Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 18 апреля 2011 года Дело № 2-2123-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Легостаевой Н.П. о взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с иском к Легостаевой Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 117841 рубль 95 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3556 рублей 84 копейки, мотивируя заявленные исковые требования тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ г. заключено соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, во исполнение которого истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 99900 рублей. Согласно общим условиям кредитования Легостаева Н.П. обязалась уплачивать проценты за пользование кредитом – 27,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату (возобновлению) путем внесения ежемесячных платежей 12-го числа каждого месяца в размере 10% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей, однако ответчик принятые на себя обязательства должным образом не исполняет.
В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом. Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.
Ответчик Легостаева Н.П. в судебном заседании не возражала против удовлетворения заявленных исковых требований, но просила уменьшить сумму основного долга на 3000 рублей в связи с оплатой.
Исследовав материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено Соглашение о кредитовании № на получение кредитной карты, в соответствии с которым истец перечислил ответчику денежные средства в размере 99900 рублей. За пользование кредитом, Легостаева Н.П. обязалась уплачивать ОАО «АЛЬФА-БАНК» проценты в размере 27,99% годовых. Данный кредит был выдан на основании Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты.
Из выписок по лицевому счету усматривается, что Легостаева Н.П. выполняла свои обязательства по кредитному договору не надлежащим образом, что не оспаривалось самой ответчицей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как усматривается из приобщенного в ходе судебного заседания приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, Легостаева Н.П. оплатила за кредит по договору денежные средства в размере 3000 рублей, однако указанная сумма не отражены в выписке по счету.
Согласно расчету задолженности клиента Легостаевой Н.П. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ видно, что ею была комиссии за обслуживание текущего счета в сумме 7678 рублей 45 копеек.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, учитывая изложенное, и принимая во внимание, что судом установлено нарушение ответчицей Легостаевой Н.П. обязательств по кредитному договору, учитывая что ответчицей была также во исполнение своих обязательств внесена сумма в размере 3000 рублей, однако в сумме расчета задолженности указанная сумма не указана и истцом не учтена, доказательств обратного суду не представлено, принимая во внимание, что взыскание комиссии за ведение ссудного счета, нарушает права ответчицы, как потребителей, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
При таких обстоятельствах, с Легостаевой Н.П. в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 88073 рубля 69 копеек (98758,14 – 3000 – 7678,45).
Статья 333 ГК РФ устанавливает, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому учитывая сумму задолженности подлежит снижению сумма штрафов и неустойки до 5000 рублей, так как она не соразмерна последствиям нарушения обязательства. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности всего в размере 93078 рублей 69 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2992 рубля 36 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 809, 811, 819, 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Легостаевой Н.П. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в сумме 93078 рублей 69 копеек, государственную пошлину в сумме 2992 рубля 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 25 апреля 2011 года.
Председательствующий Е.В. Глебова