Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 сентября 2011 года г. Тюмень
Центральный районный суд г.Тюмени в составе:
председательствующего судьи Курилковой Н.А.,
при секретаре Козловой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5214/2011 по иску Зыкова А.П., Зыковой Е.В. к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку Открытое акционерное общество о признании недействительным условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта, убытков, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истцы Зыкова Е.В., Зыков А.П. обратились в суд с иском к Акционерному Западно-Сибирскому коммерческому банку Открытое акционерное общество (далее по тексту «Запсибкомбанк» ОАО либо Банк) о признании недействительным условие кредитного договора о взимании единовременного платежа за обслуживание ссудного счёта, убытков, компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и «Запсибкомбанк» ОАО заключен договор ипотечного кредитования №, одним из условий которого являлась обязанность уплаты заемщиком единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, которую истцы исполнили в полном объеме. По утверждению истцов, вышеуказанное условие кредитного договора является ничтожным, поскольку оно противоречит действующему законодательству и ущемляет их права как потребителей, в связи с чем просит признать недействительным пункт 3.1 данного договора и взыскать с Банка, уплаченную ими сумму единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рубля. В ходе подготовки дела к судебному заседанию истцы уточнили исковые требования, просили взыскать убытки в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., моральный вред в размере <данные изъяты> руб.
Истцы Зыков А.П., Зыкова Е.В., в судебном заседании исковые требования поддержали. Истица Зыкова Е.В. просила удовлетворить исковые требования и взыскать денежные средства в пользу Зыкова А.П. В судебном заседании истцы уточнили исковые требования и просили взыскать также проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Представитель ответчика «Запсибкомбанк» ОАО в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на исковое заявление.
Рассмотрев материалы дела, заслушав истцов Зыкова А.П., Зыкову Е.В., суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Западно-Сибирским коммерческим банком (открытое акционерное общество) и истцами Зыковым А.П., Зыковой Е.В. заключен договор ипотечного кредитования №, по условиям которого Банк предоставил истцам кредит <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Истцы обязались возвратить деньги в установленный договором срок, а также уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере и сроки, установленные данной сделкой.
Пунктом 3.1 кредитного договора на заемщиков возложено обязательство по оплате кредитору единовременного платежа в размере <данные изъяты>% от суммы кредита (<данные изъяты> рублей). Данная сумма уплачена истцом Зыковым А.П. ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается приходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Указанное положение Гражданского законодательства отображено в условиях кредитного договора, заключенного между сторонами, содержащее размер кредита и условия его предоставления.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Оспариваемый пункт кредитного договора о взимании с заемщика единовременного платежа при предоставлении кредита, как самостоятельного платежа, не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иными нормативными правовыми актами и ущемляет права потребителей услуг Банка.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за предоставление кредита является недействительным (ничтожным), поэтому единовременный платеж в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, уплаченный при заключении договора, подлежит взысканию в пользу истца Зыкова А.П.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом представлен расчет за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>,25/36000). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Зыкова А.П.
В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца Зыкова А.П. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.
Как видно из материалов дела, истцы обращались ДД.ММ.ГГГГ в Банк с претензией с требованием удовлетворить их требования в досудебном порядке. Однако, претензия оставлена без удовлетворения.
В соответствии с требованиями ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 18.07.2011) "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги).
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Истцами представлен расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.
В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей, поскольку указанный истцами размер нестойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
Поскольку в силу Закона РФ «О Защите прав потребителей» истец был освобожден от уплаты государственной пошлины, то на основании п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика, составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. (<данные изъяты> рублей за требование имущественного характера и <данные изъяты> рублей за требование неимущественного характера).
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 167-168, 181, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15-16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 12, 56, 67, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Зыкова А.П., Зыковой Е.В. удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк» («Запсибкомбанк») в пользу Зыкова А.П. денежные средства за оплату единовременного платежа по кредиту в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк» («Запсибкомбанк») государственную пошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение 10 дней со дня его составления в окончательной форме путем подачи жалобы в Центральный районный суд города Тюмени.
Мотивированное решение изготовлено 27 сентября 2011 года.
Судья
Центрального районного суда г. Тюмени Н.А. Курилкова