Дело № 2-4484-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Тюмень, 22 августа 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Максимовой С.В.,
при секретаре Ярощук Е.П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) к Патахову М. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) обратился в суд с иском к ответчику Патахову М. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4776282,45 рубля, расходов по оплате государственной пошлины в размере 32081,41 рубль, об обращении взыскания на автомобиль AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № WAUZZZ4F57N002157, цвет темно-серый, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Патаховым М. был заключен договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей заявление клиента, правила кредитования и график платежей. В соответствии с условиями договора размер кредита составляет 2247000,00 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 14% годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля AUDI №, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый. Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. 3.1. и 9.2.3 Правил кредитования, заемщик обязался погашать задолженность очередными платежами, включающими в себя часть суммы процентов за пользование кредитом, часть суммы основного долга, часть суммы комиссии за открытие ссудного счета, в соответствии с графиком платежей. Согласно гл. 4 Правил кредитования, если в соответствующую дату платежа, указанную в графике платежей, денежных средств на счете заемщика недостаточно для погашения очередного платежа, то очередной платеж считается просроченным со дня, следующего за днем даты очередного платежа, указанного в графике платежей. Факт предоставления банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету ответчика. В нарушение п. 3.1., 9.2.3. Правил кредитования ответчик своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. Исполнение обязательств по погашению задолженности по договору обеспечивается поручительством, залогом товара, неустойкой. Согласно условиям договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору, между заемщиком и банком был заключен договор залога. Предметом залога является автомобиль AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый. В соответствии с п. 6.1 правил кредитования и дополнительными условиями, заемщик обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить банку: п. 6.1.1.1. договора неустойку в виде штрафа в размере 1500,0 рублей за каждый факт просрочки очередного платежа, п. 6.1.2.1. договора неустойку в виде пени в размере 0,5% от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом. Согласно гл. 12 правил кредитования, банк вправе потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление с требованием, погасить образовавшуюся задолженность. Требования банка до настоящего времени не исполнены.
Представитель истца Каримов Э.Ф. в судебном заседание заявленные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.
Ответчик Патахов М. в судебном заседании исковые требования не признал.
Заслушав объяснение представителя истца Каримова Э.Ф., ответчика Патахова М., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.
Судом установлено следующее.
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
ДД.ММ.ГГГГ Патахов М. и КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) заключили кредитный договор №. Указанный договор является смешанным и включает в себя элементы кредитного договора, договора залога и договора банковского счета. Договор включает в себя в качестве неотъемлемых частей клиента, правила кредитования и график платежей. В соответствии с условиями договора размере кредита составляет 2247000,00 рублей с начислением процентов по кредиту по ставке 14% годовых, сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит предоставлен ответчику для приобретения автомобиля AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый. Получение кредита подтверждается заявлением на получение кредита и открытие счета от ДД.ММ.ГГГГ №, анкетой-заявкой на получение кредита на покупку транспортного средства, счетом № от ДД.ММ.ГГГГ, приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, служебной запиской, протоколом № заседания кредитного комитета по размещению ресурсов программы «Розничное кредитование» от ДД.ММ.ГГГГ, решением кредитного комитета, сведением об отрытых банковских счетах (л.д.14, 15-16,17, 18, 19, 20, 21-22, 24).
Согласно договора купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ Патахов М. приобрел автомобиль AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № WAUZZZ4F57N002157, год выпуска 2006, двигатель № AUK 038474, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый, что также подтверждается паспортом транспортного средства № № (л.д.48-56, 62).
В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст. 807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
В связи с неисполнением Патаховым М. обязательств по исполнению кредитного договора в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено требование о досрочном исполнении обязательств, однако никаких мер по погашению образовавшейся задолженности ответчиком не предпринималось (л.д.46).
При таких обстоятельствах суд считает, что ответчик Патахов М. не исполнил условия кредитного договора о предоставлении кредита на покупку транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 заявления на получение кредита и открытие счета на покупку транспортного средства установлена процентная ставка за пользование кредитом - 14% годовых.
Пунктом 9.2.3 правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) клиент обязан осуществлять погашение задолженности в размере и в сроки, предусмотренные графиком платежей и иными условиями договора, включая, но не ограничиваясь, осуществлением возврата суммы кредита, а также уплатой начисленных банков процентов, комиссии и неустойки. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых клиент исходил при заключении договора, клиент принимает на себя.
В соответствии с п. 6.1 правил кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору клиент обязуется: уплатить банку неустойку в виде штрафа за каждый факт просрочки очередного платежа, определенной в соответствии с п. 4.1, в размере 1500,0 рублей или 50 долларов США или 60 Евро, либо в соответствии с размером, определенном в дополнительных условиях. При просрочке очередного платежа в соответствии с п. 4.1 в размере 0,5% за каждый день просрочки от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета, либо в соответствии с размером, определенного в дополнительных условиях (п.6.1.2.1). При нарушении сроков оплаты, указанных в заключительном требовании, в размере 0,5% за каждый день просрочки от общей суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки, за вычетом суммы неустойки, начисленной в соответствии с п. 6.1.2.1 настоящих правил (п.6.1.2.2.)
Оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что в нарушение условий кредитного договора заемщик Патахов М. принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за их использованием не исполняет. Наличие задолженности по оплате кредита и процентов и размер задолженности подтверждается выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком не оспаривается (л.д.67-89).
Доказательства надлежащего исполнения обязательства ответчиком в суд не представлено.
Таким образом, суд считает, что требование истца о взыскании денежных средств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Патахова М. подлежит удовлетворению, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 1028213,62 рублей, просроченные проценты в размере 326459,53 рублей.
Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязательства по гашению кредита, процентов не исполняет надлежащим образом. Расчет суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ у суда сомнений не вызывает. Задолженность ответчиком не оспорена.
Между тем, суд считает, что начисленные пени в размере 3361609,30 рублей и штраф за просрочку очередного платежа в размере 60000,0 рублей, заявленные истцом, несоразмерны последствиям нарушения ответчиком своих обязательств.
В соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что пени и штраф за просрочку очередного платежа должны быть уменьшены до 350000,0 рублей, данная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В соответствии с п. 5.3.1 Правил кредитования, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед банком по погашению задолженности и исполнению иных обязанностей по договору клиент (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита. Предмет залога (товар) определяется в заявлении клиента и находится в пользовании и хранении у клиента. Оценка предмета залога равна стоимости товара, определенной в заявлении в соответствии с договором купли-продажи ТС. Договор залога считается заключенным с момента заключения между банком и клиентом договора. Договор залога заключается в отношении Товара, который клиент приобретает в будущем. Право залога возникает с момента приобретения клиентом в собственность товара, определенного в заявлении (п. 5.3.2). Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств по договору (п. 5.3.7).
Согласно ст. 1 ФЗ «О залоге», залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами из изъятиями, предусмотренными законом.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на предмет залога предусмотрено п. 5.3.7 правил кредитования КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО). Поэтому суд считает возможным удовлетворить требование истца, обратить взыскание на заложенное имущество: AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый.
Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Патахина М. с учетом удовлетворенных исковых требований подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 16723,36 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309, 310, 348, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст.ст.12, 35, 56, 67, 98, 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л: :
Исковые требования КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) удовлетворить.
Взыскать в пользу КБ «ЮНИАСТРУМБАНК» (ООО) с Патахова М. сумму задолженности по кредитному договору в размере 1028213,62 рублей, просроченные проценты в размере 326459,53 рублей, пени и штраф в размере 350000,0 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 16723,36 рубля.
Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки AUDI A6 ALLROAD QUATTRO, VIN № №, год выпуска 2006, двигатель № №, шасси (рама) отсутствует, кузов № №, цвет темно-серый.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Максимова С.В.