Решение от 15.12.2010

Р Е Ш Е Н И Е

г. Тюмень, 15 декабря 2010 г. Дело № 2-5969/2010

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Громовой Е.С.,

при секретаре Легенькой А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Захар Е.Е. к ОАО «С» о признании недействительным условия договора, взыскании денежных средств, убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Захар Е.Е. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным пункт 3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании денежных средств, оплаченных за обслуживание ссудного счета, в размере 64000 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4601 рубль 78 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, расходов по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей, также просит взыскать с ответчика в доход государства штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, условиями которого предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 64000 рублей. Считает, что данное условие кредитного договора не соответствуют требованиям законодательства о защите прав потребителей, а потому является недействительными. Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен с применением ставки рефинансирования 7,75% за 334 дня просрочки. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.

В судебное заседание истец Захар Е.Е. не явилась, ее представитель Вилль Е.И. на удовлетворении заявленных исковых требований настаивала.

Представитель ответчика ОАО «С»в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела, поступил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав представителя истца Захар Е.Е. - Вилль Е.И., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца должны быть удовлетворены по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 1600000 рублей. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 64000 рублей не позднее даты выдачи кредита. Захар Е.Е. оплатила платеж за обслуживание ссудного счета в сумме 64000 рублей, что подтверждается квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.

Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.

Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Кроме того, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 ГК РФ).

Согласно ч.1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (ч.2 ст.167 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере 64000 рублей.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующий: 64000 рублей х 7,75% х 334 дней просрочки / 360 = 4601,78 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 4601,78 рублей.

Поскольку иск заявлен в защиту прав потребителя, и суд установил нарушение прав истца как потребителя, на основании ст. 151 ГК РФ и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца должна быть взыскана денежная компенсация в возмещение причиненного морального вреда. Суд определяет размер денежной компенсации за причинение морального вреда истцу исходя из учета конкретных обстоятельств в разумных пределах и считает, что заявленный истцом размер денежной компенсации в возмещение причиненного морального вреда 10000 рублей является разумным.

С ответчика в пользу истца на основании ст.ст. 98, 100 ГПК РФ должны быть взысканы расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей.При определении размера расходов на оплату услуг представителя суд учитывает объем помощи, требования разумности исправедливости.

Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет г. Тюмени в размере 39300 рублей 89 копеек.

Так же с ответчика надлежит взыскать пошлину в доход государства на основании ст. 103 ГПК РФ, так как истец как потребитель был освобожден от ее уплаты при обращении в суд с настоящим иском.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Захар Е.Е. удовлетворить.

Признать недействительным пункт 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Захар Е.Е. и ОАО С.

Взыскать с ОАО «С» в пользу Захар Е.Е. денежные средства, уплаченные за обслуживание ссудного счета, в размере 64000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4601 рубль 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 рублей.

Взыскать с ОАО «С» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 39300 рублей 89 копеек в бюджет г. Тюмени.

Взыскать с ОАО «С» государственную пошлину в доход государства в сумме 2658 рублей 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Мотивированное решение суда составлено 21 декабря 2010 г.