. Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 14 декабря 2010 года Дело № 2-5596-2010
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
Председательствующего федерального судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «... Банк» к Тищенко В.В. о взыскании задолженности по договору кредитования,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «... Банк» обратился в суд с иском к Тищенко В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 167384 рублей 73 копеек, мотивируя требования тем, что между ОАО «... Банк» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № для приобретения транспортного средства в сумме 212482 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13% годовых. В обеспечение исполнения обязательств с ответчиком был заключен договор залога имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банку в залог передается транспортное средство <данные изъяты>. Свои обязательства по кредитному договору ответчик надлежащим образом не исполняет, не производит оплату согласно графику погашения задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовался долг в размере взыскиваемой суммы.
Представитель истца Алиева К.Д. в судебном заседании уточнила заявленные исковые требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 210583 рублей.
Ответчик Тищенко В.В. частично признал исковые требования, просил отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5312 рублей 03 копеек.
Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «...банк» (ОАО) с Тищенко В.В. был заключен кредитный договор (срочный) №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 212482 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 13 % годовых. Пункт 2.8. данного договора предусматривает, что в случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа Заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств (л.д.7-14).
Согласно п. 2.10. указанного кредитного договора заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1062 рублей 41 копейки.
Факт выдачи суммы кредита Тищенко В.В. подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).
В обеспечение исполнения кредитного договора, истцом с ответчиком заключен договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер №, ДД.ММ.ГГГГ изготовления, двигатель №, паспорт транспортного средства серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-20).
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается, из приобщенной в ходе судебного заседания выписки с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик допускал платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков оплаты, а впоследствии и совсем прекратил исполнение своих обязательств по указанному кредитному договору.
Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать с Тищенко В.В. сумму задолженности в размере 167384 рублей 73 копеек, в том числе задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5312 рублей (л.д.28-32).
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Частью 1 ст. 39 ГПК РФ предусмотрено, что истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска, ответчик вправе признать иск.
Часть 3 ст. 173 ГПК РФ указывает на то, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных исковых требований.
В ходе судебного заседания ответчик Тищенко В.В. исковые требования признал в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 121953 рублей 47 копеек, задолженности по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга в размере 6795 рублей 25 копеек, задолженности по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга в размере 26291 рубля 64 копеек, задолженности по пени за просрочку процентов в размере 7032 рублей 34 копеек, в удовлетворении требования представителя истца о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере 5312 рублей 03 копеек просил отказать.
Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Тищенко В.В. обязательств по кредитному договору, данные обстоятельства также не оспаривались самим ответчиком, принимая во внимание частичное признание иска ответчиком, которое принято судом, так как не противоречит закону и не нарушает права сторон и третьих лиц, учитывая, что взыскание комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права Тищенко В.В., как потребителя, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
При таких обстоятельствах, с Тищенко В.В. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 162072 рубля 70 копеек. Указанная сумма подтверждается расчетом, который не вызывает сомнения у суда, поскольку предоставленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком.
Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Статья 341 ГК РФ устанавливает, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно акту по определению залоговой стоимости транспортного средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ изготовленному ДД.ММ.ГГГГ итоговая величина рыночной стоимости предмета залога <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, идентификационный номер №, двигатель №, №, цвет молочно-белый серебристый, принадлежащего на праве собственности Тищенко В.В. составляет 210583 рубля (л.д.38-40).
Таким образом, учитывая, что договор о залоге транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, Залогодатель передал в залог Залогодержателю транспортное средство марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, ДД.ММ.ГГГГ года изготовления, двигатель №, №, паспорт транспортного средства серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, недействительным не признан, никем не оспорен, то с учетом установления ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, частичного признания исковых требований Тищенко В.В. и взыскании суммы задолженности, суд пришел к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на указанный автомобиль также подлежит удовлетворению.
В силу ст. ст. 348, 350 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства, обеспеченного залогом, влечет удовлетворение требований кредитора путем обращения взыскания на заложенное имущество. Начальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Учитывая, что истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 210583 рублей, возражений от ответчика суду не поступило, принимая во внимание год выпуска автомобиля, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в указанном размере.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачена государственная пошлина в размере 5273 рублей 85 копеек в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Тищенко В.В., следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в указанном размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 129, 309, 310, 329, 335, 341, 348, 349, 350, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «... Банк» к Тищенко В.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Тищенко В.В. в пользу ОАО «... Банк» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 162072 рубля 70 копеек, государственную пошлину в сумме 5273 рубля 85 копеек, в первую очередь путем обращения взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, номер кузова №, идентификационный номер №, установив начальную продажную цену в сумме 210583 рубля.
В остальной части исковые требования ОАО «... Банк» к Тищенко В.В. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 21 декабря 2010 года.
Председательствующий Е.В. Глебова