Дело № 2-3258-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень, 3 июня 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.В.,
при секретаре Ярощук Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Горскова С.Н., Горсковой С.С. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным условия договора, взыскании комиссии и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Горсков С.Н., Горскова С.С. обратились в суд с иском к ответчику Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (ОАО) о признании недействительным пункта 3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании комиссии – 83761,60 руб., расходов на оплату услуг представителя – 15000,0 руб., компенсации морального вреда – 20000,0 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 2094040,0 руб. В соответствии с п. 3.1. указанного кредитного договора они уплатили банку единовременный платеж за выдачу кредита (комиссия за обслуживание ссудного счета) в сумме 83761,60 руб. в срок не позднее даты выдачи кредита. Считают, что взимание банком единовременного платежа за выдачу кредита (комиссия за обслуживание ссудного счета) является незаконным. Ответчиком им причинен моральный вред.
В судебное заседание истцы Горсков С.Н., Горскова С.С. не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в свое отсутствие. Истец Горсков С.Н. направил в суд своего представителя.
Представитель истца Горскова С.Н. Дымченко А.Н. заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, согласно которого ответчик исковые требования не признает, просит в иске отказать в полном объеме, применить срок исковой давности.
Заслушав объяснение представителя истца Горскова С.Н. Дымченко А.Н., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО), Горсковой С.С. и Горсковым С.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил созаемщикам кредит ипотечный по программе «Молодая семья» в сумме 2094040,0 руб. под 14% годовых на приобретение четырехкомнатной квартиры общей площадью 103,10 кв.м, расположенной на 8 этаже жилого дома по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-10).
Согласно п. 3.1. кредитного договора, кредитор открывает созаемщикам ссудный счет №. За обслуживание ссудного счета созаемщики уплачивают кредитору единовременный платеж в размере 83761,60,0 руб. не позднее даты выдачи кредита.
Представитель истца Горскова С.Н. Дымченко А.Н. пояснил, что ответчик при заключении с истцами кредитного договора поставил в зависимость от оплаты услуг за открытие и введение ссудного счета выдачу кредита. Данные действия банка по введению ссудного счета нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, условие договора о том, что истец за ведение ссудного счета взимает комиссию не основано на законе и является нарушением прав истцов, как потребителей.
В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного
Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №.
При этом, указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения ссудной задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, которая возникает в силу закона.
В силу п. 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Вместе с тем, при подписании кредитного договора, банк, по сути, навязывает кредитору условие на открытие и ведение ссудного счета, тогда как положение пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ч. 2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возместить все полученное по сделке.
С учетом изложенного, п. 3.1. кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате единовременного платежа за обслуживание ссудного счета является ничтожным, полученные ответчиком денежные средства в сумме 83761,60 руб. подлежат возврату истцам.
Заявление ответчика о пропуске истцами срока исковой давности несостоятельно.
Требование истцов о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает, что ответчик умышленно нарушил права истца как потребителя банковских услуг.
С учетом требований разумности и справедливости суд считает, что компенсацию морального вреда следует определить каждому истцу в размере 3000,0 руб.
В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Расходы истца Горскова С.Н. на оплату услуг представителя подтверждены договором № об оказании услуг, квитанцией к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15000,0 руб.
Учитывая требования разумности и справедливости, ходатайство истца Горскова С.Н о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя следует удовлетворить частично, в размере 7000,0 руб.
Поскольку истцы как потребители при подаче искового заявления были освобождены от уплаты госпошлины, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 2912,84 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Горскова С.Н., Горсковой С.С. удовлетворить частично.
Признать недействительным п.3.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Горсковым С.Н., Горсковой С.С. и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО), в части взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 83761,60 руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Горскова С.Н., Горсковой С.С. возврат комиссии в сумме 83761,60,0 руб.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Горскова С.Н., Горсковой С.С. компенсацию морального вреда по 3000,0 рублей.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) в пользу Горскова Горскова С.Н. расходы на оплату услуг представителя – 7000,0 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) государственную пошлину в размере 2912,84 руб. в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Максимова С.В.