Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 22 февраля 2011 года Дело № 2-1171-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего федерального судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лапиной Т.М., Лапина А.Г. к ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами,
У С Т А Н О В И Л:
Истцы Лапина Т.М., Лапин А.Г. обратились в суд с иском к ответчику о взыскании денежной суммы в размере 35000 рублей оплаченной за открытие ссудного счета, неустойку за просрочку возврата денежных средств в размере 35000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 рублей. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Лапиной Т.М., Лапиным А.Г. и ответчиком был заключен договор ипотечного кредитования №, п. 2.7. предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 35000 рублей, в п. 2.8. оговорено условие, что обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7. Считают, что данные условия договора ипотечного кредитования не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют их права как потребителей, в связи с чем, они обратились к ответчику с требованием о возврате оплаченных истцами денежных средств за открытие ссудного счета, однако в удовлетворении требования им было отказано.
Истцы Лапина Т.М., Лапин А.Г. в судебное заседание не явились, о времени и месте извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель истцов Зайцева Т.Ю. уточнила заявленные исковые требования, просила признать недействительными условия договора ипотечного кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в части оплаты единовременной платы за открытие ссудного счета, взыскать с ответчика в пользу Лапиной Т.М. убытки в размере 35000 рублей, неустойку за просрочку исполнения требования в размере 35000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7469 рублей, судебные расходы в размере 15900 рублей.
Представитель ответчика ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) Мухьяров М.Р. в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований по доводам, изложенным в возражениях.
Исследовав материалы дела, возражения ответчика, заслушав пояснения представителя истцов, представителя ответчика, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Лапиной Т.М., Лапиным А.Г. и Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк ОАО («Запсибкомбанк» ОАО) заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 1700000 рублей. Пунктом 2.7. Договора предусмотрена единовременная плата за открытие ссудного счета в сумме 35000 рублей, которую заемщик производит банку в день получения кредита, согласно п. 2.8. обязанность банка по предоставлению кредита возникает только при условии исполнения Заемщиком обязательства предусмотренного п. 2.7.(л.д.8-17).
Как усматривается из квитанции к приходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ Лапина Т.М. уплатила «Запсибкомбанк» ОАО единовременную плату за открытие ссудного счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 35000 рублей (л.д.18).
ДД.ММ.ГГГГ истцами была передана ответчику претензия о возврате денежных средств в размере 35000 рублей оплаченных за открытие ссудного счета (л.д.19-20).
ДД.ММ.ГГГГ Лапиной Т.М. было отказано ответчиком в возвращении денежных средств (л.д.21).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, требования истцов о признании недействительными п. 2.7., п. 2.8. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Лапиной Т.М., Лапиным А.Г. и ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому требование Лапиной Т.М. о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 35000 рублей также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, учитывая, что размер ставки рефинансирования составляет 7,75 % годовых, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7469 рублей (35000х7,75%:100%:360х970 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Также Лапина Т.М. просила взыскать в ее пользу с ответчика неустойку за просрочку исполнения требования потребителя в размере 35000 рублей, основывая свое требование на ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей».
Статьей 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. Требования потребителя о безвозмездном изготовлении другой вещи из однородного материала такого же качества или о повторном выполнении работы (оказании услуги) подлежат удовлетворению в срок, установленный для срочного выполнения работы (оказания услуги), а в случае, если этот срок не установлен, в срок, предусмотренный договором о выполнении работы (оказании услуги), который был ненадлежаще исполнен. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона. В случае нарушения сроков, указанных в пунктах 1 и 2 настоящей статьи, потребитель вправе предъявить исполнителю иные требования, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона.
Принимая во внимание, что услуга по предоставлению кредита была оказана ответчиком истцу в сроки и надлежащим образом, открытие и ведение ссудного счета в связи с предоставлением кредита является обязанностью банка, то суд пришел к выводу, что в удовлетворении требования Лапиной Т.М. о взыскании в ее пользу с ответчика неустойку за просрочку исполнения требования потребителя в размере 35000 рублей, основанного на ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей», следует отказать.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя.
Как усматривается из договора возмездного оказания услуг от ДД.ММ.ГГГГ и расписки от ДД.ММ.ГГГГ, Лапиной Т.М., Лапиным А.Г. оплачены расходы на услуги представителя в сумме 15000 рублей (л.д.22,23).
Принимая во внимание, что представитель истцов участвовал в судебном заседании, на стадии досудебной подготовки, оказывал услуги по составлению искового заявления, досудебного урегулирования спора, при этом, учитывая сложность дела, срок его рассмотрения, суд с учетом разумности и справедливости пришел к выводу о том, что с ответчика в пользу Лапиной Т.М. подлежат взысканию расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Как усматривается из доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в реестре за №, удостоверенной нотариусом Безродновой Л.Н., квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, расходы истцов за оформление указанной доверенности составили 900 рублей, следовательно, с учетом вышеизложенного, требование о взыскании с ответчика в пользу Лапиной Т.М. судебных расходов в виде оформления нотариальной доверенности в размере 900 рублей подлежит удовлетворению.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 1474 рублей 07 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Лапиной Т.М., Лапина А.Г. к ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) удовлетворить частично.
Признать недействительными п. 2.7., п. 2.8. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Лапиной Т.М., Лапиным А.Г. и ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО).
Взыскать с ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) в пользу Лапиной Т.М. денежную сумму в размере 35000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 7469 рублей, расходы на оплату услуг представителя в сумме 5000 рублей, расходы на изготовление доверенности в сумме 900 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований Лапиной Т.М., Лапина А.Г. к ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) отказать.
Взыскать с ОАО Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк («Запсибкомбанк» ОАО) в соответствующий бюджет государственную пошлину в сумме 1474 рублей 07 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 01 марта 2011 года.
Судья Е.В. Глебова