ДЕЛО № 2-2167/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 19 апреля 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Харченко О.А.,
с участием представителя истца Токарева А.С., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
ответчика Зырянова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Зырянову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Истец ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к ответчику Зырянову А.Н. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 103217,88 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 3264,36 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Зырянов А.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключили договор №, в соответствии с которым, банк предоставляет заемщику кредит в размере 150000,00 руб. сроком на 48 месяцев, перечисленный на его счет в банке №. В соответствии с п. 8.2 общих условий, заемщик должен погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с кредитным договором, заемщик обязан осуществлять уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 12,50 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением своих обязательств по кредитному договору заемщиком, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время, не выполняются обязательства по кредитному договору (не возвращается кредит согласно графику, не уплачиваются проценты на сумму предоставленного кредита), в связи с чем, в адрес заемщика было направлено уведомление о досрочном погашении кредита, однако, до настоящего времени, заемщик не исполнил свою обязанность по возврату кредитных средств и уплате процентов.
Представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Токарев А.С. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Зырянов А.Н. с исковыми требованиями ЗАО «Райффайзенбанк» согласен частично, считает, что сумма его задолженности по кредитному договору составляет 80000 руб.
Заслушав пояснения представителя истца Токарева А.С., ответчика Зырянова А.Н., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Зыряновым А.Н. и ЗАО «Райффайзенбанк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставляет заемщику кредит в размере 150000 руб. 00 коп. – сроком на 48 месяцев под 12,50 % годовых (л.д. 49).
Факт выдачи кредита Зырянову А.Н. подтверждается заявлением на кредит, согласно которого, ответчик был ознакомлен со всей необходимой информацией о полной стоимости кредита и платежах, входящих и не входящих в его состав, перечне возможных платежей в пользу неопределенных в договоре третьих лиц, перечне и размере платежей, связанных с несоблюдением условий договора (в том числе о платежах, указанных в Тарифах (л.д. 53), Общих условиях (л.д. 27-48)), а также иная необходимая для заключения договора с банком информация в соответствии с требованиями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности». Ответчик Зырянов А.Н. был ознакомлен и при заключении договора обязался соблюдать Тарифы, Общие условия и Правила. Также подтвердил получение на руки Общих условий, Тарифов и заявления, о чем имеется его подпись в заявлении (л.д.49), выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ и расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.54, 58).
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Однако со стороны ответчика Зырянова А.Н. имело место нарушение условий кредитного договора, что подтверждено материалами дела, а также расчетом задолженности (л.д. 14), выписками по счету клиента № (л.д. 15-26), доказательств обратного стороной ответчика в суд представлено не было.
При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик не исполнил условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст.310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В силу ст.811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, кредитор вправе при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В связи с нарушением условий договора по возврату кредита и уплаты процентов Зыряновым А.Н., истцом ЗАО «Райффайзенбанк» в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, суммы пеней (л.д. 55-56).
Согласно п.1 ст.809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 8.2. общих условий, предусмотрено, что проценты начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату.
В соответствии с пунктом 8.8.2. общих условий, при просрочке возврата ежемесячного платежа клиент платит штраф в размере и порядке, указанном в тарифах.
В силу п. 8.3 общих условий, клиент обязан досрочно вернуть кредит в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
Как установлено в судебном заседании, ответчик Зырянов А.Н. свои обязательства по гашению кредита, процентов, комиссии не исполняет надлежащим образом.
Истцом представлен расчет задолженности в размере 103217,88 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который у суда сомнений не вызывает (л.д. 14). Доказательств обратного, а так же возражений по расчету стороной ответчика не представлено.
Однако, суд находит, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрена. Пункт 2.1. Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утвержденного ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, т.е., операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Учитывая изложенное, суд считает, что исковые требования о взыскании задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание счета – 2253 руб. 45 коп., суммы штрафных пеней за просроченные выплаты по комиссии за обслуживание счета – 1303 руб. 17 коп., плановой комиссии за обслуживание счета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 285 руб. не основаны на законе, поэтому удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, с ответчика Зырянова А.Н. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту 99376 руб. 26 коп., в том числе: остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 48179 руб. 84 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 5314 руб. 32 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – 26581 руб. 68 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по вышеуказанному кредиту– 15668 руб. 54 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 3532 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов за использование вышеуказанным кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 99 руб., в остальной части иска исковые требования удовлетворению не подлежит.
Суд не принимает во внимание доводы ответчика Зырянова А.Н. о том, что сумма его задолженности по кредитному договору составляет 80000 руб., поскольку доказательств этому Зыряновым А.Н. в суд не представлено.
Согласно ст. 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы либо пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, если иск удовлетворен частично.
Таким образом с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3181 руб. 29 коп. в соответствии со ст.98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 809, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.ст. 3, 12, 39, 56, 67, 98, 194–199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк», удовлетворить частично.
Взыскать с Зырянова А.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по кредиту в размере 99376 руб. 26 коп., в том числе: остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ - 48179 руб. 84 коп., задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – 5314 руб. 32 коп., задолженность по уплате просроченного основного долга – 26581 руб. 68 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата основного долга по вышеуказанному кредиту– 15668 руб. 54 коп., сумма штрафных пеней за нарушение сроков возврата процентов – 3532 руб. 88 коп., задолженность по уплате процентов за использование вышеуказанным кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 99 руб., расходы по оплате государственной пошлины - 3181 руб. 29 коп.
В остальной части иска ЗАО «Райффайзенбанк», отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного решения через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 25 апреля 2011 года.
Судья Л.В. Ховренкова