Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 10 августа 2011 года Дело № 2-3814-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Некрасова Е.В. к ОАО «АБ Финанс Банк» о защите прав потребителя и взыскании денежных средств,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Некрасов Е.В. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании оплаченной комиссии за открытие и ведение счета в размере 54025 рублей 26 копеек, взыскании выплаченной суммы, превышающей процентную ставку по договора в размере 4841 рубль 94 копейки, взыскании судебных расходов, Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО КБ «А» был заключен кредитный договор № на сумму 261770 рублей 40 копеек, сроком на 60 месяцев, одним из условий которого предусмотрена комиссия за ведение ссудного счета ежемесячно в размере 0,35 % от суммы кредита. Считает, что данное условие кредитного договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя, ущемляет его права как потребителя. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который оценивает в 10000 рублей.
Истец Некрасов Е.В. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.
Представитель ответчика ОАО «АБ Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения истца, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, на основании заявления о предоставления кредита между Некрасовым Е.В. и ОАО КБ «А» был заключен кредитный договор № на сумму 261770 рублей 40 копеек, сроком на 60 месяцев, под 13 % годовых. Пунктом 1.5. кредитного договора предусмотрено ежемесячное обслуживание счета заемщика, что как следует из информационного расчета составляет 916 рублей 20 копеек. (л.д.12,13).
Как усматривается из выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Некрасов Е.В. начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно вносил платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе комиссию за расчетное обслуживание счета. (л.д.16-36).
Из справки ОАО «АБ Финанс Банк» от ДД.ММ.ГГГГ год № следует, что Некрасов Е.В. исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 15).
ДД.ММ.ГГГГ от Некрасова Е.В. была передана ответчику претензия о возврате уплаченной в счет комиссии за ведение ссудного счета. (л.д. 37-38).
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № ОАО «АБ Финанс Банк» было отказано Некрасову Е.В. в удовлетворении требований о возврате комиссии за ведение ссудного счета. (л.д. 39-40).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
На основании изложенного, а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому требование Некрасова Е.В. о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 54025 рублей 26 копеек подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 153 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей, при этом в соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, п. 2.6. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом может быть изменена банком в одностороннем порядке в случае изменения процентной ставки рефинансирования Банка России изменения процентных ставок на рынке межбанковских кредитов за 5 рабочих дней до введения нового размера процентной ставки по кредиту, учитывая что истец добровольно выбирал кредитную организацию, понуждения заключать кредитный договор и с ответчиком для истца не имелось, принимая во внимание, что истец при подписании кредитного договора был ознакомлен с условиями кредитного договора, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, таким образом суд приходит к выводу, что требование истца о возврате выплаченной суммы превышающей 13 % ставку по кредитному договору в размере 4841 рубль 94 копейки удовлетворению не подлежит.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2000 рублей.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.
Как усматривается из договора об оказании юридических услуг № от ДД.ММ.ГГГГ, расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Некрасовым Е.В. оплачены расходы на услуги представителя в сумме 10000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как усматривается из доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в реестре за №, удостоверенной нотариусом П., квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, расходы истца за оформление указанной доверенности составили 700 рублей, однако принимая во внимание, что представитель истца не участвовал в подготовке к судебному заседанию, в судебном заседании, так же то, что исковое заявление подписано самим истцом, при этом, учитывая сложность дела, срок его рассмотрения, суд с учетом разумности и справедливости пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 1000 рублей, требование же о взыскании расходов на оформлении доверенности удовлетворению не подлежит.
В соответствии со ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Следовательно, взысканию с ответчика в доход федерального бюджета подлежит штраф в сумме 27512 рублей 63 копейки, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «АБ Финанс Банк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 2051 рубль.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Некрасова Е.В. к ОАО «АБ Финанс Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в пользу Некрасова Е.В. денежную сумму в размере 54025 рублей 26 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 2000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 1000 рублей.
Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в бюджет г. Тюмени штраф в сумме 27512 рублей 63 копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований Некрасова Е.В. к ОАО «АБ Финанс Банк» отказать.
Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в соответствующий бюджет государственную пошлину в сумме 2051 рубль.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 17 августа 2011 года.
Судья Е.В. Глебова