Дело № 2-2296/2011
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Тюмень 14 июня 2011 года
Центральный районный суд г.Тюмени в составе председательствующего судьи Малининой Л.Б.
при секретаре Себеховой И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лыкова А.Н. к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «АБ Финанс Банк» в лице его филиала «Западно-Сибирский» о признании незаконными условий договора, взыскании денежных средств оплаченных по договору, убытков, перерасчёт стоимости кредита,
установил:
Истец Лыков А.Н. обратился в суд с иском Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «АБ Финанс Банк», (далее Банк) о взыскании денежных средств в размере ... руб. по оплате единовременной комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, убытков понесенных за незаконно возложенную обязанность по страхованию жизни и утраты трудоспособности в размере ... руб. и страхованию риска утраты права собственности (титульное страхование) в размере ... руб., обязать произвести перерасчёт полной стоимости кредита в п. 6.1 кредитного договора. В ходе рассмотрения дела истец исковые требования увеличил и уточнил, просил признать незаконным п. 4.1.7 договора и взыскать убытки за незаконно возложенную обязанность: по страхованию жизни и утраты трудоспособности в размере ... руб. и страхованию риска утраты права собственности (титульное страхование) в размере ... руб. за 2010 г.: по страхованию жизни и утраты трудоспособности в размере ... руб. и страхованию риска утраты права собственности (титульное страхование) в размере ... руб. за 2001г.; признать незаконным раздел 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать произвести полный перерасчёт стоимости кредита из расчёта годовой процентной ставки в размере 10,74 процентов годовых. Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме ... руб. на покупку квартиры сроком на 120 месяцев с условием уплаты процентной ставки размере 10,74% годовых. Однако, в п. 6 договора указано, что полная стоимость кредита составляет 14,24 % годовых, куда входит комиссия за выдачу кредита, за открытие и ведение (обслуживание) счета заемщика, комиссия за расчетное и операционное обслуживание. При заключении договора истцом была оплачена сумма ... рублей- единовременная комиссия. Кроме того, при заключении договора Банк незаконно возложил на истца обязанность по страхованию жизни и здоровья, утраты трудоспособности, в результате чего он понес убытки в виде страховых взносов. Считает, что вышеуказанные условия договора противоречат законодательству о защите прав потребителей и нарушают права истца как потребителя.
Истец Лыков А.Н. в судебном заседании исковые требования поддержал по указанным в нём основаниям.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, направил в суд отзыв, где указал, что возражает против удовлетворения исковых требований, действия Банка по удержанию комиссии за открытие и ведение ссудного счета не нарушили требования действующего законодательства РФ и не ущемили права истца как потребителя. При заключении кредитного договора истец добровольно дал свое согласие на условия, предусматривающие ведение ссудного счета за плату, подтвердил это своей подписью в договоре. Банком было предложено застраховать имущество и имущественные риски в страховой компании ОАО «Страховая группа МСК», на что возражений от истца не поступило. Также истец не предлагал застраховать имущество и риски в иной страховой компании. Кроме того в отзыве указано, что кредитные средства были предоставлены истцу под 10,74 процентов годовых.
Суд, заслушав пояснения истца, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Лыковым А.Н. (заемщик) и ОАО КБ «Агроимпульс» (кредитор) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства по покупку квартиры в размере ... руб. сроком на 120 месяцев под 10,74 % годовых. Однако, в разделе 6 договора указано, что полная стоимость кредита составляет 14,24 % годовых, а в тарифах указано, что комиссионное вознаграждение установлено в размере 3,62 % от суммы кредита, что составляет ... руб. единовременно. В п. 4.1.4 договора истец обязался застраховать за свой счёт квартиру от страховых рисков, имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая в ОАО «Страховая группа МСК». (л.д.8-20)
Из приказа за № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ОАО КБ «Агроимпульс» сменил наименование на ОАО Коммерческий банк «АБ Финанс Банк». (л.д. )
При буквальном толковании условий договора суд пришел к выводу о том, что кредитные средства были предоставлены истцу под 10,74 процентов годовых, данный факт подтвержден ответчиком в отзыве на исковое заявление, а, следовательно, условие содержащееся в разделе 6 договора, где указано, что полная стоимость кредита составляет 14,24 % годовых, суд находит противоречащим условиям самого договора и незаконным, возлагает на Банк обязанность произвести перерасчёт полной стоимости кредита из расчёта годовой процентной ставки в размере 10,74 процентов годовых.
Исполняя условия договора, истец оплатил денежные средства 11.05. 2010 г. в сумме ... руб. рубля, что подтверждается расходным кассовым ордером, а также заключил договор страхования с ОАО «Страховая группа МСК» уплатив страховые взносы. (л.д.22, ).
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российском Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), ч. 1 ст. 29 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» следует, что при предоставлении кредита открытие и ведение ссудного счёта является обязанностью банка, поскольку ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по взыманию комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречат действующему законодательству РФ, поскольку их нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
При указанных обстоятельствах, п. 6 кредитного договора, где содержится условие о комиссионном вознаграждении за открытие и введение ссудного счёта, нельзя признать законным, а, следовательно, денежная сумма в размере ... руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Вместе с тем, суд полагает, что требования о признании незаконными условий кредитного договора о страховании имущества и имущественных интересов, возврат страховых взносов по договору страхования не подлежат удовлетворению, поскольку не противоречат закону и направлены на обеспечение исполнения обязательств истца по договору кредитования, не противоречат интересам истца, страхование осуществляется в его пользу, является самостоятельным видом гражданско-правовых отношений, не связанных с ипотечным кредитованием, при заключении договора страхования истец добровольно принял на себя обязательства по страхованию. Кроме того, денежные средства выплачивались истцом не Банку, а страховой компании. При этом суд руководствовался нормами 309,310, 166-168,180,329,421,431, 819,845 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Истцом представлены доказательства досудебного порядка урегулирования спора, ответчик отказался в добровольном порядке удовлетворить требования истца о возврате уплаченной суммы в качестве единовременной комиссии. (л.д. 26-27)
В соответствии со статьей 13 Федерального законно Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика следует взыскать штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ... рублей.
В соответствии со статьями 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме ... руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309,310, 166-168,180,329,421,431, 819,845 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 13, 16 Федерального закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 29 Закона Российской Федерации « О банках и банковской деятельности», Положением "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российском Федерации (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П), ст. ст. 12, 56,103,194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования Лыкова А.Н. к Открытому акционерному обществу Коммерческий банк «АБ Финанс Банк» в лице его филиала «Западно-Сибирский» о признании незаконными условий договора, взыскании денежных средств оплаченных по договору, убытков, перерасчёт стоимости кредита, удовлетворить в части.
Признать незаконным в части раздел 6 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать Открытое акционерное общество Коммерческий банк «АБ Финанс Банк» в лице его филиала «Западно-Сибирский», произвести перерасчёт полной стоимости кредита из расчёта годовой процентной ставки в размере 10,74 процентов годовых.
Взыскать с Открытого акционерного общества Коммерческий банк «АБ Финанс Банк» в лице его филиала «Западно-Сибирский» денежные средства в размере ... рублей по оплате единовременной комиссии по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В остальной части иска, отказать.
Взыскать с Открытого акционерное общество Коммерческий банк «АБ Финанс Банк» в лице его филиала «Западно-Сибирский» штраф в сумме ... рублей, государственную пошлину в сумме ... рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени в течение десяти дней с момента вынесения его мотивированной части.
Мотивированное решение изготовлено и подписано судьей 20.06.2011 года.
Судья Л.Б. Малинина