Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень 13 сентября 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
Председательствующего судьи Амбарниковой О.А.
при секретаре Сизиковой Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4506/2011 по иску ОАО АКБ «Банк Москвы» к Худойбердиеву А.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к ответчику Худойбердиеву А.Д. о взыскании денежных средств в сумме 133197,17 рублей, в том числе: 78191,94 рублей – задолженность по основному долгу, 21472,97 рублей – проценты за пользование кредитом, 16500 рублей - неустойка за нарушение сроков уплаты, 17032,26 рублей – комиссия за ведение ссудного счета, расходов по уплате госпошлины в размере 3863,94 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ с Худойбердиевым А.Д. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк выдал Заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности в сумме 150000 рублей со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 15 % годовых. В установленные сроки ответчик не уплатил платежи в соответствии с графиком погашения задолженности. Ему неоднократно направлялись уведомления о необходимости погашения задолженности, однако требования были проигнорированы, возражений не представлено.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об отложении дела не просили, от представителя истца в суд поступило заявление о рассмотрении дела без их участия, на удовлетворении заявленных требований настаивали.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Банк Москвы» и Худойбердиевым А.Д. был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 150000 рублей сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 15 % годовых. Правила предоставления потребительского кредита предусматривают возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) в соответствии с графиком погашения задолженности. Ежемесячный платеж включает в себя часть основного долга, сумму процентов за пользование кредитом и сумму комиссии за ведение ссудного счета.
Согласно правил предоставления кредита ответчик принял на себя следующие обязательства:
- возвратить кредит в полной сумме, а также уплатить начисленные проценты, комиссии и рассчитанные неустойки в установленные договором сроки;
- уплачивать проценты за пользование кредитом и комиссию за введение ссудного счета;
- при наличии у клиента просроченной задолженности более 10 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.
Факт выдачи кредита подтверждается распоряжением на выдачу кредита на пластиковую карту, чеком № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии со ст. 819 п.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 п.2 Гражданского Кодекса Российской Федерации).
Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету. Доказательства надлежащего исполнения обязательств ответчик в суд не представил.
Согласно предоставленным истцом расчетам, проверенным судом, общая сумма задолженности по обязательству составляет 133197,17 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 78191,94 рублей, проценты за пользование кредитом – 21472,97 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты – 16500 рублей, комиссия за ведение ссудного счета – 17032,26 рублей.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Действия банка по взиманию платы за ведение ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права потребителей.
Таким образом, включение в договор суммы за ведение ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п.2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
На основании изложенного, суд пришел к выводу, что требование ОАО АКБ «Банк Москвы» к Худойбердиеву А.Д. о взыскании комиссии за ведение ссудного счета в размере 17032,26 рублей заявлено не обосновано и не подлежит удовлетворению.
Кроме того, суд считает чрезмерно завышенным размер начисленной неустойки за нарушение сроков уплаты в сумме 16500 рублей, и на основании ст.333 ГК РФ, считает необходимым уменьшить сумму неустойки до 10000 рублей, так как сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, доказательств обратного истцом суду не представлено.
Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности всего в размере 109664,91 рублей, которая складывается из: задолженности по основному долгу в размере 78191,94 рублей, процентов за пользование кредитом в размере 21472,97 рублей, неустойки (штрафов) за нарушение сроков уплаты в размере 10000 рублей.
С ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3393,29 рублей в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 333, 807, 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, ст.ст.3, 12, 39, 56, 67, 94, 98, 194-199, 233-238 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования ОАО АКБ «Банк Москвы» удовлетворить частично.
Взыскать с Худойбердиева А.Д. в пользу ОАО АКБ «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109664,91 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3393,29 рубля.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти дней со дня вынесения мотивированного решения путем подачи кассационной жалобы через Центральный районный суд г.Тюмени.
Мотивированное решение изготовлено 21.09.2011г.
Председательствующий судья
Центрального районного суда г.Тюмени подпись О.А. Амбарникова