Дело № 2-607-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень,26 января 2011 года Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.В.,
при секретаре Ярощук Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Шастовой М.В. к ОАО «СР» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Шастова М.В. обратилась в суд с иском к ответчику ОАО «СР» о признании недействительным кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части пункта 3.1. кредитного договора за обслуживание ссудного счета в виде единовременного платежа в размере 32000,0 руб., взыскании денежных средств в размере 32000,0 руб., оплаченных по обслуживанию ссудного счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами - 6010,67 руб. (в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), компенсации морального вреда – 15000,0 руб., взыскании неустойки - 32000,0 руб., расходов по оплате услуг представителя - 7000,0 руб., расходов за оформление доверенности – 700,0 руб., штрафа в доход государства в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Требования мотивированы тем, чтоДД.ММ.ГГГГ между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик навязал ей дополнительную услугу: в соответствии с п. 3.1. договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет №, за обслуживание которого заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 32000,0 руб., не позднее даты выдачи кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец вынужден был внести в кассу банка денежные средства в размере 32000,0 руб. Ответчик поставил в зависимость оплату услуг за открытие и ведение ссудного счета и выдачу кредита. Данное обстоятельство противоречит действующему законодательству РФ, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой и такая плата не предусмотрена законом или иными нормативными правовыми актами РФ. Ответчиком ей причинен моральный вред, выразившийся в том, что с ДД.ММ.ГГГГ она не могла пользоваться своими денежными средствами в размере 32000,0 руб., это обстоятельство вызвало у нее беспокойство и раздражительность. Банк на законные требования давал необоснованные отказы, что дополнительно вызывало у нее раздражительность и беспокойство.
В судебное заседание истец Шастова М.В. не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, в суд направила своего представителя.
Представитель истца Долгушин С.Н. заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «СР» Хазин А.В. в судебном заседании заявленные исковые требования не признал, просил в иске отказать и применить срок исковой давности.
Заслушав объяснение представителя истца Долгушина С.Н., представителя ответчика Хазина А.В., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между АК СР РФ (ОАО) и Шастовой М.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику ипотечный кредит в сумме 800000,0 руб. под 14% годовых на приобретение одной однокомнатной квартиры общей площадью 21,0 кв.м, расположенной на седьмом этаже девятиэтажного жилого дома по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-10).
Согласно п. 3.1. кредитного договора, кредитор открывает заемщику ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 32000,0 руб. не позднее даты выдачи кредита.
В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Вместе с тем, из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.
При этом, указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - Закон о банках), размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения ссудной задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, которая возникает в силу закона.
В силу п. 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Вместе с тем, при подписании кредитного договора, банк, по сути, навязывает кредитору условие на открытие и ведение ссудного счета, тогда как положение пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ч. 2 ст.167 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возместить все полученное по сделке.
С учетом изложенного, п. 3.1. кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является недействительным, полученные ответчиком денежные средства в сумме 32000,0 рублей подлежат возврату истцу.
Согласно ст. 395 Гражданского Кодекса российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 483 дня (32000,0 руб. : 360 х 14% х 483 дня = 6010,67 руб.). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает, что ответчик умышленно нарушил права истца как потребителя банковских услуг.
С учетом требований разумности и справедливости суд считает, что компенсацию морального вреда следует определить в размере 3000,0 руб.
В соответствии со ст.30 Закона РФ «О защите прав потребителей» за нарушение срока устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю неустойку, размер которой определен п.5 ст.28 Закона.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку в размере 32000,0 руб.
ДД.ММ.ГГГГ истец Шастова М.В. обратилась к ответчику ОАО «СР» с заявлением о признании недействительным условия кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств (л.д.13-15).
Однако письмом от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СР», Шастовой М.В. отказано в возврате уплаченной в соответствии с условиями кредитного договора комиссии (л.д.16).
Суд считает размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства поэтому, на основании ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации снижает ее до 3000,0 руб.
В соответствии со ст. 100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Расходы истца на оплату услуг представителя подтверждены договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7000,0 руб. (л.д.12).
Учитывая требования разумности и справедливости, ходатайство истца Шастовой М.В. о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя следует удовлетворить в полном объеме, в размере 7000,0 руб.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Истец Шастова М.В. понесла расходы на оформление доверенности в размере 700,0 руб., которые также подлежат взысканию с ответчика.
В соответствии со ст.13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчика ОАО «СР» в доход федерального бюджета подлежит взысканию штраф в размере 22005,03 руб.
Поскольку истец как потребитель при подаче искового заявления был освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского Кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации в размере 1520,30 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 15, 395, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ФЗ «О защите прав потребителей», 12,56, 103, 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Шастовой М.В. удовлетворить частично.
Признать недействительным условие п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шастовой М.В. и ОАО «СР» в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета на заемщика в размере 32000,0 руб.
Взыскать с открытого акционерного общества «СР» в пользу Шастовой М.В. денежные средства – единовременный платеж в размере 32000,0 руб. за обслуживание ссудного счета, проценты за пользование чужими денежными средствами – 6010,07 руб., неустойку – 3000,0 руб., расходы на оплату услуг представителя – 7000,0 руб., расходы по оформлению доверенности – 700,0 руб., компенсацию морального вреда – 3000,0 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с открытого акционерного общества «СР » в доход государства штраф в размере 22005,03 руб.
Взыскать с открытого акционерного общества «СР» государственную пошлину в размере 1520,30 руб. в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
СудьяМаксимова С.В.