Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 19 января 2011 годаДело № 2-6171-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «М» (ОАО) к Абрамкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
АКБ «М» (ОАО) обратился в суд с иском к Абрамкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 326196 рублей 29 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 10461 рублей 96 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя заявленные исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора № Абрамкову В.А. был выдан кредит для приобретения транспортного средства в сумме 436500 рублей под 14% годовых на срок 36 месяцев, однако, в нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов, обязательства, взятые на себя, Абрамков В.А. не исполняет. В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору с ответчиком был заключен договор о залоге. Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, до настоящего момента задолженность по кредиту не погашена, требование не исполнено.
Представитель истца Черных К.В. в судебном заседании поддержала исковые требования.
Ответчик Абрамков В.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «М» (ОАО) с Абрамковым В.А. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставляет Заемщику кредит в сумме 436500 рублей на срок 36 месяцев под 14% годовых. Пункт 1.6. данного договора предусматривает, штраф за неисполнение обязательств по кредитному договору (по возврату кредита/или уплате начисленных процентов за пользование кредитом) в размере 10% от суммы неисполненных обязательств, но не менее 500 рублей или эквивалента в долл. США по курсу ЦБ на дату уплаты, взимается за неисполнение обязательств на последнее число каждого месяца в размере не менее 100 рублей или эквивалента в долларах США по курсу Банка России по состоянию на последнее календарное число месяца, в порядке, установленном Тарифами; комиссию за открытие текущего счета, открываемого в целях кредитования 6000 рублей (л.д.10-11).
Факт перечисления суммы кредита Абамкову В.А. подтверждается выпиской с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26-29,69).
В обеспечение исполнения кредитного договора, истцом с ответчиком заключен договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог следующее движимое имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN <данные изъяты>, номер двигателя <данные изъяты>, кузов № цвет <данные изъяты> (л.д.12-13).
В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Исходя из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из выписки с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик Абрамков В.А. допускал платежи в счет погашения кредита с нарушением сроков оплаты, а впоследствии и совсем прекратил исполнение своих обязательств по указанному кредитному договору (л.д.26-29).
В связи с неисполнением Абрамковым В.А. обязательств по кредитному договору со стороны банка ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком было оставлено без внимания, задолженность по кредиту досрочно погашена не была, доказательств опровергающих данное обстоятельство суду не представлено (л.д.15,16).
Из выписки с лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Абрамковым В.А. при получении денежных средств согласно условиям кредитного договора, была оплачена комиссия за открытие текущего счета, открываемого в целях кредитования в размере 6000 рублей.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком Абрамковым В.А. обязательств по кредитному договору, учитывая, что взыскание комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права ответчика, как потребителей, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
При таких обстоятельствах, с Абрамкова В.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 320196 рублей 29 копеек. Указанная сумма подтверждается расчетом, который не вызывает сомнения у суда, поскольку предоставленный расчет сделан верно, проверен судом, а также не оспаривается ответчиком (л.д.22-25).
Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.
Статья 341 ГК РФ устанавливает, что право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 349 ГК РФ устанавливает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Согласно отчету № об оценке рыночной стоимости автомобиля <данные изъяты>, номер кузова №, цвет - <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость объекта оценки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 292300 рублей (л.д.30-61).
Таким образом, учитывая, что договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, залогодатель предоставляет залогодержателю в залог следующее движимое имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, VIN <данные изъяты>, номер двигателя №, кузов № цвет <данные изъяты>, недействительным не признан, никем не оспорен, то с учетом установления ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, взыскания суммы задолженности, суд пришел к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на указанный автомобиль также подлежит удовлетворению.
В силу ст. ст. 348, 350 Гражданского кодекса РФ неисполнение или ненадлежащее исполнение основного обязательства, обеспеченного залогом, влечет удовлетворение требований кредитора путем обращения взыскания на заложенное имущество. Начальная продажная цена заложенного имущества в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке определяется решением суда.
Учитывая, что истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 292300 рублей, возражений от ответчика суду не поступило, принимая во внимание год выпуска автомобиля, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость в указанном размере.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как усматривается из договора на оказание услуг по оценке от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги по оценке легкового автомобиля <данные изъяты>, идентификационный номер №, цвет <данные изъяты>, год изготовления ДД.ММ.ГГГГ, в размере 3000 рублей (л.д.62-65,66,67), следовательно, с учетом вышеизложенного, требование АКБ «М» (ОАО) о взыскании с ответчика судебных расходов по оценке предмета залога в размере 3000 рублей подлежит удовлетворению.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10461 рубль 96 копеек в связи с обращением с исковым заявлением в суд к Абрамкову В.А., однако исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма государственной пошлины в размере 10401 рубль 96 копеек соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 129, 309, 310, 329, 335, 341, 348, 349, 350, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 12, 39, 56, 67, 88, 98, 173, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «М» (ОАО) к Абрамкову В.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Абрамкова В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «М» (ОАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 320196 рублей 29 копеек, государственную пошлину в сумме 10401 рубль 96 копеек, в первую очередь путем обращения взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, номер кузова №, номер двигателя №, цвет <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в сумме 292300 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного коммерческого банка «М» (ОАО) к Абрамкову В.А. отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 26 января 2011 года.
СудьяЕ.В. Глебова