Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Тюмень, 07 октября 2011 года Дело № 2-5050-2011
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего федерального судьи Глебовой Е.В.,
при секретаре Ивановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Яковлева П.Н. к ОАО «Запсибкомбанк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Яковлев П.Н. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежной суммы в размере 46454 рублей 60 копеек оплаченной за открытие ссудного счета, неустойки в размере 5057 рублей 65 копеек. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ипотечного кредитования №, п. 3.1. предусмотрена единовременная плата в сумме 46454 рублей 60 копеек. Считает, что данные условия договора ипотечного кредитования не основаны на законе и являются нарушением прав потребителя, ущемляют его права как потребителя, в связи с чем, он обратился к ответчику с требованием о возврате оплаченных истцами денежных средств за открытие ссудного счета, однако в удовлетворении требования ему было отказано, указывает, что действиями ответчика причинен моральный вред который он оценивает в 30000 рублей.
Истец Яковлев П.Н. в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивал.
Представитель ответчика ОАО «Запсибкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, заслушав пояснения истца, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Яковлевым П.Н. и ОАО «Запсибкомбанк» заключен договор ипотечного кредитования № на сумму 2272730 рублей. Согласно пункта 3.1. Договора заемщик оплачивает банку единовременный платеж в размере 2,044 % от суммы кредита, что составляет 46454 рублей 60 копеек. (л.д. 8-17).
Как усматривается из приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ Яковлев П.Н. уплатил «Запсибкомбанк» ОАО единовременную плату по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46454 рублей 60 копеек. (л.д.21).
ДД.ММ.ГГГГ истцом была передана ответчику претензия о возврате денежных средств в размере 46545 рублей 60 копеек оплаченных за открытие ссудного счета (л.д. 18-19).
ДД.ММ.ГГГГ Яковлеву П.Н. было отказано ответчиком в возвращении денежных средств (л.д.20).
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст. 129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пунктом 2 статьи 16 Закона «О защите прав потребителя» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Таким образом, требования истца о признании недействительным п. 3.1. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Яковлевым П.Н. и ОАО «Запсибкомбанк» обоснованны и подлежат удовлетворению.
На основании изложенного, а также принимая во внимание, что включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, поэтому требования Яковлева П.Н. о взыскании с ответчика денежной суммы в размере 46454 рублей 60 копеек также подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии со ст. 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, поэтому суд считает необходимым взыскать неустойку с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Яковлева П.Н. в размере 3000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», который применяется в данном случае, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (исполнителя, продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.
Принимая во внимание, что ответчиком нарушены права истца, как потребителя, то суд считает, что разумным и справедливым взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Яковлева П.Н. компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей.
Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
На основании изложенного, принимая во внимание, что истица обращалась к ответчику в досудебном порядке для урегулирования спора, но требование о возврате денежных средств уплаченных в качестве ежемесячного комиссионного вознаграждения ответчиком не исполнено, денежные средства не возвращены, доказательств обратного суду не представлено, а также учитывая сумму удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 29727 рублей 30 копеек.
Также с учетом положений ст. 103 ГПК РФ и с учетом суммы удовлетворенных исковых требований с ОАО «Запсибкомбанк» подлежит взысканию в соответствующий бюджет государственная пошлина в сумме 1883 рубля 60 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 15 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 100, 103, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Яковлева П.Н. к ОАО «Запсибкомбанк» удовлетворить частично.
Признать недействительными п. 3.1. Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Яковлевым П.Н. и ОАО «Запсибкомбанк».
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в пользу Яковлева П.Н. денежную сумму в размере 46454 рублей 60 копеек, неустойку в размере 3000 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в бюджет г. Тюмени штраф в сумме 29727 рублей 30 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Яковлева П.Н. к ОАО «Запсибкомбанк» отказать.
Взыскать с ОАО «Запсибкомбанк» в соответствующий бюджет государственную пошлину в сумме 1883 рубля 60 копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 13 октября 2011 года.
Судья Е.В. Глебова