Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 18 августа 2011 г. Дело № 2-4258/2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Иванова А.Г.,
при секретаре Гагариной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Бушуновой О.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условия договора, возврате комиссии, взыскании процентов, взыскании убытков, компенсации морального вреда
У С Т А Н О В И Л :
Бушунова О.В. обратилась в суд с исковым заявлением к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условия Предложения о заключении договоров, условия п.п.2.1, 2.2.6, 2.2.8, 2.4, 2.5, 3.3, 3.6, 7.4, 7.5, 8.1, 8.2, 8.3, 8.4, 8.5, 8.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях, заключенных между Бушуновой О.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО); применении последствий недействительности условий Предложения о заключении договоров, условия п.п.2.1, 2.2.6, 2.2.8, 2.4, 2.5, 3.3, 3.6, 7.4, 7.5, 8.1, 8.2, 8.3, 8.4, 8.5, 8.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях; взыскании с ответчика в пользу истца: убытков в размере <данные изъяты> руб., уплаченных в качестве комиссии по открытию и ведению банковского счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; убытков в размере <данные изъяты> руб., уплаченных в качестве комиссии за подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней со Страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», к Программе страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек со страховой компанией ЗАО «Чартис»; взыскании с ответчика <данные изъяты> руб. – проценты за пользование чужими денежными средствами; возмещении морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб. Требование истица мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление кредита в российских рублях № на сумму <данные изъяты> руб. Составными частями договора являются Предложение о заключении договоров, Общие условия предоставления кредитов в российских рублях. Условия договора обязали истицу выплачивать комиссию за открытие и ведение банковского счета, дали ответчику право на безотзывное поручение на списание со Счета находящихся на нем денежных средств, ответчик имеет право вносить изменения в Порядок, Условия, Тарифы по картам, ответчик вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права без согласия заемщика: Предложение о заключении договоров, п.п.2.1, 2.2.6, 2.2.8, 2.4, 2.5, 7.4, 7.5 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях. Условия Договора обязали истицу выплачивать комиссию за предоставление кредита: преамбула Предложения о заключении договоров, п.3.3 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях. Условия Договора обязали истицу выплачивать комиссию за подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней со Страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», комиссию за подключение к Программе страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, со Страховой компанией ЗАО «Чартис», ответчик имеет право вносить изменения в Правила страхования в установленном такими документами порядке, списание сумм комиссий без моего согласия: предложение о заключении договоров, п.п.3.6, 8.1, 8.2, 8.3, 8.4, 8.5, 8.6 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях. Указанные условия договора истица считает незаконными.
Истица в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Кузнецова М.А. исковые требования поддержала.
Представитель ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что иск подлежит удовлетворению частично.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор на предоставление кредита в российских рублях № на сумму <данные изъяты> руб. Составными частями договора являются Предложение о заключении договоров, Общие условия предоставления кредитов в российских рублях. Условия договора обязали истицу выплачивать комиссию за предоставление кредита - п.3.3 Общих условий предоставления кредитов в российских рублях. Условия Договора обязали истицу выплачивать комиссию за подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней со Страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», комиссию за подключение к Программе страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек, со Страховой компанией ЗАО «Чартис».
За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по вышеуказанному Договору истица выплатила комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1.2 Порядка предоставления кредитов, регламентированный Положением от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Выдача кредита - действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. В силу Положения Центробанка "О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата" и глав 42 и 45 Гражданского кодекса РФ предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета. Кроме того, согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан. При этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. В силу статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров, работ и услуг обязательным приобретением иных товаров, работ и услуг.
При таких обстоятельствах, суд считает обязанность истца уплачивать комиссию за предоставление кредита незаконной. В связи с чем, суд считает необходимым признать недействительным условие договора №
от ДД.ММ.ГГГГ, в части оплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита, применить последствия недействительности условий, в связи с чем с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию уплаченная комиссия за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч.2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу ч.4 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, в том числе обязанность страхования имущества - на договоре с владельцем имущества или на учредительных документах юридического лица, являющегося собственником имущества, такое страхование не является обязательным в смысле настоящей статьи и не влечет последствий, предусмотренных статьей 937 настоящего Кодекса.
Согласно ч.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).
Истица добровольно приняла на себя обязательства по страхованию, заключив договор с данной кредитной организацией.
При заключении договора истица не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые банком условия кредитного договора и не согласившись с ними, она имела право отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. Однако подписав договор и получив по нему заемные средства, истица тем самым выразила согласие на заключение кредитного договора на предложенных банком условиях.
На основании изложенного, суд считает, что исковые требования о признании недействительными условия договора о взыскании комиссии за подключение к Программе страхования от несчастных случаев и болезней со Страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование», к Программе страхования рисков, связанных с использованием пластиковых карточек со страховой компанией ЗАО «Чартис» удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, Банк обязан выплатить истцу проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неосновательного получения. Суд находит представленный истцом расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведенным верно, однако в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса РФ размер процентов подлежит снижению до <данные изъяты> рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст.15 Гражданского кодекса РФ, ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.1 ст.103 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика в федеральный бюджет подлежит взысканию госпошлина в размере <данные изъяты> руб.
Руководствуясь ст.ст. 39, 56, 67, 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Бушуновой О.В. к Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительными условия договора, возврате комиссии, взыскании процентов, взыскании убытков, компенсации морального вреда удовлетворить частично.
Признать недействительным условие договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты ежемесячной комиссии за предоставление кредита.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Бушуновой О.В. комиссию за предоставление кредита в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб.
Взыскать с Коммерческого банка «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход федерального бюджета госпошлину в размере <данные изъяты> руб.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени в течение десяти дней.
Мотивированное решение изготовлено 24.08.2011 года.
Председательствующий судья А.Г. Иванов