Дело № 2-4422/2011
Решение
Именем Российской Федерации
г. Тюмень 26 октября 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Малининой Л.Б.,
при секретаре Себеховой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Купцова Ю.А. к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, неустойки,
У С Т А Н О В И Л:
Купцов Ю.А. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» (далее Банк) с требованиями признать недействительным условия предусмотренные п.п.3.1.2. п.3.1. кредитного договора за № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязательства заемщика произвести банку оплату ежемесячного комиссионного вознаграждения; применить последствия недействительности условий договора и взыскать денежные средства (комиссию) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>; взыскать неустойку в сумме <данные изъяты>, в также компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей. ДД.ММ.ГГГГ судом принято увеличение исковых требований, в котором истец просил взыскать денежные средства (комиссию) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в сумме <данные изъяты> рубля. ДД.ММ.ГГГГ судом принято увеличение исковых требований, в котором истец просил взыскать денежные средства (комиссию) за открытие и ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рубля, неустойку в сумме <данные изъяты> рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО КБ «Агроимпульс» был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> рублей с лимитом <данные изъяты> рублей под 10 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ, где п.п..3.1.2 п.3.1 предусмотрена оплата ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. в месяц. С ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка Банком была увеличена и составила 13 % годовых. Истец оплачивал данную комиссию в течение 42 месяцев, в связи с чем сумма комиссии составила <данные изъяты> руб.. Считает, что условия по взиманию комиссии за ведение ссудного счета ущемляют его права как потребителя. Моральный вред мотивирует переживаниями потребителя по поводу нарушения его прав.
Истец Купцов Ю.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения, его представитель по доверенности Купцова С.В. в суде увеличенные исковые требования подрежала по указанным в нем основаниям.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте его проведения, причины неявки суду не известны, ходатайств об отложении не поступала.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Агроимпульс» (Банк) и Купцовым Ю.А. (заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого, первый предоставил последнему денежные средства (кредит) в рамках кредитной линии с лимитом выдачи <данные изъяты> руб. под 10 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно п.п.3.1.2 п.3.1 договора, предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать банку комиссионное вознаграждение в соответствии с действующими тарифами и условиями кредитования (л.д.6).
Согласно тарифам комиссия за открытие и ведение ссудного счета установлена 20 % от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей в месяц.
Из пояснений представителя истца по доверенности Купцовой С.В. в судебном заседании следует, что в процессе исполнения договора ОАО КБ «Агроимпульс» был переименован в ОАО «АБ Финанс Банк», к которому перешли все права и требования по указанному договору.
Истец Купцов Ю.А. произвел 42 платежа по оплате комиссии за ведение ссудного счета по <данные изъяты> руб. ОАО «АБ Финанс Банк», что на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами (л.д. ).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 г. № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 Гражданского Кодекса Российской Федерации, затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
В соответствии со ст.29 ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Следовательно, требования Купцова Ю.А. о признании недействительным п.п.3.1.2 п.3.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ являются, по мнению суда, обоснованными и подлежат удовлетворению.
Учитывая, что комиссия за ведение ссудного счета составляет <данные изъяты> руб. в месяц, а также принимая во внимание, что включение в договор условий об оплате за обслуживание ссудного счета признано судом недействительным, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. = (<данные изъяты> руб. х 42 платежа).
Суд полагает применить к рассматриваемому спору ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку установлено, что Банк неосновательно взыскивал вышеуказанные денежные средства.
Истец просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., при этом суд соглашается с расчетом представленный истцом (л.д. ).
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб..
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Суд полагает, что в результате незаконных действий ответчика, истец перенес нравственные страдания, какие может испытывать гражданин при совершении в отношении него противоправного поступка.
Исходя из обстоятельств дела, степени вины ответчика, характера объема и степени, причинных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, и с учетом всех обстоятельств дела суд полагает, что в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.
В силу ст. 103 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с Банка подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб..
Согласно ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Таким образом, с ответчика надлежит взыскать штраф в бюджет г. Тюмени в размере <данные изъяты> руб..
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 395, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положением о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, Положением о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, ст.ст. 15, 13, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 12, 56, 67, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Купцова Ю.А. к Открытому акционерному обществу «АБ Финанс Банк» о признании недействительным условий договора, возврате комиссии, неустойки, удовлетворить.
Признать недействительным п.п. 3.1.2. п.3.1. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязательства заемщика произвести банку оплату ежемесячного комиссионного вознаграждения.
Применить последствия недействительности условий договора и взыскать с Открытого акционерного общества «АБ Финанс Банк» в пользу Купцова Ю.А. денежные средства (комиссию) за открытие и ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>, неустойку в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «АБ Финанс Банк» государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени в течение десяти дней с момента изготовления его мотивированной части.
Мотивированное решение изготовлено и подписано судьей 07.11.2011 г.
Судья Л.Б. Малинина