Дело № 2-3572/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 30 июня 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Малининой Л.Б.,
при секретаре Себеховой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Репина А.В. к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» о признании недействительными условия договора, возврате комиссии,
У С Т А Н О В И Л:
Репин А.В. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» (далее Банк) о признании недействительными условия предусмотренные п.2.6 и п.3.1.2 кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ; применить последствия недействительности части ничтожной сделки и обязать ответчика произвести зачисление на счет истца в счет погашения суммы кредита по кредитному договору, путем зачисления за каждый месяц в сумму гашения кредита, выплаченной комиссии в размере по ... руб. за каждый месяц начиная с августа 2008 г. по апрель 2011 г. в сумме ... руб.; обязать ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору по 10,5 % годовых, заключенного с истцом, с уточнением и составлением графика платежей по кредиту с учетом зачета уплаченной суммы комиссии в счет основного долга и исключением ежемесячной комиссии; взыскать проценты в сумме ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб.. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме ... рублей под 10,5 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, где п.3.1.2 предусмотрена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ... руб. в месяц. Истец оплачивал данную комиссию в течение 32 месяцев, в связи с чем сумма комиссии составила ... руб.. В п.2.6 договора, установлено право Банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользованием кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ Банк увеличил процентную ставку годовых с 10,5 % на 13,7 %. Считает, что указанные обстоятельства взимания комиссии за ведение ссудного счета и увеличение процентной ставки противоречат действующему законодательству РФ, а так же являются условиями, ущемляющие его права как потребителя. Моральный вред мотивирует переживаниями потребителя по поводу нарушения его права.
Истец Репин А.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения, его представитель по доверенности Соротокина И.А. в суде исковые требования поддержала по указанным в нем основаниям. Кроме того, просила взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб..
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения в суд представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать и рассмотреть дело без участия его представителя.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агроимпульс» (Банк) и Репиным А.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого, первый предоставил последнему денежные средства (кредит) в сумме ... руб. под 10,50 % годовых сроком 60 месяцев. Согласно п. 2.6 договора, процентная ставка за пользование кредитом может быть изменена Банком в одностороннем порядке в случае изменения процентной ставки рефинансирования Банка России и/или изменения процентных ставок на рынке межбанковских кредитов. В этом случае Банк письменно уведомляет заемщика не менее чем за 30 рабочих дней до введения нового размера процентной ставки по кредиту. Согласно п.3.1.2 договора, предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами и условиями кредитования (л.д.10-11).
Согласно тарифам комиссия за открытие и ведение ссудного счета установлена 0,20 % от суммы кредита, что составляет ... руб. в месяц.
Истец Репин А.В. произвел 32 платежа по оплате комиссии за ведение ссудного счета по ... руб. ОАО «АБ Финанс Банк», в размере ... руб., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами (л.д. ), выпиской по счету (л.д.13-19).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
В соответствии со ст.29 ФЗ № «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор условий об оплате за обслуживание ссудного счета, изменение в одностороннем порядке процентной ставки по кредиту, нарушают права потребителя.
Следовательно, требование Репина А.В. о признании недействительными пункты 2.6 и 3.1.2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются, по мнению суда, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Учитывая, что комиссия за ведение ссудного счета составляет ... руб. в месяц, а также принимая во внимание, что включение в договор условий об оплате за обслуживание ссудного счета признано судом недействительным, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере ... руб. (... руб. х 32 платежа) = ... руб..
В связи с тем, что требования п.2.6 договора признано судом недействительным, суд возлагает обязанность на Банк произвести перерасчет задолженности по кредитному договору исходя из 10,5 % годовых, с уточнением и составлением графика платежей по кредиту у четом уплаченной сумм комиссии в счет основного долга и исключением ежемесячной комиссии.
Суд полагает применить к рассматриваемому спору ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку установлено, что Банк неосновательно взыскивал вышеуказанные денежные средства.
Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с сентября 2008 г. по ДД.ММ.ГГГГ в размере ... руб., при этом суд соглашается с расчетом представленный истцом (л.д.7-9).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб..
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Суд полагает, что в результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, истец перенес нравственные страдания, какие может испытывать гражданин при совершении в отношении него противоправного поступка.
Исходя из обстоятельств дела, степени вины ответчика, характера объема и степени, причинных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, и с учетом всех обстоятельств дела суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме ... руб..
В соответствии со ст. 100 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в разумных пределах в сумме ... руб..
В силу ст. 103 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с Банка подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме ... руб..
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет в размере ... руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 395, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 15, 13, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67, 98, 100, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Репина А.В. к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» о признании недействительными условия договора, возврате комиссии, удовлетворить.
Признать недействительными условия предусмотренные п.2.6 и п.3.1.2 кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ.
Применить последствия недействительности части ничтожной сделки и обязать Открытое акционерное общество «АБ Финанс Банк» произвести зачисление на счет Репина А.В. в счет погашения суммы кредита по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ, путем зачисления за каждый месяц в сумму гашения кредита, выплаченную комиссию в размере ... руб..
Обязать Открытое акционерное общество «АБ Финанс Банк» произвести перерасчет задолженности по кредитному договору за № от ДД.ММ.ГГГГ по 10,5 % годовых, заключенного с Репиным А.В., с уточнением и составлением графика платежей по кредиту с учетом зачета уплаты сумм комиссии в счет основного долга и исключением ежемесячной комиссии.
Взыскать с Открытого акционерного общества «АБ Финанс Банк» в пользу Репина А.В. проценты в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., расходы по оплате услуг представителя в размере ... руб..
Взыскать с Открытого акционерного общества «АБ Финанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере ... руб., штраф в размере ... руб..
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени в течение десяти дней с момента изготовления его мотивированной части.
Мотивированное решение изготовлено и подписано судьей 08.07.2011 г.
Судья Л.Б. Малинина