Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 19 августа 2011 года Дело № 2-4099-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего федерального судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Чайкина О.В. к ОАО «Запсибкомбанк» о применении последствий недействительными условий договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Чайкин О.В. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежной суммы в размере 51000 рублей оплаченной за открытие ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме 12622 рубля. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ипотечного кредитования №, п. 2.7. предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 51000 рублей, в п. 2.8. оговорено условие, что обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7. Считает, что данные условия договора ипотечного кредитования не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют его права как потребителя, указывает, что действиями ответчика причинен моральный вред который он оценивает в 20000 рублей.
Истец Чайкин О.В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивали.
Представитель ответчика ОАО «Запсибкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения истца, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Чайкиным О.В. и ОАО «Запсибкомбанк» заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 2500000 рублей. Пунктом 2.7. Договора предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 51000 рублей, которую заемщик производит банку в день получения кредита, согласно п. 2.8. обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения Заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7.(л.д.9-11).
Как усматривается из квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Чайкин О.А. уплатил «Запсибкомбанк» ОАО единовременную плату за открытие ссудного счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 51000 рублей (л.д.12).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Кредитный договор № между истцом и ответчиком был заключен ДД.ММ.ГГГГ, последним днем срока для обращения в суд является ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями ДД.ММ.ГГГГ, однако учитывая, что указанный кредитный договор является действующим, он не расторгнут, обязательства по нему не исполнены истцом в полном объеме то ссылку ответчика на применение срока исковой давности суд считает несостоятельной.
Таким образом, суд приходит к выводу о недействительности части сделки – п. 2.7. кредитного договора, заключенного между Чайкиным О.В. и ответчиком, по изложенным выше мотивам и о применении последствий недействительности ничтожного пункта договора в виде взыскания с ответчика в пользу Чайкина О.В. уплаченной суммы за открытие ссудного счета в размере 51000 рублей.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым уменьшить проценты за пользование чужими денежными средствами и взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Чайкина О.В. 5000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Чайкина О.В. компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «Запсибкомбанк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2080 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Чайкина О.В. к ОАО «Запсибкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Чайкина О.В. денежную сумму в размере 51000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Чайкина О.В. к ОАО «Запсибкомбанк» отказать.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в соответствующий бюджет государственную пошлину в сумме 2080 рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 26 августа 2011 года.
Судья Е.В. Глебова