Дело № 2-1750/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 14 апреля 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Харченко О.А.,
с участием представителя Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей Бекшенева Р.М., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей в интересах Кулько И.Ю. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Тюменская областная общественная организация защиты прав потребителей обратилась в суд с иском в интересах истицы Кулько И.Ю. к ответчику о признании недействительным условия договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере 1500 руб., взыскании фактически уплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 48000 рублей, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, взыскании убытков, связанных с оплатой юридических услуг в размере 12000 рублей, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 4919 руб. 13 коп., взыскании за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Потребителя штрафа в доход государства в размере 25% от суммы, присужденной в пользу потребителя, а так же взыскании за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Потребителя штрафа в пользу Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей в размере 25% от суммы, присужденной в пользу потребителя.
Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Кулько И.Ю. и ответчиком был заключен кредитный договор №, одним из условий которого предусмотрена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 1,5% от суммы кредита, то есть 1500 рублей в месяц. Фактически оплаченная комиссия за 32 месяцев составляет 48000 рублей. Считает, что обстоятельство взимания комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству РФ, а так же является условием, ущемляющим право потребителя, полученную ответчиком сумму от оплаты комиссии за ведение ссудного счета неосновательным обогащением. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред.
Истица Кулько И.Ю. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об отложении дела не просила, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причине неявки суд не известил, представил в суд отзыв, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Представитель Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей Бекшенев Р.М. исковые требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Выслушав объяснения представителя Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей Бекшенева Р.М., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Кулько И.Ю. подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Кулько И.Ю. и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заключен кредитный договор № на сумму 100000 руб. сроком на 60 месяцев под 18% годовых (л.д. 13-16).
Пунктом 2.3. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по ставке, действующей в момент приема Банком Заявления на кредит Клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия кредитного договора. Комиссия за ведение ссудного счета уплачивается ежемесячно в размере, определенном в Заявлении на кредит Клиента, и остается неизменной в течение всего срока действия Кредитного договора (л.д.14).
Пунктом 2.4. указанных Правил предусмотрено, что выданная сумма кредита, комиссия за ведение ссудного счета и начисленные проценты погашаются ежемесячно не позднее указанного в Заявлении на кредит числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Размер ежемесячного платежа указывается в Заявлении на кредит.
Истица Кулько И.Ю. произвела 32 платежа по оплате комиссии за ведение ссудного счета по 1500 руб. ОАО АКБ «Пробизнесбанк», в размере 48000 руб., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами (л.д. 17-33).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, требования Кулько И.Ю. о признании недействительными Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» «По кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы», в части применения к договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с истицей, в отношении комиссии за ведение ссудного счета и применении последствий недействительности части сделки обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, учитывая, что комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,5% от суммы кредита составляет 1500 рублей в месяц (100000 рублей/100%*1,5%), а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому с ответчика в пользу истицы Кулько И.Ю. подлежит взысканию денежная сумма в размере 48000 рублей (1500 рублей*32 месяца).
В соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Согласно предоставленного истицей расчета (л.д. 11-12), проверенного судом, общая сумма процентов за пользования чужими денежными средствами составляет 4919 руб. 13 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Доказательств обратного по данному расчету, стороной ответчика в суд не представлено, в связи с чем, суд принимает расчет, представленный стороной истца.
Таким образом, с ответчика в пользу истицы Кулько И.Ю. подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4919 руб. 13 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истицы, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истицы компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.
В соответствии со ст.100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В связи с чем, с учетом продолжительности дела, разумности и справедливости, подлежит частичному удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя – согласно договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 36), квитанции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37), квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 8000 руб.
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
В соответствии со ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям. Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет г. Тюмени в размере 14979 руб. 78 коп., и в пользу Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей 14979 руб. 78 коп.
В соответствии ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2187 руб. 57 коп., поскольку истица при подаче искового заявления от уплаты государственной пошлины освобождена.
На основании изложенного, руководствуясь Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151, 129, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 98, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Кулько И.Ю., удовлетворить частично.
Признать недействительным п.5.2.2. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, являющихся частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате суммы за обслуживание ссудного счета, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кулько И.Ю..
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Кулько И.Ю. денежную сумму в размер 48000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4919 руб. 13 коп., компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 8000 руб., всего взыскать 67919 (шестьдесят семь тысяч девятьсот девятнадцать) руб. 13 коп.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Тюменской областной общественной организации защиты прав потребителей штраф в размере 14979 руб. 78 коп.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» штраф в размере 14979 руб. 78 коп., государственную пошлину в доход государства в размере 2187 руб. 57 коп.
В остальной части иска Кулько И.Ю., отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 21 апреля 2011 года.
Судья Л.В. Ховренкова