Дело № 2-639/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 02 февраля 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Харченко О.А.,
с участием представителя истицы Заваруевой Ю.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сычевой О.Р. к ОАО АКБ «П» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истица Сычева О.Р. обратилась в суд с иском к ответчику о признании недействительным условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита, взыскании фактически уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 67050 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 7000 рублей, взыскании убытков, связанных с оплатой юридических услуг в размере 10000 рублей, взыскании расходов за оформление нотариальной доверенности в размере 700 рублей, взыскании за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Потребителя штрафа в доход государства в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Сычевой О.Р. и ответчиком был заключен кредитный договор №, одним из условий которого предусмотрена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1,5% от суммы кредита, то есть 2235 рублей в месяц. Фактически оплаченная комиссия за 30 месяцев составляет 67050 рублей. Считает, что обстоятельство взимания комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству РФ, а так же является условием, ущемляющим право потребителя, полученную ответчиком сумму от оплаты комиссии за ведение ссудного счета неосновательным обогащением. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред.
Истица Сычева О.Р. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутсиве.
Представитель ответчика ОАО АКБ «П» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, представил в суд отзыв, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель истицы Заваруева Ю.В. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Выслушав объяснения представителя истицы Заваруевой Ю.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Сычевой О.Р. подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Сычевой О.Р. и ОАО АКБ «П» заключен кредитный договор № на сумму 149000 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых (л.д. 9-10).
Пунктом 2.3. Правил ОАО АКБ «П» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приема Банком Заявления на кредит Клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора. Комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в размере, определенном в Заявлении на кредит Клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия Кредитного договора (л.д.10).
Пунктом 2.4. указанных Правил предусмотрено, что выданная сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в Заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в Заявлении на кредит.
Согласно справки о погашении задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ, свои обязательства по кредитному договору № на сумму 149000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ, Сычева О.Р. исполнила в полном объеме, банк к ней претензий не имеет, кредит погашен в полном объеме (л.д. 11).
ДД.ММ.ГГГГ Сычевой О.Р. была передана ответчику претензия о возврате уплаченной в счет комиссии за ведение ссудного счета суммы в размере 67050 рублей, а так же компенсации стоимости юридических услуг в размере 5000 рублей (л.д. 12-13).
Сообщением ОАО АКБ «П» Сычевой О.Р. было отказано в возвращении ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в сумме 67050 рублей, компенсации стоимости юридических услуг в размере 5000 рублей (л.д.14-15).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г.№ 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации«О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, требования Сычевой О.Р. о признании недействительными Правил ОАО АКБ «П» «По кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы», в части применения к договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с истцом, в отношении комиссии за ведение ссудного счета обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, учитывая, что комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита составляет 2235 рублей в месяц (149000 рублей/100%*1,5%), а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому с ответчика подлежит взысканию денежная сумма в размере 67050 рублей (2235 рублей*30 месяца).
В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истицы, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.
В соответствии со ст.100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В связи с чем, с учетом продолжительности дела, разумности и справедливости, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя – согласно договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), квитанции, кассовому чеку от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18), в размере 10000 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Подлежат взысканию убытки, понесенные истцом в виде расходов по оформлению доверенности в размере 700 руб. Несение истцом данных расходов подтверждается доверенностью, где указано: взыскано по тарифу 700 руб.(л.д. 24 ), а так же справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, принимая во внимание, что истица обращалась к ответчику в досудебном порядке для урегулирования спора, но ответчик в добровольном порядке отказал в возвращении денежных средств, а также учитывая, что судом удовлетворены требования Сычевой О.Р., то с ответчика подлежит взысканию штраф в сумме 37025 рублей 00 копеек.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО АКБ «П» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2217 руб. 50 коп.
На основании изложенного, руководствуясь Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151, 129, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Сычевой О.Р., удовлетворить.
Признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате суммы за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с ОАО АКБ «П» в пользу Сычевой О.Р. денежную сумму в размер 67050 руб., компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 10000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размер 700 руб., всего взыскать 84750 (восемьдесят четыре тысячи семьсот пятьдесят) руб.
Взыскать с ОАО АКБ «П» государственную пошлину в доход государства в размере 2217 руб. 50 коп., штраф в размере 37025 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 07 февраля 2011 года.
СудьяЛ.В. Ховренкова