Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 12 августа 2011 года Дело № 2-3922-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего федерального судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Захарова А.В., Захаровой А.Ю. к ОАО «Запсибкомбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истцы Захаров А.В., Захарова А.Ю. обратились в суд с иском к ответчику о взыскании денежной суммы в размере 53800 рублей оплаченной за открытие ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 13303 рубля 17 копеек. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцами и ответчиком был заключен договор ипотечного кредитования №, п. 2.7. предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 53800 рублей, в п. 2.8. оговорено условие, что обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7. Считают, что данные условия договора ипотечного кредитования не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют их права как потребителей, в связи с чем, они обратились к ответчику с требованием о возврате оплаченных истцами денежных средств за открытие ссудного счета, однако в удовлетворении требования им было отказано, указывают, что действиями ответчика причинен моральный вред который они оценивают в 7100 рублей.
Истцы Захаров А.В., Захарова А.Ю. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали.
Представитель ответчика ОАО «Запсибкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения истцов, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Захаровым А.В., Захаровой А.Ю. и ОАО «Запсибкомбанк» заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 2640000 рублей. Пунктом 2.7. Договора предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 53800 рублей, которую заемщик производит банку в день получения кредита, согласно п. 2.8. обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения Заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7.(л.д.8-12).
Как усматривается из квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Захаров А.В. уплатил «Запсибкомбанк» ОАО единовременную плату за открытие ссудного счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53800 рублей (л.д.13).
ДД.ММ.ГГГГ истцами была передана ответчику претензия о возврате денежных средств в размере 53800 рублей оплаченных за открытие ссудного счета (л.д.14).
ДД.ММ.ГГГГ Захарову А.В. было отказано ответчиком в возвращении денежных средств (л.д.15).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, требования истцов о признании недействительными п. 2.7., Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Захаровым А.В., Захаровой А.Ю. и ОАО «Запсибкомбанк» обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому требования Захарова А.В., Захаровой А.Ю. о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 53800 рублей также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым уменьшить проценты за пользование чужими денежными средствами и взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Захарова А.В. 5000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истцов, как потребителей, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Захаровой А.Ю. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «Запсибкомбанк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2164 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Захарова А.В., Захаровой А.Ю. к ОАО «Запсибкомбанк» удовлетворить частично.
Признать недействительными п. 2.7. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Захаровым А.В., Захаровой А.Ю. и ОАО «Запсибкомбанк».
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Захарова А.В. денежную сумму в размере 53800 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Захаровой А.Ю. компенсацию морального вреда в сумме 3000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Захарова А.В., Захаровой А.Ю. к ОАО «Запсибкомбанк» отказать.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в соответствующий бюджет государственную пошлину в сумме 2164 рубля.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 19 августа 2011 года.
Судья Е.В. Глебова