Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 октября 2011 года г. Тюмень
Центральный районный суд г.Тюмени в составе:
председательствующего судьи Курилковой Н.А.,
при секретаре Козловой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5420/2011 по иску Скрипкару А.П. к ОАО «Национальный банк «Траст» о признании недействительным условия кредитного, взыскании убытков, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Истец Скрипкару А.П. обратился в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Национальный банк Траст» (далее по тексту – Банк, ответчик либо ОАО «Национальный банк «Траст») о признании недействительными п.п. 2.8., 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, п.п 2.8., 2.16 заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании уплаченной истцом комиссии за расчетное обслуживание и единовременную комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек, всего просил взыскать <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, просил взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> руб. и за услуги нотариуса по оформлению доверенности на представителя в размере <данные изъяты> руб.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. сроком на 36 месяцев под <данные изъяты> % годовых, что подтверждает заявление о предоставлении кредита, одним из условий которого являлась обязанность уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, что составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. За 14 месяцев сумма уплаченная истцом комиссии за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, п. 2.16 заявления с заемщика была взыскана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., сроком на 36 месяцев под 19,90 % годовых, что подтверждает заявление о предоставлении кредита, одним из условий которого являлась обязанность уплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>%, что составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. За 19 месяцев сумма уплаченная истцом комиссии за расчетное обслуживание составляет <данные изъяты> руб. Кроме того, п. 2.16 заявления с заемщика была взыскана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей.
По утверждению истца, вышеуказанные условия кредитных договоров являются ничтожными, поскольку они противоречат действующему законодательству и ущемляют права истца как потребителя услуг Банка, в связи с чем просит признать недействительными указанные пункты договоров и взыскать с Банка, уплаченную сумму комиссии и процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., расходы на оплату услуг представителя в сумме <данные изъяты> рублей, расходы за оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.
Истец Скрипкару А.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Представитель истца Макарова С.П., действующая на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ОАО «Национальный Банк «Траст» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, уважительных причин неявки суду не сообщил, дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.
Заслушав представителя истца, рассмотрев материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Национальный Банк «Траст» и истцом Скрипкару А.П. был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей под 19,90% годовых на срок 36 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор кредитования, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок 36 месяцев. Истец обязался возвратить деньги в установленный договорами срок, а также уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и сроки, установленные указанными сделками.
Пунктами 2.8. заявления о предоставлении кредита на заемщика возложено обязательство по оплате кредитору ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме <данные изъяты>% по договору от ДД.ММ.ГГГГ и <данные изъяты>% по договору от ДД.ММ.ГГГГ от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рубль соответственно.
Во исполнение указанных пунктов истцом была уплачена в кассу Банка сумма комиссии за расчетное обслуживание по договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> рублей (<данные изъяты>.), по договору от ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>.), что подтверждают выписки по лицевому счету.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 "О защите прав потребителей" отношения участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Указанное положение Гражданского законодательства отображено в условиях кредитного договора, заключенного между сторонами, содержащее размер кредита и условия его предоставления.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета и взиманию комиссии за расчетное обслуживание не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью Банка.
Оспариваемый пункт о взимании с заемщика комиссии за расчетное обслуживание, как самостоятельного платежа, не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иными нормативными правовыми актами.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, - ничтожна.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора о взимании с заемщика комиссии за расчетное обслуживание по договору является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что взимание комиссии за расчетное обслуживание не является услугой, предоставленной заемщику, поэтому платежи по договорам № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, уплаченные истцом Скрипкару А.П., подлежат взысканию в его пользу.
Статьей 395 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом в иске представлен расчет за пользование чужими денежными средствами: <данные изъяты> руб. х 8,25% = <данные изъяты> рублей, <данные изъяты>% =<данные изъяты> рублей.
Суд не может согласиться с указанным расчетом и считает подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> руб.х8,25%=<данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб.х8,25%=<данные изъяты> руб, всего <данные изъяты> рублей).
Истцом также заявлены требования о признании недействительным пункты 2.16 заявлений о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о взыскании суммы комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты> рублей единовременно.
Суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части признания недействительным п. 2.16 Заявлений о предоставлении кредита в части взыскания комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.
Как видно из заявления пунктом 2.15 указан номер счета клиента №, на который Банком была перечислена сумма кредита и как следует, исходя из п. 2.16 Банком с заемщика взыскана единовременная комиссия за зачисление кредитных средств на указанный номер счета, который не является ссудным счетом.
Открытый Скрипкару А.П. счет №, в соответствии с Положением Центрального Банка РФ № 302-П от 29 марта 2007 года по своей нумерации, статусу и перечню совершаемых операций является счётом физического лица, то есть текущим счетом, открываемый клиенту для зачисления, выданного Банком кредита, а также проведения иных приходных и расходных операций, предусмотренных соглашением о кредитовании. Обслуживание текущего кредитного счета осуществляется в соответствии с заявлением, договором о банковском обслуживании физических лиц в ОАО НБ «Траст».
Таким образом, взимание Банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента является правомерным, соответствующим требованиям действующего законодательства, в том числе положениям ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, главе 45 Гражданского кодекса РФ, Положению ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации от 26 марта 2007 года № 302-П, утвержденным Центральным Банком РФ.
В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменного ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В качестве доказательств произведенных расходов истцом Скрипкару А.П. представлены договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ и квитанция об оплате на сумму <данные изъяты> рублей.
Размер подлежащих взысканию расходов на оплату услуг представителя суд определяет в каждом конкретном случае с учетом характера заявленного спора, объема удовлетворенной части, степени сложности дела, затраченного представителем на ведение дела времени, а также иных факторов.
Если суд сочтет уплаченную представителю сумму чрезмерной, он вправе снизить ее размер.
Суд, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем полном и объективном рассмотрении в судебном заседании всех обстоятельств дела в их совокупности, руководствуясь законом, считает подлежащими расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах в сумме <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.
На основании п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты> рубля.
Как видно из материалов дела, истец обращался ДД.ММ.ГГГГ в Банк с претензией с требованием удовлетворить его требования в досудебном порядке. Однако претензия истца оставлена Банком без удовлетворения. В силу ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, сумма штрафа, подлежащая взысканию с ответчика в доход государства, составляет <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.151, 168, 395 819, 845, 850 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Скрипкару А.П. удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк Траст» в пользу Скрипкару А.П. денежные средства, уплаченные в качестве комиссии за расчетное обслуживание, в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Национальный банк Траст» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере <данные изъяты> рубля, штраф в размере <данные изъяты> рублей.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его составления в окончательной форме путем подачи жалобы в Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение составлено 24 октября 2011 года.
Судья
Центрального районного суда г. Тюмени Н.А. Курилкова