Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 10 декабря 2010 года Дело № 2-5768/2010
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Громовой Е.С.,
при секретаре Легенькой А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «М» к Тоникяну М.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «М» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 387985 руб. 45 коп., из них: задолженность по основному долгу - 343868,93 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 21723,36 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 5618,27 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 16774,89 руб., обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство А, ПТС №, определении начальной продажной стоимости имущества в размере 286583 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины. Иск мотивирован тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор по кредитованию физического лица № на сумму 559162 рубля, на срок по ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, между истцом и ответчиком заключен договор залога транспортного средства А. Ответчик обязательства по договору должным образом не исполняет, в связи с чем истец имеет право досрочно взыскать с ответчика суммы, предусмотренные договором кредита.
В судебном заседании представитель истца ОАО «М» Алиева К.Д. на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Тоникян М.Г. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела.
Выслушав представителя истца ОАО «М» Алиеву К.Д., исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «М» (ОАО) и Тоникяном М.Г. заключен кредитный договор № на сумму 559162 руб. под 12% годовых, со сроком исполнения обязательства ответчиком до ДД.ММ.ГГГГ. Пунктом 2.10 договора предусмотрено, что заемщик ежемесячно уплачивает банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1677,49 рублей. В случае просрочки исполнения обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0,8% в день от суммы невыполненных обязательств (п.2.8 договора).
Истец является правопреемником АКБ «М» (ОАО), и на основании ч. 1 ст.58 ГК РФ, к истцу перешли все права и обязанности АКБ «М» (ОАО), включая права и обязанности по кредитному договору.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик свои обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом не исполняет, погашение суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом согласно составленному графику платежей не производит, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета. Доказательств обратного суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ). При таких обстоятельствах, истец на основании пункта 4.2.3. кредитного договора имеет право на досрочное взыскание суммы кредита и начисленных процентов.
Согласно предоставленным истцом расчетам, проверенным судом, общая сумма задолженности по обязательству составляет 387985 руб. 45 коп., из них: задолженность по основному долгу - 343868,93 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 21723,36 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 5618,27 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 16774,89 руб.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования ОАО «М» к Тоникяну М.Г. о взыскании задолженности по ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета - 16774,89 руб. заявлены не обосновано и не подлежат удовлетворению.
Учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, с Тоникяна М.Г. в пользу ОАО «М» подлежат взысканию: задолженность по основному долгу - 343868,93 руб., задолженность по процентам на сумму непросроченного к возврату основного долга - 21723,36 руб., задолженность по процентам на сумму просроченного к возврату основного долга - 5618,27 руб. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 371210 руб. 56 коп.
В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «М» и Тоникяном М.Г. заключен договор о залоге № автотранспортного средства - автомобиля А, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>, двигатель №, шасси №, паспорт транспортного средства №.
Поскольку Тоникян М.Г. надлежащим образом не исполняет условия кредитного договора и, учитывая, что в соответствии с договором в таком случае истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество, то требования ОАО «М»об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль А, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>, двигатель № №, шасси №, паспорт транспортного средства №, подлежат удовлетворению.
Как следует из акта по определению залоговой стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля А, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, <данные изъяты> года выпуска, составляет 286583 рубля. Поскольку доказательств иной стоимости заложенного имущества суду не представлено, то суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 286583 рубля.
Поскольку решение принимается в пользу истца, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчикав пользу истца также должны быть взысканы судебные расходы истца по оплате государственной пошлины - 7479 руб. 85 коп.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «М» удовлетворить частично.
Взыскать с Тоникяна М.Г. в пользу Открытого акционерного общества «М» задолженность по кредитному договору в сумме 371210 руб. 56 коп, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7479 руб. 85 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль А, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, год изготовления <данные изъяты>, двигатель №, шасси №, паспорт транспортного средства <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 286583 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение суда составлено 17 декабря 2010 г.
Председательствующий судья Е.С. Громова