Дело № 2-5861/2010
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 29 декабря 2010 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Харченко О.А.,
с участием представителя истца Вилль Е.И., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Карпова С.В. к Банку о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета, признании недействительным положения договора о взыскании единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Карпов С.В. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании единовременного платежа в размере 95200 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 13382 руб. 87 коп., судебных расходов по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходов за оформление нотариальной доверенности в размере 200 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 рублей.
Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Карповым С.В. и ответчиком был заключен кредитный договор №, одним из условий которого предусмотрен единовременный платеж (тариф) за обслуживание ссудного счета в размере 95200 руб. 00 коп. Считает, что данное условие кредитного договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя, ущемляют его права как потребителя. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.
Истец Карпов С.В. не явился в судебное заседание, о времени и месте извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель ответчика Банка в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, об отложении дела не просил.
Представитель истца Вилль Е.И. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Выслушав объяснения представителя истца Вилль Е.И., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Карпова С.В. подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Карповым С.В. и Банком заключен кредитный договор № на сумму 2380000 руб. Пунктом 3.1. кредитного договора предусмотрено, что кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж (тариф) в размере 95200 руб. не позднее даты выдачи кредита (л.д. 9-11).
Согласно квитанции от ДД.ММ.ГГГГ Карпов С.В. уплатил Банку единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита в сумме 95200 руб. (л.д.12).
ДД.ММ.ГГГГ Карповым С.В. была передана ответчику претензия о взыскании комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета по кредитному договору (л.д. 14-16).
Сообщением Банка Карпову С.В. было отказано в возвращении комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета в сумме 95200 рублей 00 копеек (л.д.17).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г.№ 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации«О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требования Карпова С.В. о признании недействительным пункта 3.1. кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании единовременного платежа в размере 95200 руб. 00 коп. обоснованны и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами следующий: 95200 х 653 х 7,75 / 360 = 13382 руб. 87 коп.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 13382 руб. 87 коп. Суд принимает данный расчет, представленный стороной истца. Доказательств обратного стороной ответчика, в суд не представлено.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13382 руб. 87 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с Банка в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 8000 рублей.
В соответствии со ст.100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В связи с чем, с учетом продолжительности дела, разумности и справедливости, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя – согласно договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20), квитанции, кассовому чеку от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-22), в размере 5000 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Подлежат взысканию убытки, понесенные истцом в виде расходов по оформлению доверенности в размере 200 руб. Несение истцом данных расходов подтверждается доверенностью, где указано: взыскано по тарифу 200 руб.(л.д. 24 ), а так же справкой от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджетг. Тюмени в размере 54391 руб. 43 коп.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с Банка подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 3571 руб. 66 коп.
На основании изложенного, руководствуясь Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151, 129, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Карпова С.В., удовлетворить частично.
Признать недействительным условие договора об оплате суммы за обслуживание ссудного счета.
Взыскать с Банка в пользу Карпова С.В. сумму ссудного счета в размер 95200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 13382 руб. 87 коп., компенсацию морального вреда в размере 8000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 5000 руб., расходы на оформление нотариальной доверенности в размер 200 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Взыскать с Банка государственную пошлину в доход государства в размере 3571 руб. 66 коп., штраф в размере 54391 руб. 43 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 13 января 2011 года.
СудьяЛ.В. Ховренкова