Дело № 2-2661-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень, 12 мая 2011 года Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.В.,
при секретаре Ярощук Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гумерова Ж.С. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительным условия договора, возврате комиссии, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Гумеров Ж.С. обратился в суд с иском к ответчику ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании условия по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита, содержащееся в заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, взыскании выплаченной комиссии за ведение ссудного счета в размере 78750,0 руб., компенсации морального вреда в размере 7000,0 руб. Требования мотивированы тем, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ним ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ему кредит на неотложные нужды в сумме 150000, 0 руб. до ДД.ММ.ГГГГ под 18% годовых. Согласно п. 1.3. Правил ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитованию физических лиц на неотложные нужды через кредитно-кассовые офисы, заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения клиента к настоящим правилам и производится в виде заполнения и подачи заявления на предоставление кредита по форме банка. Заявление на кредит является документом, подтверждающим факт заключения клиентом кредитного договора, в случае предоставления ему кредита банком. Со стороны банка фактом подтверждения заключения кредитного договора является перечисление клиенту денежных средств в объеме, указанном в заявлении на кредит. С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту ответчиком был открыт ссудный счет. Свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета он исполняет надлежащим образом. Между тем, обязанность уплачивать ежемесячно комиссию за ведение счета является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Со стороны ответчика ему причинен моральный вред.
В судебное заседание истец Гумеров Ж.С. не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дела в свое отсутствие, в суд направил своего представителя.
Представитель истца Ниотбакова Д.М. заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Климец Ю.Н. в судебном заседании исковые требования не признал, просит в иске отказать в полном объеме.
Заслушав объяснение представителя истца Ниотбаковой Д.М., представителя ответчика Климца Ю.Н., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Гумеровым Ж.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 150000,0 руб. под 18%, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается заявлением на предоставление кредита (л.д.6).
С целью возможности погашения ссудной задолженности по кредиту ответчиком был открыт ссудный счет. Кредитным договором предусмотрено условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5 процент от суммы кредита.
Представитель истца Ниотбакова Д.М. пояснила, что ответчик при заключении с истцом кредитного договора поставил в зависимость от оплаты услуг за открытие и введение ссудного счета выдачу кредита. Данные действия банка по введению ссудного счета по оплате комиссии ежемесячно нельзя расценивать как самостоятельную банковскую услугу, следовательно, условие договора о том, что истец за ведение ссудного счета взимает комиссию ежемесячно в размере 1,5% не основано на законе и является нарушением прав истца, как потребителя.
В соответствии со ст.819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ ДД.ММ.ГГГГ №.
При этом, указанное Положение не регламентирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.
В соответствии со статьей 5 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств, в виде кредитов, осуществляется организациями от своего имени и за свой счет.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения ссудной задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом, открытие банковского счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.
В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации», Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Таким образом, ведение ссудного счета - обязанность банка, которая возникает в силу закона.
В силу п. 1 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Вместе с тем, при подписании кредитного договора, банк, по сути, навязывает кредитору условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита, тогда как положение пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
В силу ч. 2 ст.167 Гражданского кодекса Российской Федерации, при недействительности сделки, каждая из сторон обязана возместить все полученное по сделке.
С учетом изложенного, условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита возложеное на заемщика Гумерова Ж.С. является недействительным, полученные ответчиком денежные средства в сумме 78750,0 рублей подлежат возврату истцу.
Требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению частично.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» при определении размеров компенсации морального вреда суд учитывает, что ответчик умышленно нарушил права истца как потребителя банковских услуг.
С учетом требований разумности и справедливости суд считает, что компенсацию морального вреда следует определить в размере 1000,0 руб.
Поскольку истец как потребитель при подаче искового заявления был освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика в доход государства подлежит взысканию госпошлина в соответствии с требованиями ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в размере 2762,5 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», ФЗ «О защите прав потребителей», 12, 56, 57, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Гумерова Ж.С. удовлетворить частично.
Признать недействительным условие по оплате комиссии за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 1,5% от суммы кредита, содержащиеся в заявлении на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №ф.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Гумерова Ж.С. выплаченную комиссию за ведение ссудного счета в размере 78750,0 руб., компенсацию морального вреда – 1000,0 руб.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» государственную пошлину в размере 2762,5 руб. в федеральный бюджет.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Максимова С.В.