Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
18 августа 2011 года
Центральный районный суд г.Тюмени
в составе:
председательствующего федерального судьи Головачевой Л.И.,
при секретаре Орсик Н.В.,
с участием представителя истца Афанасьевой А.Ю. Цалакати Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3758/2011 по иску Афанасьевой А.Ю. к «Запсибкомбанк» ОАО о признании недействительным условий договора ипотечного кредитования в части, взыскании денежных средств, процентов за пользование денежными средствами и компенсации морального вреда,
у с т а н о в ил:
Афанасьева А.Ю. обратилась в суд с иском к АЗСКБ «Запсибкомбанк» (ОАО) о признании недействительным п.2.7 договора ипотечного кредитования №И от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 41 000 руб., взыскании оплаченной суммы за открытие ссудного счета 41 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 9 207,92 руб., расходов на оказание юридических услуг в размере 12 000 руб., расходов за оформление нотариальной доверенности 700 руб.. Исковые требования мотивированы тем, что между ней и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 2 000 000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, пунктом 2.7 указанного договора предусмотрено при предоставлении кредита заемщик оплачивает банку единовременный платеж в размере 41 000 руб.. Считает, что данное условие кредитного договора не основано на законе и является нарушением прав потребителя, ущемляет ее права как потребителя. Указывает, что незаконными действиями ответчика причинен моральный вред, который она оценивает в 20 000 руб..
Истец Афанасьева А.Ю..в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ее представитель Цалакати Е.Е. поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить.
Представитель ответчика «Запсибкомбанк» (ОАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил в суд письменный отзыв, с иском не согласен, просит рассмотреть дело в их отсутствие.
Выслушав объяснения представителя истца Афанасьевой А.Ю. Цалакати Е.Е., исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствие с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Между «Запсибкомбанк» (ОАО) и Афанасьевой А.Ю. заключен договор ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно условиям которого Афанасьевой А.Ю. предоставлен кредит для оплаты по договору долевого участия на сумму 2 000 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 12 % годовых, п.2.7 этого договора предусмотрена единовременная плата заемщиком за открытие ссудного счета не позднее дня получения кредита в размере
41 000 руб. не позднее дня получения кредита.
Афанасьева А.Ю. произвела уплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в сумме 41 000 руб., что ответчиком не оспаривается.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ. И открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
При таких обстоятельствах, суд считает, что включением в договор ипотечного кредитования условия платы за открытие ссудного счета при предоставлении кредита, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушаются установленные законом права Афанасьевой А.Ю. в соответствии с положением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя», запрещающий обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, требование истца о признании недействительным п.2.7 заключенного договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении платы за открытие ссудного счета при предоставлении кредита обоснованно и подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
В соответствии с ч.2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его прав на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом, исполнителем в полном объеме.
Расходы Афанасьевой А.Ю. понесенные оплатой за открытие ссудного счета, являются для неё убытками, возникшими вследствие нарушения её права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
Сумма убытков, причиненного Афанасьевой А.Ю. уплаченной ею единовременного платежа за открытие ссудного счета при получении кредита составила 41 000 руб., с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная
сумма.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения их от возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.
Афанасьева А.Ю. к ответчику об изменение условия договора в части взимание платы за открытие ссудного счета в соответствии со ст.452 ГК РФ не обращалась, сумма в размере 41 000 руб. уплачена ответчику добровольно согласно ст.421 ГК РФ, обратного истцом не доказано. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения денежных средств, предусмотренных ст.395 ГК РФ не имело место, и требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворению не подлежат.
В соответствии с ч.1 ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, принимая во внимание, что ответчиком нарушены права Афанасьевой А.Ю. как потребителя при заключении кредитного договора с условием единовременной платы за открытие ссудного счета не позднее дня получения кредита, исходя из конкретных обстоятельств дела с учетом разумности и справедливости суд считает возможным взыскать в её пользу компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.
Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.
Как усматривается из договора об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, квитанций Афанасьевой А.Ю. оплачены расходы за оказание юридической помощи и представительство в суде в сумме 12 000 рублей.
Принимая во внимание, что представитель истца участвовал в судебном заседании, на стадии досудебной подготовки, оказывал услуги по составлению искового заявления, с учетом разумности, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Афанасьевой А.Ю. понесенные расходы на оплату юридических услуг в сумме 5 000 рублей.
В соответствии со ст.94 ГПК РФ суд не считает необходимыми судебными издержками оформление нотариальной доверенности, и требования о взыскании 700 руб. за оформление нотариальной доверенности не подлежат удовлетворению.
Истец Афанасьева А.Ю. была освобождена от оплаты государственной пошлины при подаче в суд искового заявления, исковые требования удовлетворены частично, в соответствии со ст.103 ГПК РФ госпошлина подлежит взысканию с ответчика в государственный доход в сумме 1 630 руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.13, 15, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.15, 151, 167, 420, 450 ГК РФ, ст.ст.12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Признать недействительными п.2.7 договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между «Запсибкомбанк» ОАО и Афанасьевой А.Ю. в отношении уплаты единовременного
платежа за открытие ссудного счета.
Взыскать с «Запсибкомбанк» ОАО в пользу Афанасьевой А.Ю. уплаченную денежную сумму за открытие ссудного счета в размере 41 000, 00 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в сумме 8 000 руб. всего взыскать 54 000 руб., в остальной части иска отказать.
Взыскать с «Запсибкомбанк» ОАО государственную пошлину в федеральный бюджет в сумме 1 630,00 руб..
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г.Тюмени в течение 10 дней, исчисляя его со изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2011 года.
Председательствующий судья Головачева Л.И.