Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Тюмень 20 октября 2011 года
Центральный районный суд г. Тюмени в составе:
председательствующего судьи Курилковой Н.А.,
при секретаре Козловой Н.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5561/2011 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Тюменский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) к Долгушиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному исковому заявлению Долгушиной С.В. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взыскании комиссии за предоставление кредита и присоединения к программе коллективного страхования,
У С Т А Н О В И Л :
Истец Банк ВТБ 24 (Закрытое акционерное общество) в лице ОО «Тюменский филиал № 6602 (далее по тексту Банк либо истец) обратился в суд с иском к ответчику Долгушиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них просроченная задолженность – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по комиссиям за коллективное страхование – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., задолженность по пени и штрафам – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.
Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Долгушиной С.В. Банк ВТБ (ЗАО) предоставил кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Кредит в сумме <данные изъяты> рублей перечислен Банком заемщику на счет клиента, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По утверждению истца, ответчик с ДД.ММ.ГГГГ в нарушение условий договора платежи согласно графику, установленного Банком, не производила, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету. Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, Банком было направлено требование о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента задолженность по кредиту не погашена, требования Банка не исполнены, в связи с чем истец имеет право досрочно взыскать с ответчика суммы, предусмотренные договором.
Представитель истца ВТБ 24 (ЗАО) - Лобода Е.Е., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Встречный иск не признала.
Ответчик Долгушина С.В. исковые требования Банка ВТБ 23 (ЗАО) признала полностью, встречные исковые требования поддержала.
В соответствии со ст. ст. 39, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск полностью. Суд не принимает признание иска ответчиком в случае, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Председательствующим в судебном заседании ответчику Долгушиной С.В. разъяснены последствия принятия судом признания иска, а именно о том, что в случае принятия судом признания иска полностью судом будет вынесено решение об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. без рассмотрения дела по существу и исследования доказательств по делу.
Последствия принятия судом признания иска в части ответчику Долгушиной С.В. ясны и понятны.
Поскольку признание иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, суд считает, что от ответчика Долгушиной С.В. следует принять признание иска полностью, в связи с чем исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице ОО «Тюменский» филиала № 6602 ВТБ 24 (ЗАО) к Долгушиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп, расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. подлежат удовлетворению.
Рассмотрев встречные исковые требования Долгушиной С.В. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительным условий кредитного договора о взыскании комиссии за предоставление кредита и присоединения к программе коллективного страхования, суд приходи к следующим выводам.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Указанное положение Гражданского законодательства отображено в условиях кредитного договора, заключенного между сторонами, содержащее размер кредита и условия его предоставления.
В соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года №4 ссудные счета используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, комиссия за предоставление кредита не является банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 указанного закона, в связи с чем действия банка по взиманию комиссии за предоставление кредита не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка.
Как видно из материалов дела, в части кредитного договора Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № указана комиссия за выдачу <данные изъяты>% от суммы кредита единовременно. В уведомлении о полной стоимости указано, что в расчет полной стоимости кредита включена комиссия за предоставление кредита в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. Оспариваемое условие кредитного договора о взимании с заемщика единовременного платежа за предоставление кредита, как самостоятельного платежа, не предусмотрен нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона "О банках и банковской деятельности".
При таких обстоятельствах, при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку условие кредитного договора об уплате единовременного платежа за предоставление кредита является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что комиссия за предоставление кредита не является услугой, предоставленной заемщику, поэтому единовременный платеж в размере <данные изъяты> рублей, уплаченный при заключении договора, подлежит взысканию в пользу Долгушиной С.В.
Статьей 395 ГК РФ предусмотрено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом представлен расчет за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ (с момента внесения оплаты за обслуживание ссудного счета) по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца Долгушиной С.В.
Исковые требования истца о признании недействительным условие кредитного договора в части взыскания комиссии за коллективное страхование по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, удовлетворению не подлежат, посколькумв силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании п. 8 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истицы составляет <данные изъяты> рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 151, 167-168, 181, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 15-16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", ст.ст. 39, 173, 194-199 ГПК Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) к Долгушиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Долгушиной С.В. пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейки.
Взыскать с Долгушиной С.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ЗАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.
Встречные исковые требования Долгушиной С.В. к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) о признании недействительными условия кредитного договора о взыскании комиссии за предоставление кредита и присоединения к программе коллективного страхования, удовлетворить частично.
Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) в пользу Долгушиной С.В. сумму комиссии за предоставление кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей.
Взыскать с Банка ВТБ 24 (ЗАО) доход муниципального образования г.Тюмени государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.
В остальной части иска Долгушиной С.В. отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение десяти дней со дня его вынесения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Тюмени.
Мотивированное решение составлено 25 октября 2011 года.
Судья
Центрального районного суда г. Тюмени Н.А. Курилкова
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ