Дело № 2-3094-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень, 25 мая 2011 года Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.В.,
при секретаре Ярощук Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мулявина Г.И., Мулявиной В.М. к ООО «Русфинанс банк» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, взыскании убытков и компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Мулявин Г.И., Мулявина В.М. обратились в суд с иском к ответчику ООО «Русфинанс банк» о признании недействительным п. 1 «г» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1215,33 руб., оплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 59560,97 руб., компенсации морального вреда в размере 10000,0 руб., расходов связанных с оплатой юридических услуг в размере 10000,0 руб., расходов за оформление доверенности в размере 900,0 руб., штрафа в доход государства в размере пятидесяти процентов, присужденных судом в пользу потребителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ними и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 173647,0 руб., сроком на 60 месяцев, под 9% годовых, сумма ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета 1215,53 руб. Фактически комиссии оплачено 59560,97 руб. Свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом они исполняют надлежащим образом. Однако взимание указанной платы считает незаконным, противоречащим нормам Гражданского законодательства и Закону « О защите потребителей», так как обслуживание ссудного счета это обязанность банка в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», а также Положением Центрального банка «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их (возврата).
В судебное заседание истцы Малявин Г.И., Малявина В.М. не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом, в суд направили своего представителя.
Представитель истцов Заваруева Ю.В. заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик ООО «Русфинанс банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не просили, сведений об уважительной причине неявки суду не представлено.
Заслушав объяснение представителя истцов Заваруевой Ю.В., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс банк» и Мулявиным Г.И. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 173647,0 руб. под 9% годовых для покупки автотранспортного средства (л.д.7).
Согласно п. 1 «г» размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составляет 1215,53 руб.
Представитель истца Заваруева Ю.В. пояснила, что ответчик при заключении с истцом Малявиным Г.И. кредитного договора поставил в зависимость от оплаты ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1215,53 руб. Однако взимание указанной платы считает незаконным, противоречащим нормам Гражданского законодательства и Закону « О защите потребителей», так как обслуживание ссудного счета это обязанность банка в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности», а также Положением Центрального банка «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их (возврата).
В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №.
При этом, указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашение ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщиком и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно ч. 1 ст. 29 Закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Анализ вышеизложенных специальных норм банковского законодательства позволяет прийти к выводу, что ссудный счет служит для отражения задолженности заёмщика банку по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счетом в смысле договора банковского счета в соответствии со ст. 845 ГК РФ, в связи с чем, открытие и ведение ссудного счета не является какой - либо дополнительной операцией, а, следовательно, не является дополнительной банковской услугой, предоставляемой потребителю. Банк при обслуживании кредита, открытии и обслуживании ссудного счета дополнительной услуги, за которую могло бы быть предусмотрено комиссионное вознаграждение не предоставляет, так как указная операция является обязанностью банка в соответствии с правилами бухгалтерского учета. Таким образом, предоставление кредита без открытия и ведения ссудного счета банком не возможно само по себе, в связи с чем, взимание платы за осуществление обязательной операции без предоставления дополнительных услуг, существенно нарушает права потребителя. Кроме того, указанный вид комиссии нормами Гражданского законодательства, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами не предусмотрены. Следовательно, условия подпункта «г» пункта 1 кредитного договора, заключенного между сторонами, ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными, изложенными выше нормами специального банковского законодательства, согласно которых открытие и ведение ссудного счета является обязанностью банка, а не дополнительной услугой, за которую может взиматься плата.
В силу п. 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Вместе с тем, при подписании кредитного договора, банк, по сути, навязывает кредитору условие по оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета, тогда как положение пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ч. 2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возместить все полученное по сделке.
С учетом изложенного, п. 1 «г» кредитного договора о возложении на заемщика обязанности по оплате ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета является ничтожным, полученные ответчиком денежные средства в 59560,97 рублей подлежат возврату истцу.
Требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает, что ответчик умышленно нарушил права истца как потребителя банковских услуг.
С учетом требований разумности и справедливости суд считает, что компенсацию морального вреда следует определить в размере 2000,0 руб.
В соответствии со ст. 100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Расходы истца на оплату услуг представителя подтверждены договором об оказании юридических услуг № № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанцией к ПКО № № на сумму 5000,0 руб., квитанцией к ПКО № № на сумму 5000,0 руб. (л.д.16,18,20).
Учитывая требования разумности и справедливости, ходатайство истцов Мулявина Г.И., Мулявиной В.М. о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя следует удовлетворить частично, в размере 7000,0 руб.
В соответствии со ст.13 Федерального закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Исходя из размера удовлетворенных судом требований, с ответчика ООО «Русфинанс банк» в доход федерального бюджета подлежит взысканию штраф в размере 29780,48 руб.
В силу ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Таким образом, в пользу истцов также подлежат взысканию расходы на оформление доверенности в размере 900,0 руб.
Поскольку истцы как потребители при подаче искового заявления былы освобождены от уплаты госпошлины, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации в размере 2386,83 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 167, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ФЗ «О защите прав потребителей», 12, 56, 57, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Мулявина Г.И., Мулявиной В.М. удовлетворить частично.
Признать недействительным п. 1 «г» кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного Мулявиным Г.И. и ООО «Русфинанс банк», в части взимания ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 1215,53 руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Мулявина Г.И. оплаченную комиссию за ведение и обслуживание ссудного счета в размере 59560,97 руб., компенсацию морального вреда – 2000,0 руб., расходы на оплату услуг представителя – 7000,0 руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в пользу Мулявина Г.И., Мулявиной В.М. расходы на оформление доверенности в размере 900,0 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» в доход государства штраф в размере 29780,48 руб.
Взыскать с ООО «Русфинанс банк» государственную пошлину в размере 2386,83 руб. в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Максимова С.В.