Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 декабря 2011 года
Центральный районный суд г.Тюмени
в составе:
председательствующего судьи Головачевой Л.И.,
при секретаре Мамонтовой Н.О.,
с участием представителя истца АКБ «Банк Москвы» Сидоровой М.В., ответчика Любякиной С.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6500/2011 по иску АКБ «Банк Москвы» к Любякиной С.И. о взыскании задолженности по кредиту, процентов, пени, об обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
АКБ «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Любякиной С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб., из которых сумма основного долга – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб., неустойка за нарушение сроков уплаты – <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб., расходов по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль, установив продажную цену <данные изъяты> руб., ссылаясь на то, что между банком и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ, возврат кредита и уплата процентов в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Дополнительным соглашением № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГГГ. В обеспечение обязательств по кредитному договору с Любякиной С.И. заключен договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ транспортного средства, принадлежащего Любякиной С.И.. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, кредит в сумме <данные изъяты> руб. перечислен банком на счет <данные изъяты>. Ответчик Любякина С.И. не исполняет принятых обязательств по кредитному договору, аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им не производятся, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Представитель истца АКБ «Банк Москвы» Сидорова М.В. в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, просила их удовлетворить.
Ответчик Любякина С.И. в судебном заседании признала исковые требования в части уплаты основного долга в размере <данные изъяты> руб. и процентов в размере <данные изъяты> руб..
Выслушав объяснения представителя истца АКБ «Банк Москвы» Сидоровой М.В., ответчика Любякиной С.И., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.
ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Банк Москвы» и Любякиной С.И. заключен кредитный договор № в размерах и на условиях, предусмотренных в договоре. Согласно условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение автомобиля, с уплатой процентов за пользование кредитом с момента выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых. В обеспечение обязательств по указанному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ с Любякиной С.И. был заключен договор о залоге № транспортного средства, согласно которому ответчик предоставил в залог: автомобиль <данные изъяты>, цвет синий, кузов №, двигатель модель №, идентификационный номер (№, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.
АКБ «Банк Москвы» свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере <данные изъяты> руб., указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.
Согласно условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Любякина С.И. обязана ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты в размере <данные изъяты> руб..
В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Получение денежных средств по кредитному договору, нарушение условий кредитного договора по возвращению кредита и уплаты процентов в установленные сроки подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком Любякиной С.И. не оспорено и не опровергается.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемым требованиям. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Со стороны ответчика Любякиной С.И. имело место нарушение условий кредитного договора по возвращению кредита и уплаты процентов в установленные сроки согласно графику, что ответчиком не оспорено.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.
Ответчик Любякина С.И.. признала исковые требования в части основного долга в размере <данные изъяты> руб., процентов в размере <данные изъяты> руб..
Согласно представленному истцом расчету, общая сумма задолженности по обязательству <данные изъяты> руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по пени – <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета – <данные изъяты> руб..
Суд находит представленный истцом расчет суммы задолженности произведенным верно и в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиком не предоставлено доказательств исполнения кредитного обязательства, а так же не предоставлено возражений по расчетам задолженности в соответствии со ст.56 ГПК РФ. Между тем, в силу ст.333 Гражданского кодекса РФ подлежит снижению сумма пени до 3 000 рублей, так как начисленная истцом сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, доказательств обратного истцом суду не представлено.
Кроме того, согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П, действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. В соответствии с указанным Положением, а также в соответствии с информационным письмом ЦБ РФ от 29.08.2003 № 4 ссудный счет используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю, а является обязанностью банка.
Согласно ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности.
При таких обстоятельствах, включение в договор суммы за обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя в соответствии с положением п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителя», запрещающий обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
И действия банка по взиманию платы за открытие и обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя.
Следовательно, требование АКБ «Банк Москвы» о взыскании с Любякиной С.И. комиссии за обслуживание счета в размере <данные изъяты> руб. удовлетворению не подлежит.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с. п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
ДД.ММ.ГГГГ Любякиной С.И. направлено уведомление о досрочном погашении задолженности, однако денежные средства не возвращены до настоящего времени.
Таким образом, оценивая в совокупности представленные доказательства, суд находит, что задолженность ответчика Любякиной С.И. по кредитному договору перед АКБ «Банк Москвы» составит: основной долг - 92 539,64 руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойка в сумме <данные изъяты> руб., всего подлежит взысканию с Любякиной С.И. <данные изъяты> руб..
В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п.1.2 договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между истцом и Любякиной С.И. залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое в собственность транспортное средство <данные изъяты>, цвет синий, кузов №, двигатель модель №, идентификационный номер №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.. Сумма задолженности Любякиной С.И. перед банком составила по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а залоговая стоимость <данные изъяты> руб., при таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Любякиной С.И. не подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ уплаченная АКБ «Банк Москвы» госпошлина подлежит взысканию с ответчика Любякиной С.И. в сумме <данные изъяты>. в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309, 310, 361, 363, 807, 819 ГК РФ, ст.ст.3, 12, 39, 55, 56, 67, 59, 60, 101 ч.1, 194-199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать досрочно с Любякиной С.И. в пользу АКБ «Банк
Москвы» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере <данные изъяты> руб., проценты в сумме <данные изъяты> руб., неустойку в сумме <данные изъяты> руб., расходы по госпошлине <данные изъяты> руб., всего взыскать <данные изъяты> руб., в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Центральный районный суд г.Тюмени в течение десяти дней, исчисляя его со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2011 года.
Председательствующий судья Головачева Л.И.