Дело № 2-4613/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 31 октября 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Ховренковой Л.В.,
при секретаре Авазовой Н.А.,
с участием представителя истца Игнатовой Ю.В., действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Константинова С.О. к Открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «АБ Финанс» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Константинов С.О. обратился в суд с иском к ответчику о признании недействительным условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Константиновым С.О. и <данные изъяты>», применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора и возврате комиссии за открытие и ведение ссудного счета в размере 56061 руб. 12 коп., взыскании компенсации морального вреда в размере 15000 руб.
Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №, одним из условий которого предусмотрена сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета – 0,35% от суммы кредита, то есть 1167,94 рублей в месяц. Фактически оплаченная комиссия за 48 месяцев составляет 56061 руб. 12 ко<адрес>, что обстоятельство взимания комиссии за ведение ссудного счета противоречит действующему законодательству РФ, а так же является условием, ущемляющим право потребителя, полученную ответчиком сумму от оплаты комиссии за ведение ссудного счета неосновательным обогащением. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред.
ДД.ММ.ГГГГ в судебном заседании представителем истца были изменены исковые требования, просит взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» 8175 руб. 58 коп., уплаченных комиссий за открытие и ведение ссудного счета в виде убытков, причиненных представленной ненадлежащей информации при заключении договора, а так же просит взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» компенсацию морального вреда в размере 15000 руб. (л.д. 24-25).
Истец Константинов С.О. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, сведений об уважительной причине неявки суду не представил.
Представитель ответчика ОАО «АБ Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении дела не просил, сведений об уважительной причине неявки суду не представил.
Представитель истца Игнатова Ю.В. на исковых требованиях с учетом уточнений настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Выслушав объяснения представителя истца Игнатовой Ю.В., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Константинова С.О. подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Константиновым С.О. и <данные изъяты>» заключен кредитный договор № на сумму 333698 руб., сроком на 48 месяцев с процентной ставкой 13% (л.д. 19).
Пунктом 3.1.2 кредитного договора №№ от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами и условиями кредитования «Автокредит-оптимальный плюс» (л.д. 19).
Согласно тарифам комиссия за открытие и ведение ссудного счета установлена 0,35 % от суммы кредита, что составляет 1167,94 руб. в месяц (л.д. 9, 19).
Истец Константинов С.О. произвел 48 платежей по оплате комиссии за ведение ссудного счета по 1167,94 руб. ОАО «АБ Финанс Банк», в размере 56061,12 руб., что подтверждается справкой № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Истцом Константиновым С.О. заявлено требование о взыскании ежемесячной комиссии уплаченной за последние три года с момента обращения в суд, а именно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 8175,58 руб.
На основании изложенного, учитывая, что комиссия за ведение ссудного счета в размере 0,35 % от суммы кредита составляет 1167,94 рублей в месяц (333698 рублей/100%* 0,35 %), а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому с ответчика в пользу истца Константинова С.О. подлежит взысканию денежная сумма в размере 8175 рублей 58 копеек (1167,94 рублей*7 месяцев).
В соответствии с ч. 1 ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ответчика в пользу истца Константинова С.О. компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей.
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет г. Тюмени в размере 7587 руб. 79 коп.
В соответствии ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «АБ Финанс Банк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 600 руб. (400 руб. за имущественное требование и 200 руб. за неимущественное требование), поскольку истец при подаче искового заявления от уплаты государственной пошлины освобожден.
На основании изложенного, руководствуясь Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15, 151, 129, 819 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 ГПК РФ, суд,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Константинова С.О., удовлетворить частично.
Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» в пользу Константинова С.О. денежную сумму в размер 8175 руб. 58 коп., компенсацию морального вреда в размере 7000 руб., всего взыскать 15175 (пятнадцать тысяч сто семьдесят пять) руб. 58 коп.
Взыскать с ОАО «АБ Финанс Банк» штраф в размере 7587 руб. 79 коп., государственную пошлину в доход государства в размере 600 руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено и подписано судьей 07 ноября 2011 года.
Судья Л.В. Ховренкова