательства по договору, а именно со дня выдачи кредита по дату предъявления искового заявления не произвела погашение частей кредита в полном объеме, не произвела погашение задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в полном объеме. В соответствии с условиями договора ответчику начислена неустойка в размере 33000 руб. за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования, которая на момент предъявления иска ответчицей не оплачена. Супругом ответчицы Никитиной О.Л. является Никитин А.В., который выразил свое согласие на распоряжение общим имуществом, в том числе денежными средствами и страховыми выплатами, с целью исполнения Никитиной О.Л. обязательств по кредитному договору, в связи с чем истец просит взыскать денежные средства по кредитному договору с ответчиков Никитиной О.Л., Никитина А.В. солидарно.
Представитель истца ОАО КБ «А» Болтачев Ю.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.
Ответчики Никитина О.Л., Никитин А.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, сведений об уважительных причинах неявки суду не представил.
Выслушав объяснения представителя истца Болтачева Ю.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом ОАО КБ «А» и ответчицей Никитиной О.Л. заключен кредитный договор №, согласно ответчице был выдан кредит в размере 299250 руб. для приобретения транспортного средства марки Р, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 15% годовых (л.д.8-12).
Факт выдачи кредита Никитиной О.Л. подтверждается копией платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32), выписками по счету (л.д.19-27) и в судебном заседании никем не оспорен.
ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение обязательств по кредитному договору с ответчицей Никитиной О.Л. заключен договор залога транспортного средства № (л.д.12-14).
В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Согласно заключенному между истцом и ответчицей Никитиной О.Л. кредитному договору ответчик обязался ежемесячно 19 календарного числа каждого месяца в период действия договора, а за последний месяц пользования кредитом - в дату возврата кредита, погашать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в размере 7718 руб. Уплата заемщиком ежемесячных платежей, включающих в себя суммы начисленных процентов и части основного долга, происходит путем списания банком соответствующей суммы с текущего счета заемщика. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты в размере 15 процентов годовых на остаток ссудной задолженности. В случае нарушения сроков возврата кредита, сроков уплаты процентов, банк имеет право потребовать с заемщика повышенные проценты в размере 0,3% от возвращенной и (или) неуплаченной суммы за каждый день просрочки. В случае несвоевременного продления договоров (полисов) страхования Банк имеет право потребовать с заемщика неустойку в размере 1000 руб. за каждый полный и неполный месяц непредоставления. Обязанность Заемщика застраховать транспортное средство по риску АВТОКАСКО предусмотрена п.3.4.7 договора. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита, причитающихся банку процентов в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, установленных договором (пункты 2.2, 2.3, 2.4, 2.8, 3.1.5 договора).
Как следует из искового заявления, объяснений представителя истца Болтачева Ю.В. в суде, ответчица нарушила свои обязательства по договору, а именно со дня выдачи кредита по дату предъявления искового заявления не произвела погашение частей кредита в полном объеме, с июня 2010 г. кредит и проценты по нему вообще не выплачивает. В соответствии с условиями договора начислена неустойка в размере 33000 руб. за несвоевременное продление договоров (полисов) страхования, с момента покупки автомашины договор страхования Никитиной О.Л. не заключался, в банк не предоставлялся и соответственно не продлялся. В адрес ответчицы было направлено требование о возврате денежных средств по кредитному договору, однако задолженность не погашена до настоящего времени.
Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-27), копией требования от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией и описью о направлении требования (л.д.28, 29, 32, 33).
При таких обстоятельствах суд считает, что ответчица Никитина О.Л. не исполнила условия кредитного договора, в связи с чем у истца возникло право требования к ответчику на досрочное погашение задолженности по кредитному договору.
В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредиту с ответчицы Никитиной О.Л. подлежат удовлетворению, в связи с чем в пользу истца КБ «А» с Никитиной О.Л. подлежит взысканию сумма невозвращенных денежных средств кредита 181803 руб. 13 коп., сумма неуплаченных процентов за кредит 6970 руб. 83 коп., сумма процентов, подлежащих уплате по повышенной ставке 201 руб. 68 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг 1472 руб. 24 коп., сумма неустойки на просроченные проценты 706 руб. 33 коп., сумма неустойки за несвоевременное предоставление полисов в размере 33000 руб. Указанные суммы подтверждаются расчетом задолженности (л.д.15-18) и у суда сомнений не вызывают, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии с пунктами 2.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку ежемесячную комиссию в размере 0,20 процентов от первоначальной суммы кредита.
Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации«О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31 августа 1998г. N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента ежемесячной комиссии, ущемляет установленные законом права потребителя, требования истца о взыскании комиссии в размере 1788 руб. 19 коп. не подлежат удовлетворению.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате госпошлины подлежат взысканию с ответчицы Никитиной О.Л. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно в сумме 5441 руб. 54 коп.
Суд также не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскании денежных средств по кредитному договору и судебных расходов с ответчика Никитина А.В.
Указанные требования истец обосновывает тем, что Никитин А.В., являясь супругом Никитиной О.Л., выразил свое согласие на распоряжение общим имуществом (в том числе денежными средствами и страховыми выплатами) с целью исполнения Никитиной О.Л. обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ При этом ссылается на ст.45 Семейного Кодекса Российской Федерации (л.д.38).
В соответствии со ст.361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
По смыслу вышеуказанной нормы закона для обеспечения перед кредитором обязательства, которое возникнет в будущем, с лицом, которое обязалось ответить за исполнение обязательства перед кредитором другого лица должен быть заключен договор поручительства. Такой договор между истцом и Никитиным А.В. заключен не был, заявление о согласии на распоряжение общим имуществом, поданное Никитиным А.В. в банк, не является основанием для взыскания с Никитина А.В. денежных средств по кредитному договору, заключенному с Никитиной О.Л., общие долги супругов, также как имущество не разделены.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.3, 12, 39, 56, 67, 94, 98, 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Иск Коммерческого банка «А» (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Никитиной О.Л. в пользу Коммерческого банка «А» (Открытое акционерное общество) сумму невозвращенных денежных средств кредита 181803 руб. 13 коп., сумму неуплаченных процентов за кредит 6970 руб. 83 коп., сумму процентов, подлежащих уплате по повышенной ставке 201 руб. 68 коп., сумму неустойки на просроченный основной долг 1472 руб. 24 коп., сумму неустойки на просроченные проценты 706 руб. 33 коп., сумму неустойки за несвоевременное предоставление полисов в размере 33000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 5441 руб. 54 коп.
В остальной части иска отказать.
В иске к Никитину А.В. Коммерческому банку «А» (Открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти дней со дня составления мотивированного решения через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено судьей 2 ноября 2010 г.
Судья Урубкова О.В.